Simpan jebakan kartu kredit untuk dihindari

Menyimpan kartu kredit mungkin tampak seperti masalah kecil di dunia kartu kredit dan utang besar, tetapi sayangnya kartu yang ada di mana-mana ini sering menjadi penyebab masalah kredit besar.

Dengan suku bunga yang sangat tinggi dan proses aplikasi yang mudah, kartu kredit toko dapat secara dramatis merusak nilai kredit konsumen yang tidak waspada. Namun, biaya tinggi dan pengembalian uang yang lama dapat dihindari.

Inilah yang harus diperhatikan saat menggunakan bentuk kredit yang sering diabaikan ini.

Poin penting untuk diingat

  • Kartu kredit toko hanya dapat digunakan di toko penerbit atau grup toko.
  • Banyak pengecer nasional seperti Target, Walmart, dan Costco menawarkan kartu kredit di dalam toko.
  • Banyak kartu kredit toko memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi.
  • Anda dapat membangun riwayat kredit Anda menggunakan kartu kredit toko.
  • Kartu toko sering menawarkan diskon dan manfaat lain kepada pemegang kartu.

Apa itu kartu toko?

Kartu toko hanyalah kartu kredit yang hanya dapat digunakan di toko atau grup tertentu. Jangan bingung kartu toko dengan kartu loyalitas, yang memungkinkan Anda mengumpulkan poin saat Anda berbelanja di toko tertentu.

Tidak seperti kartu loyalitas, kartu toko memungkinkan Anda untuk meminjam uang. Jika Anda tidak hati-hati, kartu toko hanya bisa berarti satu hal: utang berbunga tinggi. Bagaimanapun, toko dirancang untuk membuat produk yang menarik untuk membujuk pembeli agar membeli lebih banyak.

Pro dan Kontra Kartu Kredit Di Toko

Kartu toko sangat mudah diperoleh dan memberikan penawaran dan diskon kepada pelanggan. Kartu kredit toko dapat menjadi nyaman bagi pelanggan yang menggunakannya secara teratur dan dapat melunasi hutang mereka setiap bulan.

Namun, ada kerugian memiliki kartu kredit toko. Banyak orang dengan kartu kredit toko akhirnya membayar suku bunga tinggi untuk pembelian yang mereka lakukan. Selain itu, sebagian besar kartu toko kotak besar di pasar mengenakan bunga lebih dari 25%, dan beberapa mengenakan biaya hampir 30%. Angka-angka ini mencerminkan jumlah APR yang tinggi, lebih dari sekadar kartu kredit standar.

Masalah lain adalah ilusi “uang gratis” dengan kartu kredit versus uang tunai. “Sementara suku bunga terlalu tinggi, masalah sebenarnya adalah keterjangkauan kartu pribadi. Anda dapat mendaftar untuk mendapatkan kartu toko saat checkout dan mulai berbelanja segera, ”kata James Daley, Managing Director Fairer Finance.

Manfaat

  • Laporan ke biro kredit

  • Lebih mudah diperoleh daripada kartu kredit layanan lengkap

  • Diskon, poin loyalitas, dan akses ke penjualan awal untuk pemegang kartu

  • Kartu toko dapat membantu Anda membangun kredit Anda

Ambil alih kepalamu

Masalah besar dengan kartu ini adalah pengecer tidak selalu memeriksa peringkat kredit Anda sebelum mengeluarkan kartu Anda. Meskipun secara teori ini terdengar bagus, mereka mengizinkan mereka yang tidak memiliki dana yang tersedia untuk berutang yang tidak mampu mereka bayar, tanpa menjelaskan konsekuensinya.

Saat Anda mengajukan permohonan kartu toko, pencarian ditambahkan ke laporan kredit Anda. Jika Anda mengajukan terlalu banyak dalam waktu singkat, skor kredit Anda akan turun drastis, sehingga lebih sulit untuk mendapatkan kredit di masa depan.

Bagi sebagian orang, ini adalah satu-satunya kartu kredit yang tersedia bagi mereka. Asisten toko tidak terlatih dalam pendidikan keuangan dan didorong untuk mendaftarkan orang dengan imbalan insentif uang tunai. Dengan demikian, mereka yang tidak memiliki pendapatan yang dapat dibelanjakan yang memadai sering kali mendapati diri mereka membelanjakan kartu-kartu ini tanpa memahami bagaimana mengelolanya dan mengumpulkan utang yang mahal dan tidak terjangkau.

Ironi dari kartu toko memastikan bahwa pembeli membelanjakan uang mereka di toko atau rantai toko tertentu. Namun, biaya kartu toko lebih mahal daripada kartu kredit biasa yang dapat Anda gunakan di mana saja. Karena itu, Anda harus selalu berbelanja. Hanya setia pada toko tertentu jika produk tersebut adalah nilai terbaik untuk uang. Jika riwayat kredit Anda tidak bagus dan nilai kredit Anda perlu ditingkatkan, kartu kredit toko dapat membantu Anda meningkatkan kredit Anda sehingga cukup kuat untuk kartu kredit standar. Banyak toko juga menawarkan keuntungan pemegang kartu.

Bagaimana kartu kredit toko dapat memengaruhi riwayat kredit Anda

Kartu kredit closed loop store hanya dapat digunakan di satu toko atau sekelompok toko. Kartu loop tertutup berfungsi seperti kartu kredit di toko yang mengeluarkannya. Misalnya, kartu Macy dapat digunakan di semua Macy dan kartu toko Walmart dapat digunakan di toko Walmart dan Sam's Club. Kartu-kartu ini dapat membantu atau merusak riwayat kredit Anda, tergantung bagaimana Anda menggunakannya. Jika Anda menggunakan kartu Anda setiap bulan dan kemudian melunasi setidaknya saldo minimum, atau jika mungkin, jumlah penuh yang terutang, kartu toko dapat menjadi alat keuangan yang berharga dalam membangun sejarah kredit Anda.

Pastikan toko telah melaporkan kartu Anda ke tiga biro kredit besar juga. Jika Anda melewatkan pembayaran atau tidak membayar jumlah minimum, itu dapat merusak kredit Anda setelah 30 hari. Jika penggunaan kredit Anda terlalu tinggi, itu dapat merusak laporan kredit Anda. Anda ingin menjaga penggunaan kredit Anda di bawah 30% jika Anda ingin meningkatkan riwayat kredit dan skor Anda.

Meskipun mungkin lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit toko dengan nilai kredit yang lebih rendah, pikirkan tentang bagaimana Anda berencana menggunakan kartu tersebut untuk membangun riwayat kredit Anda.

.

Kapan sebaiknya atau tidak sebaiknya Anda membuka kartu kredit toko

Misalkan Anda memiliki kredit yang kuat, kebiasaan belanja yang bertanggung jawab, dan penggunaan kredit Anda tidak terlalu tinggi. Dalam hal ini, kartu toko dapat berguna jika Anda melakukan pembelian besar atau berbelanja secara teratur di toko yang menawarkan hadiah besar bagi pengguna kartu tokonya. Jika Anda mencoba meningkatkan kredit Anda dan tidak mengantisipasi masalah dalam melunasi saldo Anda, kartu kredit toko juga dapat membantu.

Anda tidak boleh membuka kartu toko jika Anda tidak mampu membayar setidaknya saldo minimum, jika Anda seorang pembelanja kompulsif, atau jika APR kartu kredit toko terlalu tinggi. Jika Anda mengalami kesulitan membangun kredit Anda, membuka kartu baru akan muncul di riwayat kredit Anda, dan jika Anda menggunakannya, itu bisa meningkatkan tingkat penggunaan kredit Anda lebih tinggi dari yang Anda inginkan.

Bisakah mereka dikalahkan di permainan mereka sendiri?

Aturan nomor satu adalah untuk tidak mendekati kartu bank kecuali Anda yakin Anda membayar saldo secara penuh setiap bulan. Dan jangan pernah tertipu untuk membeli sesuatu hanya untuk mendapatkan diskon.

Jika Anda yakin dapat melakukan kedua hal ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memanfaatkan manfaat kartu toko. Banyak kartu toko menawarkan diskon untuk mendaftar, seperti diskon 20% saat pertama kali Anda menggunakannya. Jangan hanya menghabiskan semuanya untuk pembelian kecil. Duduklah dengan tenang sampai ada sesuatu yang mahal di toko yang perlu Anda beli, sehingga memaksimalkan diskon.

Jika ada acara dan penawaran eksklusif pemegang kartu, Anda dapat menyimpan kartu tersebut untuk mengamankan undangan. Banyak kartu toko mengadakan pesta dan spesial, seperti klub keanggotaan. Tidak ada salahnya menyimpan kartu toko hanya untuk ini.

Alternatif untuk toko kartu kredit

Jika kartu toko tidak cocok untuk Anda, ada alternatif untuk mendaftar. Kartu kredit berbasis hadiah konvensional mungkin menawarkan diskon, cash back, dan penawaran di toko yang memenuhi syarat jika Anda memenuhi syarat.

Jika Anda sering berbelanja di toko kotak besar, seperti Walmart, Costco, atau Target, Anda dapat mendaftar ke salah satu kartu kredit mereka, yang menawarkan hadiah seperti kartu toko tetapi tidak dapat digunakan. di mana pun Visa atau Mastercard) diterima . Alternatif yang lebih sederhana untuk kartu toko: gunakan uang tunai.

Garis bawah

Kartu toko tidak menjadi masalah jika Anda melunasi saldo dalam periode bebas bunga. Jika Anda memiliki saldo di kartu toko, pertimbangkan untuk menggantinya dengan kartu kredit transfer saldo 0%, yang akan memungkinkan Anda untuk membuat kemajuan atas uang yang terutang dan menghilangkan biaya bunga. .

Tidak pernah gunakan kartu toko untuk meminjam uang untuk jangka panjang. Jika Anda melakukannya, masalah utang dapat segera menumpuk, dan diskon serta harga asli untuk barang-barang tersebut akan menjadi minimal dibandingkan dengan pembayaran bunga yang mungkin Anda lakukan sendiri.

Toko Kartu Kredit FAQ

Berapa tingkat bunga rata-rata pada kartu kredit toko?

Tingkat bunga rata-rata untuk kartu kredit di toko lebih tinggi daripada kartu kredit konvensional, seringkali hingga 24,40%. Namun, beberapa kartu toko memiliki tarif yang lebih rendah seperti Target, dan beberapa tarif yang lebih tinggi, seperti Walmart, yaitu 26,99%.

Apakah kartu toko membantu membangun sejarah kredit?

Iya. Sama seperti kartu kredit, kartu toko dapat membantu Anda membangun riwayat kredit Anda. Namun, Anda harus melakukan pembayaran tepat waktu minimal saldo minimum, dan menjaga penggunaan kredit Anda di bawah 30% untuk memberikan dampak positif pada riwayat Anda.

Bagaimana jika Anda tidak pernah menggunakan kartu kredit toko?

Jika Anda membuka tetapi tidak pernah menggunakan kartu kredit toko, kemungkinan tidak akan terjadi apa-apa. Namun, penerbit dapat menutup kartu Anda karena tidak aktif.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *