Panduan lengkap pembiayaan properti investasi

Ada banyak alasan untuk berinvestasi di real estat. Ini bisa menjadi lindung nilai terhadap volatilitas pasar saat saham jatuh, dan ada juga banyak manfaat yang terkait dengan memiliki properti investasi.

Menjadi pemilik rumah bisa menjadi cara cerdas untuk menghasilkan aliran pendapatan pasif yang stabil, tetapi butuh sejumlah uang untuk memulai. Dan ketika Anda tidak memiliki bankroll besar, mengambil pinjaman rumah mungkin satu-satunya cara untuk menyegel kesepakatan.

Tiga jenis pinjaman yang dapat Anda gunakan untuk investasi real estat adalah pinjaman bank konvensional, pinjaman uang keras, dan pinjaman ekuitas rumah.

Pembiayaan properti investasi dapat dilakukan dalam berbagai bentuk, dan ada kriteria khusus yang harus dapat dipenuhi oleh peminjam. Memilih jenis pinjaman yang salah dapat berdampak pada keberhasilan investasi Anda, jadi penting untuk memahami persyaratan setiap jenis pinjaman dan cara kerja berbagai alternatif sebelum menghubungi pemberi pinjaman.

Poin penting untuk diingat

  • Ada beberapa cara untuk membiayai investasi properti, termasuk menggunakan ekuitas di rumah pribadi Anda.
  • Jika Anda tidak memiliki uang untuk mendanai uang muka sendiri, Anda dapat menggunakan dana yang ditawarkan, tetapi sumbangan tunai harus didokumentasikan.
  • Membeli properti dan merenovasinya untuk dijual kembali demi keuntungan disebut membalik jargon real estat.
  • Pinjaman uang keras bertindak seperti pembiayaan jangka pendek dan lebih sering daripada tidak memiliki periode pengembalian yang lebih pendek daripada hipotek konvensional.
  • Bank tidak menawarkan pinjaman uang keras, hanya hipotek konvensional.

Opsi 1: Pinjaman bank konvensional

Jika Anda sudah memiliki rumah yang menjadi tempat tinggal utama Anda, Anda mungkin sudah tidak asing lagi dengan pembiayaan konvensional. Hipotek konvensional mengikuti pedoman yang ditetapkan oleh Fannie Mae atau Freddie Mac, dan tidak seperti pinjaman FHA, VA, atau USDA, pinjaman ini tidak didukung oleh pemerintah federal.

Dengan pembiayaan konvensional, ekspektasi tipikal untuk uang muka adalah 20% dari harga pembelian rumah, tetapi dengan properti investasi, pemberi pinjaman mungkin memerlukan 30% dari dana sebagai uang muka.

Dengan pinjaman konvensional, skor kredit pribadi Anda dan riwayat kredit menentukan kemampuan Anda untuk mendapatkan persetujuan dan jenis suku bunga yang berlaku untuk hipotek. Pemberi pinjaman juga melihat pendapatan dan aset peminjam. Dan jelas peminjam harus dapat membuktikan bahwa mereka mampu membayar hipotek yang ada dan pembayaran pinjaman bulanan pada properti investasi.

Pendapatan sewa masa depan tidak diperhitungkan dalam perhitungan rasio utang terhadap pendapatan, dan sebagian besar pemberi pinjaman mengharapkan peminjam memiliki setidaknya enam bulan uang tunai untuk menutupi kedua kewajiban hipotek.

Opsi 2: Pinjaman suku bunga tetap

Sementara menjadi pemilik rumah memiliki keistimewaannya, itu juga disertai dengan beberapa sakit kepala. Bagi beberapa investor, membalik rumah adalah alternatif yang lebih menarik karena memungkinkan mereka menerima keuntungan secara sekaligus ketika rumah dijual daripada menunggu cek sewa bulanan.

Pinjaman tetap dan reversibel adalah jenis pinjaman jangka pendek yang memungkinkan peminjam menyelesaikan renovasi sehingga rumah dapat dikembalikan ke pasar secepat mungkin. Pinjaman fix-and-flip pada dasarnya adalah pinjaman uang keras, yang berarti pinjaman tersebut dijamin oleh properti itu sendiri. Pemberi pinjaman uang keras berspesialisasi dalam jenis pinjaman ini, tetapi beberapa platform crowdfunding real estat juga menawarkannya.

Keuntungan menggunakan pinjaman uang keras untuk membiayai perubahan rumah adalah lebih mudah memenuhi syarat dibandingkan dengan pinjaman konvensional. Sementara pemberi pinjaman selalu mempertimbangkan hal-hal seperti kredit dan pendapatan, fokusnya adalah pada profitabilitas properti.

Perkiraan nilai perbaikan rumah (ARV) digunakan untuk menilai apakah Anda akan mampu membayar kembali pinjaman. Dimungkinkan juga untuk mendapatkan pembiayaan pinjaman dalam beberapa hari daripada menunggu berminggu-minggu atau berbulan-bulan untuk menutup hipotek konvensional.

Kelemahan terbesar menggunakan pinjaman suku bunga tetap adalah bahwa hal itu tidak akan murah. Suku bunga untuk jenis pinjaman ini bisa mencapai 18%, tergantung pada pemberi pinjaman, dan periode pembayaran Anda mungkin singkat. Tidak jarang pinjaman uang keras memiliki jangka waktu kurang dari satu tahun. Biaya set-up dan biaya penutupan juga mungkin lebih tinggi dibandingkan dengan pembiayaan konvensional, yang dapat mengurangi pengembalian.

Opsi 3: ketuk ekuitas rumah

Memanfaatkan ekuitas di rumah Anda, baik melalui pinjaman ekuitas rumah, HELOC, atau pembiayaan kembali tunai, adalah cara ketiga untuk mengamankan properti investasi untuk disewa dalam jangka panjang atau untuk membiayai flip. Dalam kebanyakan kasus, dimungkinkan untuk meminjam hingga 80% dari ekuitas di rumah untuk menggunakannya untuk pembelian rumah kedua.

Menggunakan ekuitas untuk membiayai investasi real estat memiliki pro dan kontra, tergantung pada jenis pinjaman yang Anda pilih. Dengan HELOC, misalnya, Anda dapat meminjam terhadap ekuitas dengan cara yang sama seperti dengan kartu kredit, dan pembayaran bulanan seringkali hanya berupa bunga. Namun, tarif biasanya bervariasi, yang berarti dapat meningkat jika suku bunga utama berubah.

Pembiayaan kembali tunai akan memiliki tingkat bunga tetap, tetapi dapat memperpanjang umur hipotek Anda yang ada. Jangka waktu pinjaman yang lebih lama dapat berarti membayar lebih banyak bunga untuk tempat tinggal utama. Ini harus ditimbang terhadap pengembalian yang diharapkan dari properti investasi.

Garis bawah

Berinvestasi dalam properti sewaan atau menangani proyek rumah flip adalah usaha yang berisiko, tetapi mereka menawarkan potensi hasil yang besar. Menemukan uang untuk memanfaatkan peluang investasi tidak harus menjadi penghalang jika Anda tahu di mana mencarinya. Saat membandingkan pilihan pinjaman yang berbeda, ingatlah biaya jangka pendek dan panjang dan bagaimana hal ini dapat mempengaruhi keuntungan investasi.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *