Rencana Pendapatan Bulanan (MIP)

Apa itu rencana pendapatan bulanan?

Sebuah rencana pendapatan bulanan (MIP) adalah jenis strategi reksa dana yang berinvestasi terutama dalam surat utang dan ekuitas dengan mandat untuk menghasilkan arus kas dan melestarikan modal. MIP bertujuan untuk memberikan aliran pendapatan yang stabil dalam bentuk pembayaran dividen dan bunga. Oleh karena itu, umumnya menarik bagi pensiunan atau orang tua yang tidak memiliki sumber pendapatan bulanan lain yang cukup besar.

Poin penting untuk diingat

  • Sebuah Rencana Pendapatan Bulanan (MIP) adalah kategori reksa dana yang berusaha untuk menghasilkan pendapatan yang stabil melalui arus kas dividen dan bunga.
  • PIM akan sering berinvestasi dalam sekuritas berisiko rendah, termasuk instrumen pendapatan tetap, saham preferen, dan saham dividen.
  • Populer terutama di India, MIP lebih cocok untuk pensiunan yang mencari pendapatan stabil daripada keuntungan modal.

Memahami Rencana Pendapatan Bulanan

Sebagai reksa dana, alokasi aset PIM dapat bervariasi. Beberapa, misalnya, menginvestasikan lebih dari 30% dari korpus mereka dalam sekuritas ekuitas. Yang lain bertujuan untuk menjaga jenis investasi ini pada 10% atau kurang. Terlepas dari pendekatannya, sebagian besar investasi dalam sekuritas utang bertujuan untuk pengembalian yang stabil dengan porsi yang didedikasikan untuk memaksimalkan keuntungan melalui eksposur ke ekuitas. Jenis saham yang diinvestasikan juga bervariasi. Beberapa dana membatasi eksposur ke ekuitas dengan berfokus terutama pada perusahaan kecil, menengah atau besar. Orang lain akan menggunakan pendekatan campuran.

Meskipun dana ini disebut rencana pendapatan bulanan, MIP tidak menjamin pendapatan bulanan. Investor dapat mengharapkan aliran pendapatan yang stabil ketika pasar kuat, tetapi bisa melihat penurunan di pasar beruang. Tingkat eksposur ekuitas dipengaruhi oleh volatilitas pasar. Karena kepemilikan ekuitas lebih rentan terhadap fluktuasi harga, mereka biasanya mewakili porsi terbatas dari keseluruhan dana.

MIP adalah yang paling populer di kalangan investor di India.

Campuran investasi MIP

Investor harus memperhatikan kebutuhan pendapatan dan toleransi risiko mereka ketika memutuskan untuk berinvestasi di PIM. Dana tersebut tidak diperlukan untuk membayar dividen bulanan. Ketika keuntungan rendah, dia bisa mengabaikan pembayaran sama sekali. Faktanya, Securities and Exchange Board of India (SEBI) tidak mengizinkan reksa dana untuk menjamin pendapatan atau dividen.

Untuk investor yang tepat, PIM dapat memberikan pendapatan yang stabil untuk masa pensiun. Masalah muncul ketika orang pensiun dan menghabiskan telur sarang mereka, melakukan penarikan acak dengan jumlah yang bervariasi untuk menutupi pengeluaran bulanan mereka. Rencana pendapatan bulanan dapat memberikan jumlah pendapatan yang stabil setiap bulan, yang memungkinkan penganggaran bulanan yang lebih akurat. Penganggaran bulanan yang cermat dapat membantu menghindari risiko pengeluaran yang berlebihan. Tujuan yang sama hadir dalam anuitas.

Pajak atas rencana pendapatan bulanan

Di Amerika Serikat, dana MIP dikenakan pajak menggunakan perhitungan bunga dan dividen standar. Di India, PIM diperlakukan sebagai skema utang untuk tujuan pajak. Undang-undang pajak India menerapkan moniker ini untuk dana apa pun yang menginvestasikan kurang dari 65% asetnya dalam ekuitas.

Seperti dana lainnya, pendapatan dari investasi yang dijual sebelum satu tahun adalah keuntungan modal jangka pendek. Keuntungan jangka pendek dihitung sebagai pendapatan dan dikenakan pajak pendapatan investor. Penjualan yang dilakukan setelah ambang batas satu tahun adalah keuntungan modal jangka panjang, dikenakan pajak sebesar 20% dengan keuntungan indeksasi.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *