Setoran minimum

Apa itu setoran minimum?

Uang muka minimum adalah kontribusi tunai yang harus dilakukan peminjam dari dana mereka sendiri saat membeli rumah. Jumlah aktual yang dibutuhkan bervariasi menurut program pinjaman, tetapi standar minimum uang muka yang diperlukan untuk pinjaman konvensional adalah 20% dan 3,5% untuk pinjaman FHA.

Poin penting untuk diingat

  • Uang muka minimum adalah uang yang harus disediakan pembeli agar memenuhi syarat untuk hipotek.
  • Untuk pinjaman konvensional, uang muka biasanya 20%, sedangkan untuk pinjaman FHA biasanya 3,5%.
  • Uang muka dirancang untuk mengimbangi risiko bagi pemberi pinjaman.
  • Pinjaman FHA adalah pinjaman yang dijamin pemerintah. Pinjaman ini memerlukan pembayaran premi hipotek bulanan non-pajak yang dikenal sebagai asuransi hipotek untuk menebus uang muka kecil.

Pahami setoran minimum

Uang muka minimum diperlukan untuk mengimbangi potensi risiko bagi pemberi pinjaman. Teorinya adalah bahwa peminjam akan lebih kecil kemungkinannya untuk gagal membayar pinjaman jika mereka telah memberikan kontribusi tunai yang besar untuk hipotek itu sendiri.

Untuk pinjaman konvensional yang didukung oleh berbagai lembaga kredit, jumlah ini biasanya 20%, yang jatuh tempo pada saat penandatanganan dokumen penutupan. Pinjaman yang dijamin pemerintah, juga dikenal sebagai hipotek FHA, mengkompensasi risiko ini dengan mengumpulkan premi hipotek bulanan yang disebut asuransi hipotek atau MI.

Pada Juni 2021, premi asuransi hipotek bukan merupakan biaya yang dapat dikurangkan dari pajak.

Contoh setoran minimum

Pertimbangkan, misalnya, bahwa Mary Smith ingin membeli rumah. Dia mendapat pra-persetujuan untuk hipotek $ 360.000 dan menemukan rumah yang ingin dia beli. Harga belinya adalah $350.000. Dengan hipotek konvensional, Marie akan dapat meminjam hingga 80% dari harga pembelian ini, atau $ 280.000. Ini berarti bahwa dia harus menemukan 20%, atau $ 70.000 dari dananya sendiri untuk menyelesaikan pinjaman.

Jika kita melihat kembali hipotek Mary (kali ini menggunakan pedoman FHA), kita melihat bahwa alih-alih meminjam 80% dari $350.000, Mary dapat meminjam hingga 96,5%, atau $337.750. Artinya Mary hanya perlu menemukan 3,5% dari $350.000, atau $12.250.

Namun, Mary sekarang harus melakukan pembayaran asuransi pinjaman hipotek bulanan selain membayar pokok, bunga, pajak, dan asuransi. Tingkat premi asuransi hipotek bulanan bervariasi antara 0,3% dan 1,5% dari jumlah pinjaman asli dan didasarkan pada beberapa faktor seperti peringkat kredit peminjam dan rasio pinjaman terhadap nilai. Premi ini diblokir dalam pembayaran bulanan.

20%

Uang muka minimum umumnya diperlukan untuk hipotek konvensional.

Ada banyak faktor yang perlu dipertimbangkan ketika memutuskan jenis pinjaman yang akan diambil, termasuk persyaratan kualifikasi. Namun, satu hal tetap sama, uang muka minimum hanya itu, minimum. Peminjam dapat memilih untuk menempatkan sebanyak atau sesedikit yang mereka inginkan tergantung pada persyaratan jumlah pinjaman minimum pemberi pinjaman mereka. Keputusan harus didasarkan pada seberapa banyak peminjam mampu dan apa yang mereka anggap sebagai pilihan terbaik mereka secara finansial.

Pada Juni 2021, premi asuransi hipotek bukan merupakan biaya yang dapat dikurangkan dari pajak.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *