Strategi opsi untuk RRSP dan TFSA Anda

Bursa Montreal

25 Februari 2021

3657 Tampilan

0 komentar

5 menit untuk membaca

Salah satu kesalahpahaman terbesar tentang Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar (RRSP) dan Rekening Tabungan Bebas Pajak (TFSA) adalah bahwa mereka hanya dapat memasukkan uang tunai, saham, obligasi, dan banyak lagi aset sederhana lainnya. Namun kenyataannya, rekening tabungan ini dapat berisi berbagai macam kelas aset, termasuk opsi.

Strategi opsi RRSP untuk investor muda

RRSP adalah rekening tabungan pensiun yang dirancang untuk memotivasi warga Kanada menabung demi masa depan mereka dengan memberikan pengembalian pajak hari ini. Investor muda dengan masa kerja yang sangat panjang (yaitu beberapa dekade) cenderung menghindari penggunaan opsi sebagai strategi lindung nilai terhadap volatilitas jangka pendek.

Alasan sederhananya adalah bahwa seorang anak berusia 30 tahun mungkin tidak terlalu khawatir tentang pergerakan jangka pendek di sahamnya. Pada kenyataannya, mereka tidak akan pensiun selama sekitar 30 tahun, jadi mereka punya banyak waktu untuk menabung.

Sebaliknya, investor muda mungkin ingin mengeksplorasi lebih banyak opsi strategi lanjutan yang menawarkan potensi keuntungan tinggi, tetapi dengan risiko yang masuk akal. Menulis opsi panggilan tertutup di RRSP Anda adalah strategi yang memenuhi syarat yang tidak ditolak oleh beberapa pakar.

Strategi opsi RRSP untuk investor yang mendekati masa pensiun

Investor yang lebih tua mungkin memiliki insentif yang lebih besar untuk menutupi investasi mereka di akun RRSP mereka pada bulan-bulan menjelang pensiun.

Ambil contoh seorang investor berusia 64 tahun yang pensiun dalam delapan bulan dan ingin pensiun dengan saldo RRSP sebesar $ 1 juta. Misalkan badai sempurna dari peristiwa negatif terbentuk dan tiba-tiba para ahli memproyeksikan bahwa pasar akan menghapus kenaikan baru-baru ini dan memasuki wilayah bearish.

Untuk pertama kalinya dalam beberapa tahun, investor khawatir bahwa pasar bearish yang sulit dapat menghapus keuntungan bertahun-tahun dalam hitungan bulan. Koreksi 10% sederhana adalah perbedaan antara pensiun dengan aset $ 1 juta atau $ 900.000.

Sebagai tanggapan, investor tersebut dapat membeli opsi jual pada semua saham dalam portofolio untuk membatasi risiko penurunan. Ingatlah bahwa opsi jual memberi investor hak untuk menjual saham pada harga tertentu pada atau sebelum tanggal tertentu.

Jika pasar turun 10%, investor ini telah lolos begitu saja dari kerugian yang signifikan dan menghilangkan beberapa malam tanpa tidur, mengetahui bahwa saldonya akan lebih dekat ke $ 1 juta daripada $ 900.000.

Strategi opsi di TFSA

Pertama, peringatan tentang penggunaan strategi opsi dalam TFSA: terlepas dari namanya, beberapa investor mungkin mendapati diri mereka menerima tagihan pajak untuk keuntungan yang diperoleh dari apa yang diiklankan sebagai akun bebas pajak.

CRA telah mengkonfirmasikan bahwa beberapa faktor yang menentukan apakah suatu rekening dikenakan pajak atau tidak termasuk frekuensi transaksi, lamanya periode penyimpanan, dan sifat serta jumlah sekuritas yang dimiliki.

Dengan kata lain, investor yang menggunakan strategi opsi lanjutan di akun TFSA dengan tujuan menghasilkan pengembalian yang signifikan akan dikenakan pajak.

Investor masih dapat membeli dan menjual opsi di akun TFSA, tetapi strategi mereka harus dibatasi terutama untuk melindungi nilai posisi mereka.

Tak perlu dikatakan bahwa investor harus berkonsultasi dengan profesional pajak sebelum memperdagangkan opsi di akun TFSA untuk menghindari kemungkinan kejutan, seperti audit yang tidak terduga atau tagihan pajak.

Singkatnya, Anda disarankan untuk berkonsultasi dengan penasihat pajak atau keuangan Anda sebelum menerapkan strategi di TFSA.

Peringatan:

Strategi yang disajikan dalam blog ini adalah untuk tujuan informasi dan pelatihan saja dan tidak boleh ditafsirkan sebagai rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas. Seperti biasa, Anda perlu memastikan bahwa Anda merasa nyaman dengan skenario yang ditawarkan dan siap untuk menanggung semua risiko sebelum menerapkan strategi opsi.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *