Pengaruh pasar saham terhadap manfaat jaminan sosial

Hubungan antara pasar saham dan cek Jaminan Sosial bulanan Anda harus ada di pikiran Anda. Dalam situasi terbatas tertentu, keuntungan investasi besar dari pasar dapat mengurangi keuntungan Anda atau membuatnya kena pajak. Seperti kebanyakan saran investasi, perencanaan yang cermat dan pemahaman menyeluruh tentang aturan membantu memastikan cek manfaat Anda tidak turun.

Poin penting untuk diingat

  • Jamsostek tidak menginvestasikan dananya di pasar saham, sehingga fluktuasi harga saham tidak berdampak langsung pada keuntungan.
  • Pasar saham yang sedang booming dapat meningkatkan pendapatan dalam portofolio pensiun pribadi Anda dan membuat manfaat Jaminan Sosial Anda kena pajak, sehingga menguranginya.
  • Jika Anda mulai membeli Jaminan Sosial sebelum usia pensiun penuh dan menggunakan opsi saham untuk karyawan yang tidak terampil, manfaat Anda bisa semakin berkurang.

Bagaimana manfaat jaminan sosial dihasilkan

Pertama, beberapa dasar. Manfaat Anda diambil dari cadangan Dana Perwalian Jaminan Sosial. Uang untuk dana perwalian (yang sebenarnya terdiri dari dua dana: Dana Perwalian Asuransi Hari Tua dan Penyintas dan Dana Perwalian Asuransi Cacat) berasal dari pajak gaji yang dikumpulkan dari pekerja dan majikan (ingat kategori ini bertanda “pengurangan FICA” pada gaji Anda rintisan).

Para wiraswasta juga berkontribusi, dalam bentuk pajak wirausaha. Oleh karena itu, keuntungan Anda dibiayai oleh kontribusi dari orang-orang yang aktif, serta oleh pendapatan investasi yang dihasilkan oleh kontribusi ini dan oleh pajak pendapatan federal.

Namun, Dana Perwalian Jaminan Sosial tidak memiliki hubungan langsung dengan pasar saham. Dana yang tersisa setelah pembayaran semua manfaat diinvestasikan setiap hari dalam obligasi pemerintah edisi khusus. Mereka mirip dengan US Treasuries kecuali bahwa mereka tidak diperdagangkan secara publik. Obligasi berbunga ini adalah bentuk IOU, dibayarkan dari penerimaan pajak FICA di masa depan.

Skenario berorientasi aksi

Manfaat jaminan sosial individu Anda ditentukan dengan cara yang sama seperti program pensiun manfaat pasti. Jumlah yang Anda terima sebagian didasarkan pada berapa lama Anda telah bekerja dan berapa banyak yang Anda peroleh selama masa kerja Anda. Tak satu pun dari perhitungan yang menentukan keuntungan Anda ada hubungannya dengan pasar saham, pasar obligasi, atau suku bunga utama.

Namun, ada satu cara pasar saham dapat mempengaruhi manfaat Jaminan Sosial Anda. Skenario ini akan terjadi jika Anda memilih untuk mulai mengumpulkan manfaat ini sebelum usia pensiun penuh dan pada saat yang sama menggunakan opsi saham karyawan yang tidak memenuhi syarat (NSO). Laba yang dihasilkan dengan menggunakan opsi ini dianggap sebagai pekerjaan atau pendapatan yang diperoleh. Jika total pendapatan kerja Anda untuk tahun ini, termasuk keuntungan dari penjualan OSN, berada di atas batas legal, keuntungan Anda akan dikurangi $1 untuk setiap $2 yang melebihi batas.

Namun, ini hanya berlaku untuk NSO. Keuntungan dari opsi saham yang dieksekusi yang dibeli di pasar terbuka atau opsi saham insentif (ISO) yang diberikan oleh pemberi kerja dianggap sebagai keuntungan modal dan bukan kompensasi yang diperoleh. Dengan demikian, mereka tidak mempengaruhi manfaat Anda, selama Anda memiliki opsi ini setidaknya selama satu tahun.

Konsekuensi pajak

Setelah Anda mencapai usia pensiun penuh, tidak ada jumlah pendapatan, terlepas dari sumbernya, yang memengaruhi jumlah manfaat Jaminan Sosial Anda. Namun, jika pada usia berapa pun total pendapatan Anda yang dapat dilaporkan (termasuk pembayaran bunga, dividen, opsi saham, keuntungan modal, dan hal lain yang terkait dengan investasi) melebihi jumlah tertentu, sebagian dari manfaat jaminan sosial Anda dapat dianggap kena pajak. Jadi, ironisnya, tahun yang hebat untuk pasar dan dompet Anda sebenarnya bisa mengurangi keuntungan Anda dengan membebani mereka.

Faktor lain, termasuk usia saat Anda mulai menerima tunjangan, riwayat pekerjaan Anda, dan penghasilan tambahan apa pun yang Anda terima saat menerima tunjangan dapat secara langsung atau tidak langsung memengaruhi hasil Jaminan Sosial Anda. Jika Anda menerima pensiun pemerintah, itu dapat menyebabkan pengurangan manfaat Anda melalui Kompensasi Pensiun Pemerintah (GPO) atau Ketentuan Penghapusan Tak Terduga (WEP).

Jika proposal yang memungkinkan pegawai pemerintah atau individu untuk menginvestasikan dana jaminan sosial di pasar saham berhasil, kinerja pasar saham kemungkinan besar akan mempengaruhi keuntungan Anda.

Proposal sederhana

Pada dasarnya, eksposur Jaminan Sosial (dan Anda, sebagai penerima tunjangan) ke pasar saham cukup terbatas. Ironisnya, itu bisa berubah.

Krisis pendanaan yang terkenal dan dipublikasikan seputar Dana Perwalian Jaminan Sosial – ketakutan Jaminan Sosial akan bangkrut, terutama karena sebagian besar generasi baby boomer akan pensiun dan memulai penggalangan dana – memicu banyak diskusi tentang menemukan cara yang lebih baik untuk mendanai program. Satu saran adalah untuk menginvestasikan semua atau sebagian dari Dana Perwalian Jaminan Sosial di pasar ekuitas. Yang lain memohon untuk mengizinkan pekerja individu untuk menginvestasikan semua atau sebagian dari kontribusi FICA mereka dalam instrumen pilihan mereka.

Sementara beberapa pengamat bersikeras sudah waktunya bagi Jaminan Sosial untuk berinvestasi di pasar – atau mengizinkan karyawan untuk melakukannya – dan mengambil keuntungan dari tingkat pengembalian yang lebih tinggi yang mungkin, yang lain memperingatkan bahwa keterlibatan di pasar saham tidak akan membuat perbedaan. dan memang bisa memasukkan unsur bahaya jika pasar runtuh atau memasuki periode bearish yang berkepanjangan. Agaknya, dana perwalian akan menjadi investor yang bijaksana, memilih saham blue-chip teraman, tetapi tingkat risiko tertentu selalu ada saat berinvestasi di saham.

Garis bawah

Jika Anda khawatir penurunan pasar saham dapat memengaruhi manfaat Jaminan Sosial Anda, jawaban singkatnya adalah tidak. Untuk sebagian besar, adil untuk mengatakan bahwa kinerja pasar saham tidak berdampak langsung pada manfaat Jaminan Sosial Anda.

Jika Dana Perwalian Jaminan Sosial mulai berinvestasi di pasar saham atau mengizinkan pekerja untuk melakukannya dengan kontribusi mereka, tidak ada keraguan bahwa kinerja pasar, baik atau buruk, memiliki efek langsung pada manfaat Jaminan Sosial. Meskipun tidak ada rencana khusus untuk hal ini terjadi, kemungkinan dapat berfungsi sebagai pengingat (seolah-olah Anda membutuhkannya) bahwa Anda juga harus memiliki rekening pensiun pribadi Anda sendiri dan tidak hanya mengandalkan satu.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *