Rekening Bank Kosta Rika untuk Orang Amerika

Perbankan di Kosta Rika umumnya tidak terkait dengan surga pajak luar negeri, karena otoritas nasional bekerja sama dengan lembaga internasional untuk mencegah skema keuangan terlarang atau kejahatan keuangan lainnya. Pada tahun 2002, Kosta Rika menandatangani Konvensi Inter-Amerika Menentang Terorisme, yang dibuat untuk mengakhiri pendanaan kegiatan terkait terorisme, termasuk pencucian uang dan perdagangan narkoba.

Warga negara AS – dan orang asing lainnya – yang tinggal di Kosta Rika sebagai penduduk, pelajar, atau pekerja mungkin memiliki kebutuhan yang sah untuk membuka rekening bank pribadi lokal. Tetapi ini tidak semudah kedengarannya, karena ada batasan dan kondisi yang harus dipatuhi oleh orang asing untuk melakukan transaksi keuangan melalui rekening bank mereka sendiri di negara tersebut.

Jadi bagaimana kamu memulainya? Inilah yang perlu Anda ketahui untuk membuka rekening bank di Kosta Rika.

Poin penting untuk diingat

  • Kebijakan bervariasi antar bank mengenai siapa yang dapat membuka rekening bank di Kosta Rika.
  • Sebagian besar bank mengizinkan orang asing dengan status penduduk resmi untuk membuka rekening.
  • Ekspatriat diharuskan untuk memberikan ID, setoran minimum, bukti tempat tinggal, dan bukti pendapatan sebelum mereka dapat membuka akun.
  • Banco de Costa Rica milik negara juga mengizinkan orang asing yang bukan penduduk untuk mengakses rekening bank dengan batasan tertentu.
  • Pendapatan harus dinyatakan kepada otoritas federal serta IRS.

Tempat tinggal

Orang asing umumnya tidak dapat membuka rekening bank di Kosta Rika kecuali mereka dapat membuktikan tempat tinggal resmi mereka. Ini berarti bahwa mereka harus tinggal secara legal di negara tersebut sebelum mereka dapat membuka dan menggunakan akun. Namun sejak 2016, orang asing, termasuk yang bukan penduduk, dapat membuka dan memelihara rekening bank di Banco de Costa Rica (BCR), salah satu bank umum negara tersebut. Ini membutuhkan ID yang valid dan nomor ponsel. Non-penduduk hanya diperbolehkan menyetor hingga $ 1.000 ke dalam akun mereka setiap bulan.

Sebagian besar bank di Kosta Rika, bagaimanapun, memiliki kebijakan yang berbeda bahkan hingga hari ini dan masih mewajibkan pemegang rekening untuk menjadi penduduk yang sah sebelum mereka dapat melakukan transaksi keuangan. Oleh karena itu yang terbaik adalah memeriksa dengan masing-masing bank apakah orang asing, apakah penduduk atau bukan, diizinkan untuk membuka rekening bank.

Pilih bank

Bank di Kosta Rika terbagi dalam dua kategori: bank publik atau nasional dan lembaga swasta. Anda dapat membuka akun di salah satu kategori. Ada dua properti negara bank, Banco de Costa Rica dan Banco Nacional de Costa Rica, dan dua bank milik negara, Banco Hipotecario de la Vivienda dan Banco Popular y de Desarrollo Comunal. Banco BAC San Jose, Scotiabank de Costa Rica dan Banco Promérica de Costa Rica adalah beberapa bank komersial swasta yang tersedia di Kosta Rika.

Ada perbedaan yang sangat penting antara kedua jenis bank tersebut. Lembaga publik, misalnya, menjamin semua simpanan dan biasanya memiliki banyak cabang dan anjungan tunai mandiri (ATM), menjadi pertimbangan utama bagi penduduk yang tinggal di pedesaan atau daerah terpencil. Namun, karena mereka adalah pilihan yang lebih populer di antara keduanya, mereka juga dikenal karena antreannya yang sangat panjang.

Bank swasta, di sisi lain, cenderung memiliki jalur yang lebih pendek dan lebih cenderung mempekerjakan staf dwibahasa, yang dengan sendirinya mungkin menjadi alasan yang cukup untuk menjadi swasta. Mereka juga dapat menawarkan keuntungan bisnis dan keuangan yang menarik kepada orang Amerika yang telah menjalin hubungan dengan mereka di Amerika Serikat.

Membuka akun

Sebagian besar bank menawarkan rekening di titik dua, mata uang Kosta Rika atau dolar. BCR juga menawarkan akun dalam euro. Rekening tabungan dasar adalah jenis rekening yang paling umum, dan juga yang paling mudah dibuka. Yang mengatakan, menyiapkan rekening bank di Kosta Rika bisa menjadi proses yang melelahkan, sebagian besar karena banyaknya dokumen yang terlibat. Persyaratan bervariasi menurut fasilitas, tetapi biasanya berkisar pada hal berikut:

  • Nama pengguna / ID): Bank Kosta Rika mengharuskan semua penduduk asing untuk menunjukkan kartu identitas DIMEX mereka, yang dikeluarkan oleh layanan imigrasi, jika mereka ingin melakukan transaksi perbankan. Wisatawan, di sisi lain, cukup menunjukkan paspor dan hanya diperbolehkan membuka rekening di institusi tertentu.
  • Setoran minimum: Itu tergantung pada jenis rekeningnya, tetapi rekening tabungan biasanya membutuhkan setidaknya $25 atau 5.000 Colon Kosta Rika.
  • Bukti kependudukan: Anda harus menunjukkan dokumen fisik seperti tagihan utilitas atau perjanjian sewa yang menunjukkan alamat tempat tinggal setempat Anda.
  • Formulir tambahan: Kebijakan lokal yang disebut “Conozca a Su Cliente” – Kenali Klien Anda – mewajibkan setiap warga negara AS yang memiliki bank Kosta Rika, baik individu maupun profesional, untuk memverifikasi dan memperbarui informasi pribadi mereka setiap tahun. Berbagai formulir pajak mungkin juga diperlukan untuk memberi tahu Internal Revenue Service (IRS) tentang rekening bank luar negeri.

Siapa pun yang membuka rekening di sebagian besar bank Kosta Rika juga harus memberikan bukti pendapatan. Ini untuk memastikan bahwa dana yang digunakan oleh pemegang rekening berasal dari sumber yang sah dan bahwa konsumen mematuhi peraturan federal dengan tidak mencuci dana, mendanai terorisme, atau memperdagangkan narkoba. Karyawan yang digaji memerlukan bukti penghasilan dari majikan lokal mereka, yang mungkin termasuk surat dan/atau slip gaji. Kontraktor independen harus menunjukkan surat atau bukti penghasilan dari seorang akuntan. Orang asing lainnya juga dapat menunjukkan bukti kepemilikan mereka dengan bank-bank AS.

Siapa pun yang membuka rekening bank di Kosta Rika harus memberikan bukti pendapatan.

Seperti disebutkan di atas, orang asing, termasuk yang bukan penduduk, dapat membuka rekening di BCR. Mereka harus memiliki status hukum di negara tersebut, paspor yang masih berlaku dan nomor ponsel. Bank juga menawarkan kepada konsumen pilihan untuk membuka rekening secara online, setelah itu mereka menerima nomor rekening mereka melalui email atau pesan teks.

Deklarasi penghasilan Anda

Aturan pajak Kosta Rika harus diikuti oleh orang Amerika yang tinggal di sana, dan warga negara AS yang tinggal dan bekerja di luar negeri harus melaporkan semua pendapatan mereka di seluruh dunia ke IRS pada pengembalian pajak mereka. Hukuman yang sangat mahal dapat berlaku jika penghasilan Anda tidak dilaporkan dengan benar.

Dimungkinkan bagi warga negara AS untuk menghindari pajak berganda atas pendapatan yang diperoleh di luar negeri melalui pengecualian pendapatan yang diperoleh di luar negeri dan kredit pajak luar negeri. Namun, pengembalian pajak harus diajukan ke IRS untuk menerima manfaat ini.

Garis bawah

Setelah Anda memutuskan antara lembaga perbankan publik dan swasta, membuka rekening bank di Kosta Rika seharusnya cukup mudah selama Anda memenuhi semua kriteria kelayakan.

Meskipun sistem perbankan itu sendiri cukup standar, prosedurnya bisa relatif lambat, jadi sebaiknya bersabarlah. Pelanggan juga disarankan untuk tidak mengunjungi cabang dan ATM pada hari gajian lokal untuk menghindari antrean yang lebih panjang dari biasanya. Dan ingat bahwa setiap orang Amerika yang menghasilkan pendapatan di Kosta Rika harus benar-benar mematuhi peraturan pelaporan pajak lokal dan AS.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *