Definisi periklanan

Beberapa klien memandang penasihat keuangan yang menjual asuransi jiwa dengan kecurigaan. Bagaimanapun, seorang penasihat keuangan seharusnya menjadi wali yang tidak tersentuh yang bekerja hanya atas nama klien. Bagi sebagian orang, mungkin tampak tidak cocok dengan memiliki penasihat yang juga menjual asuransi jiwa. Namun, kenyataannya adalah bahwa sebagian besar penasihat keuangan memakai banyak topi dan polis asuransi jiwa adalah bagian dari hampir setiap rencana keuangan yang serius.

Ada banyak alasan mengapa penasihat keuangan mungkin mempertimbangkan untuk menjual asuransi jiwa sebagai bagian dari layanan mereka kepada klien mereka. Ini termasuk kemampuan untuk lebih memenuhi kebutuhan klien mereka dengan menyediakan layanan perencanaan kekayaan yang lebih komprehensif dan kemampuan untuk mendapatkan komisi. Kelemahannya termasuk tantangan yang dihadapi beberapa penasihat dalam mengangkat subjek asuransi jiwa dengan klien mereka dan kebutuhan untuk menjadi ahli di bidang baru.

Poin penting untuk diingat

  • Banyak penasihat keuangan memandang asuransi jiwa sebagai bagian penting dari perencanaan keuangan dan layanan perlindungan kekayaan yang mereka berikan kepada klien mereka.
  • Asuransi jiwa memberikan perlindungan finansial kepada penerima manfaat yang masih hidup jika tertanggung meninggal dunia.
  • Penasihat keuangan yang menjual asuransi jiwa dapat memperoleh komisi awal hingga 70% dari premi tahun pertama dan komisi tahunan 3% hingga 5% selama polis masih berlaku.
  • Alih-alih menjual asuransi jiwa secara langsung, penasihat keuangan dapat merekomendasikan profesional asuransi yang memenuhi syarat kepada klien mereka.

Mengapa masuk akal bagi penasihat keuangan untuk menjual asuransi jiwa

Kebanyakan orang memiliki kebutuhan yang sah untuk polis asuransi jiwa, tetapi jenis yang tepat tergantung pada situasi keluarga. Penasihat keuangan yang telah menjalin hubungan kepercayaan dengan klien mereka berada dalam posisi yang unik untuk menjawab pertanyaan-pertanyaan ini sebagai bagian dari perlindungan kekayaan klien dan proses perencanaan warisan.

Alasan khas untuk asuransi jiwa adalah ketika satu pasangan menghasilkan lebih banyak uang daripada yang lain dan ingin memastikan standar hidup yang tidak berubah untuk pasangan lainnya. Ini bisa berarti memiliki cukup asuransi untuk menutupi hipotek anak-anak saat ini dan biaya kuliah di masa depan. Itu juga bisa berarti menyediakan telur sarang yang menghasilkan pendapatan untuk menambah gaji kecil pasangan sampai pensiun dan seterusnya. Mengamankan masa depan anak-anak dewasa yang cacat adalah kasus lain di mana polis asuransi jiwa dapat menyelamatkan hari itu.

Sederhananya, orang harus mempertimbangkan asuransi jiwa jika kehilangan nyawa mereka yang tiba-tiba akan mengakibatkan kesulitan bagi tanggungan mereka. Apa gunanya strategi portofolio cerdas 401 (k) jika kontributor utama rencana meninggal dan duda atau duda harus meninggalkan rumah?

Kelemahan dari menjual asuransi jiwa

Sulitnya memulai pembicaraan tentang asuransi jiwa membuat beberapa penasihat keuangan ragu untuk terjun ke bidang ini. Klien mungkin bereaksi dengan kecurigaan atau bahkan mundur dari morbiditas mendiskusikan potensi kematian mereka. Seorang klien yang setuju untuk mengambil asuransi jiwa tetapi akhirnya ditolak penjaminan untuk sesuatu yang tidak menarik, seperti kelebihan berat badan, dapat dihina dan benar-benar berpaling ke tempat lain.

Mungkin lebih mudah bagi penasihat keuangan untuk fokus pada saham, reksa dana, dan merancang strategi investasi, mengabaikan bagian asuransi. Namun, banyak penasihat keuangan menghadapi situasi tersebut dan memasukkan asuransi jiwa ke dalam keseluruhan strategi mereka. Hal ini dapat dimotivasi oleh tugas, keuntungan, atau kombinasi keduanya.

Hasilkan Uang dengan Menjual Produk Asuransi

Seorang penasihat keuangan yang mencari nafkah dari komisi memiliki insentif keuangan yang kuat untuk membeli asuransi jiwa, karena beberapa perusahaan asuransi membayar cukup baik untuk menjual produk mereka. Komisi awal bisa sampai 70% dari premi tahun pertama, diikuti dengan komisi 3-5% per tahun selama polis masih berlaku.

Menambahkan “agen asuransi” ke daftar kualifikasi seharusnya cukup mudah untuk penasihat keuangan saat ini, karena hambatan untuk masuk ke bidang ini relatif rendah. Meskipun demikian, mungkin sepadan dengan waktu dan upaya ekstra yang diperlukan untuk mendapatkan kualifikasi formal, seperti menjadi Penjamin Emisi Jiwa Berlisensi (CLU), Penasihat Asuransi Berlisensi, atau anggota Lembaga Manajemen Kehidupan. Ini memastikan bahwa penasihat merasa nyaman dengan semua aspek produk yang mereka jual, yang dapat menghindari saat-saat memalukan ketika klien memiliki pertanyaan tak terduga. Memiliki kredensial yang tepat juga menunjukkan keseriusan kepada pelanggan yang lebih canggih.

Bekerja dengan profesional asuransi

Pendekatan lain adalah bagi penasihat keuangan untuk memberikan obor kepada profesional asuransi setelah perencanaan kekayaan selesai. Ini memiliki banyak keuntungan.

Pertama, menghindari perasaan tidak menyenangkan dan potensi bumerang dari klaim asuransi yang ditolak. Kedua, ini membebaskan waktu penasihat untuk fokus pada bidang keahlian investasi mereka, sambil menyerahkan perencanaan asuransi di tangan ahli lain yang berdedikasi.

Akhirnya, hubungan kerja dengan ahli asuransi dapat menghasilkan sinergi yang hebat. Misalnya, penasihat keuangan berbayar yang memilih untuk tidak melalui proses kualifikasi untuk menjual asuransi dapat membuat perwakilan asuransi sangat senang dengan memberikan petunjuk yang berharga. Karena perwakilan asuransi memiliki banyak klien, kemungkinan banyak dari mereka membutuhkan nasihat keuangan. Dengan demikian, kedua belah pihak bisa mendapatkan keuntungan dari timbal balik, saling membantu untuk menghasilkan bisnis yang berkelanjutan.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *