Short Sales vs Foreclosures: Apa Bedanya?

Setelah krisis keuangan global tahun 2008, sektor perbankan di Amerika Serikat tunduk pada peraturan baru yang ditetapkan oleh undang-undang pemerintah. Peraturan perbankan ini terus berdampak pada administrasi dan operasi bank dan entitas keuangan tambahan lainnya. Mereka juga menyerukan peningkatan kewaspadaan dan jaminan untuk melindungi pemerintah, lembaga keuangan dan, di atas segalanya, penduduk.

Poin penting untuk diingat

  • Krisis keuangan global 2008 mengubah wajah industri perbankan di Amerika Serikat dengan mengadopsi peraturan baru.
  • Undang-Undang Pemulihan Perumahan dan Ekonomi dibuat untuk mengatasi krisis hipotek subprime dan mengizinkan Administrasi Perumahan Federal (FHA) untuk menjamin hingga $300 miliar hipotek suku bunga tetap baru selama 30 tahun untuk peminjam berisiko.
  • Undang-Undang Stabilisasi Ekonomi Darurat memberi wewenang kepada pemerintah federal untuk menyelamatkan lembaga keuangan dengan membeli kembali atau membeli aset mereka yang bermasalah.
  • Undang-undang tentang membantu keluarga menyelamatkan rumah mereka dirancang untuk mencegah penyitaan.
  • Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act membatasi investasi dan perdagangan oleh bank dan menciptakan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.

Undang-undang Perumahan dan Pemulihan Ekonomi

Perumahan dan Pemulihan Ekonomi Act of 2008 (HERA) adalah yang pertama dari serangkaian undang-undang peraturan yang dirancang untuk memperkuat ekonomi AS. Undang-undang ini dibuat untuk mencegah penyitaan melalui konseling utang dan program pengembangan masyarakat.

Dirancang untuk memperbarui kepercayaan pada pembuat pasar hipotek Fannie Mae dan Freddie Mac, HERA memungkinkan negara bagian untuk membiayai kembali pinjaman subprime dengan obligasi pendapatan hipotek dan menciptakan Badan Keuangan Perumahan Federal (FHFA). Ini telah memungkinkan Administrasi Perumahan Federal (FHA) untuk menjamin hingga $ 300 miliar hipotek suku bunga tetap 30 tahun baru untuk peminjam subprime.

Undang-undang ini juga mewajibkan pemberi pinjaman hipotek dan lembaga perbankan lainnya untuk mendaftar ke Sistem dan Pendaftaran Lisensi Hipotek Nasional melalui Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sambil memperluas cakupan dokumen. Perkiraan itikad baik untuk mencakup kelompok produk pinjaman yang lebih besar. Oleh karena itu, bank dan pemberi pinjaman dituntut untuk menjalankan bisnis mereka dengan transparansi yang lebih besar kepada pelanggan mereka.

Undang-Undang Darurat tentang Stabilisasi Ekonomi

Undang-undang kedua adalah Undang-Undang Stabilisasi Ekonomi Darurat 2008 (EESA), yang memungkinkan pemerintah federal untuk menyelamatkan dan membeli beberapa bank dan lembaga keuangan yang berisiko bangkrut karena investasi mereka dalam sekuritas beragun aset.klaim hipotek. EESA memberi wewenang kepada Departemen Keuangan untuk membeli aset bermasalah hingga $700 miliar, angka yang kemudian dikurangi menjadi $475 miliar.

Undang-undang ini berfungsi untuk mengatur arus kas lembaga-lembaga ini dan menempatkan mereka di bawah kendali langsung pemerintah sampai mereka dapat menyatakan solvabilitasnya. Hal ini memaksa bank untuk meningkatkan modal mereka dan mempertahankan rasio utang yang lebih rendah.

Undang-Undang Membantu Keluarga Menyelamatkan Rumah Mereka

The Helping Families Save They Homes Act of 2009 memberdayakan FDIC dengan pendanaan yang solid (lebih dari $ 100 miliar) untuk membantu bank dan pelanggan mereka menghindari penyitaan.

Undang-undang ini juga mewajibkan bank dan pemberi pinjaman untuk mengumpulkan informasi tentang pelanggan mereka untuk memfasilitasi proses mitigasi kerugian melalui program modifikasi pinjaman dan berusaha untuk mengembalikan kelayakan kredit peminjam yang kreditnya rusak karena produk pinjaman yang salah.

Reformasi Wall Street dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen Dodd-Frank

RUU utama keempat, Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act tahun 2010, berfokus pada peraturan yang mengatur pengumpulan, pengelolaan, dan peninjauan data pelanggan. Undang-undang tersebut meminta bank dan lembaga keuangan untuk meningkatkan prosedur “kenali pelanggan Anda” (KYC) dan mematuhi kekuatan peraturan baru FDIC.sese

Ini juga membentuk Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) untuk mengatur persyaratan modal dan praktik keuangan bank, serikat kredit, pemberi pinjaman, agen layanan dan agen penagihan mengenai kompensasi eksekutif, tata kelola, manajemen risiko, portofolio derivatif dan peringkat kredit. . Bank diwajibkan untuk mengungkapkan data ini kepada FDIC dan lembaga federal lainnya di bawah pengawasan Departemen Keuangan AS.sese

Pertumbuhan Ekonomi, Relaksasi Regulasi, dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen tahun 2018 membatalkan bagian penting dari Undang-Undang Dodd-Frank.

Secara informal dikenal sebagai Undang-Undang Reformasi Keuangan, Dodd-Frank juga mewajibkan bank untuk mematuhi peraturan federal yang mempromosikan transparansi dalam praktik pemberian pinjaman, mengurangi risiko institusional, meningkatkan akuntabilitas perusahaan, dan mencegah terulangnya krisis keuangan global.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *