Seperti apa 401 (k) Anda dalam 20 tahun ke depan

Untuk membangun tabungan pensiun, rencana tabungan 401 (k) telah menjadi salah satu penawaran terbaik. Tradisional 401 (k) memungkinkan Anda untuk menyimpan uang sebelum pajak langsung pada gaji Anda untuk membangun sarang telur pensiun. Roth 401 (k) telah ditambahkan ke banyak meja; ini memungkinkan Anda untuk mengumpulkan tabungan yang dapat Anda tarik bebas pajak saat pensiun, asalkan Anda memenuhi prasyarat tertentu. Banyak pemberi kerja memberikan kontribusi yang sesuai dengan rencana karyawan, yang menjadikan ini kesepakatan yang lebih baik.sese

Ada banyak kalkulator tabungan 401 (k) yang tersedia, dan semuanya menunjukkan bagaimana saldo rekening pensiun Anda dapat meningkat seiring waktu. Bahkan tingkat tabungan sederhana yang dapat tumbuh selama beberapa tahun dapat berubah menjadi sejumlah besar uang.

Poin penting untuk diingat

  • Paket Tradisional dan Roth 401 (k) memungkinkan Anda menabung untuk masa pensiun langsung dari gaji Anda.
  • Bahkan tingkat tabungan pensiun yang sederhana dapat berubah menjadi sejumlah besar uang selama bertahun-tahun.
  • Paket Roth 401 (k) memungkinkan Anda mengumpulkan tabungan yang dapat Anda tarik bebas pajak di masa pensiun jika Anda memenuhi serangkaian persyaratan.
  • Banyak pemberi kerja memberikan kontribusi yang sesuai dengan rencana karyawan.

Keuntungan dari tabungan majemuk

Salah satu manfaat terbesar dari rencana tabungan jangka panjang adalah pertumbuhan pendapatan majemuk. Keuntungan dari pertumbuhan majemuk ini adalah bahwa pengembalian yang dihasilkan oleh tabungan dapat diinvestasikan kembali ke dalam rekening dan mulai menghasilkan pengembaliannya sendiri. Selama beberapa tahun, pendapatan majemuk dalam rekening tabungan mungkin sebenarnya lebih dari kontribusi yang Anda tambahkan ke rekening.

Pertumbuhan pendapatan yang berpotensi eksponensial inilah yang memungkinkan tabungan pensiun Anda tumbuh lebih cepat seiring berjalannya waktu.

Manfaat memulai sejak dini

Salah satu aset terbesar dari setiap investor adalah waktu. Semakin banyak saldo akun Anda meningkat, semakin besar kemungkinan Anda untuk mencapai tujuan tabungan Anda. Berapa banyak yang Anda hemat tentu saja penting dibandingkan dengan apa yang Anda miliki di penghujung hari, tetapi ketika Anda mulai menabung bisa menjadi lebih penting.

Berikut adalah tampilan dua investor yang berbeda. Investor A menabung $5.000 per tahun antara usia 25 dan 35 tahun, kemudian berhenti menabung sama sekali. Investor B menghemat $ 5.000 per tahun antara usia 35 dan 65 tahun. Investor B menabung tiga kali lipat dari Investor A.

Namun, investor A akan memiliki saldo yang lebih besar pada usia 65 tahun. Alasan Investor A keluar sebagai yang teratas adalah efek pendapatan majemuk dari waktu ke waktu. Investor A telah memberi akun mereka tambahan 10 tahun untuk tumbuh, dan pengembalian gabungan dari pengalaman akun sebenarnya lebih besar daripada kontribusi masa depan yang memiliki lebih sedikit waktu untuk tumbuh. Memulai lebih awal memberi Anda kesempatan terbaik untuk menabung untuk masa pensiun yang aman.

Atau pertimbangkan contoh ini dari Peter J. Creedon CFP®, ChFC®, CLU®, CEO Crystal Brook Advisors, New York, NY:

Seorang berusia 25 tahun yang menginvestasikan $ 5.000 per tahun dengan pengembalian tahunan rata-rata 8% selama 43 tahun harus memiliki sekitar $ 1,65 juta. Jika Anda mulai menabung 10 tahun kemudian dan menginvestasikan $ 5.000 per tahun dengan pengembalian tahunan rata-rata 8% yang sama, setelah 33 tahun hasilnya adalah sekitar $ 729.750. Bukan sihir, hanya nilai waktu dari uang. Pria berusia 35 tahun ini diharapkan menginvestasikan sekitar $ 11.290 per tahun untuk mencapai jumlah yang sama dengan pria berusia 25 tahun dalam kerangka waktu dan rata-rata yang sama.

Bagaimana rencana tabungan 20 tahun dapat menghasilkan penghematan enam digit

Dengan jangka waktu 20 tahun, seberapa jauh keseimbangan 401 (k) dapat tumbuh? Itu tergantung pada skenario. Misalkan Anda mulai dengan nol 401 (k) tabungan pensiun dan mendapatkan gaji $ 50.000 per tahun. Anda menghemat 8% dari gaji Anda dan menerima kontribusi yang sesuai sebesar 3% dari majikan Anda. Anda juga mendapatkan kenaikan gaji tahunan sebesar 2% dan dapat memperoleh pengembalian tahunan rata-rata sebesar 7% dari tabungan. Anda dapat memodifikasi entri ini agar sesuai dengan situasi Anda yang sebenarnya, termasuk mengubah tingkat suku bunga.

Anda akan membuat saldo 401 (k) sebesar $263.697 pada akhir periode 20 tahun. Mengubah bahkan sedikit dari beberapa entri dapat menunjukkan dampak besar yang datang dengan perubahan kecil. Jika Anda memulai dengan saldo $ 5.000, bukan $ 0, saldo akun meningkat menjadi $ 283.891. Jika Anda menghemat 10% dari gaji Anda, bukan 8%, saldo akun menjadi $329.621. Perpanjang periode menjadi 30 tahun, bukan 20, dan saldo meningkat menjadi $ 651.306.

Pada tahun 2020 dan 2021, Anda dapat memasukkan hingga $ 19.500 di akun pensiun 401 (k), dan jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat berkontribusi tambahan $ 6.500.sese

“Aset terbesar yang kita miliki untuk menumbuhkan pensiun kita adalah bunga majemuk dan waktu. Selalu pikirkan aturan 72, yaitu nilai waktu dari uang dan berapa lama waktu yang dibutuhkan $1 untuk menggandakan menjadi $2. Secara teori, jika Anda mendapatkan tingkat pengembalian 6% (walaupun tidak konstan), butuh 12 tahun agar uang Anda berlipat ganda, ”kata Carlos Dias Jr., Pendiri dan Mitra Pelaksana Dias Wealth LLC di Lake Mary, Florida .

Garis bawah

Dalam kebanyakan kasus, bahkan tabungan kecil dapat tumbuh secara signifikan dari waktu ke waktu. Dalam contoh di atas, Anda akan menyumbang sekitar $ 97.000 ke 401 (k) Anda, tetapi akunnya tumbuh menjadi lebih dari $ 263.000.

“Sangat penting untuk memanfaatkan sepenuhnya 401 (k) Anda untuk menerima kecocokan majikan. Rata-rata, menerima perhatian penuh dari pemberi kerja meningkatkan tingkat tabungan karyawan secara keseluruhan hampir 40%, yang cukup besar, ”kata Mark Hebner, Pendiri dan Ketua Index Fund Advisors, Inc., di Irvine, California, dan penulis Dana indeks: program stimulus 12 langkah untuk investor aktif.

Waktu dan pertumbuhan majemuk adalah dua sekutu terbesar Anda. Ambil kesempatan ini untuk membangun masa pensiun yang aman.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *