Mengapa panggilan tertutup harus menjadi bagian dari pendapatan pensiun Anda

Dalam beberapa artikel sebelumnya, kami telah menulis tentang berinvestasi di masa pensiun dan manfaat dari mengintegrasikan perdagangan opsi.

Sebagai seseorang yang hidup kacau, saya berpendapat bahwa kita perlu mendefinisikan kembali masa pensiun.

Pertama, kita perlu mempertimbangkan kembali jalan menuju pensiun. Jika Anda berusia di bawah lima puluh tahun, kemungkinan besar lintasan hidup Anda sangat berbeda dengan orang tua Anda. Anda tidak pergi ke sekolah, mencari pekerjaan, menikah, punya tiga anak, pensiun, dan mati, dalam urutan itu. (Yah, kematian akan selalu datang terakhir, tetapi Anda tahu apa yang saya maksud.)

Belum mati!

Kedua, investor harus fokus pada total nilai portofolio – dan penanda psikologis $ 1.000.000 – dan fokus pada pendapatan.

Satu hal yang belum kita diskusikan terkait dengan garis pemikiran ini adalah kekuatan untuk menggunakan opsi bersamaan dengan investasi ulang dividen.

Saya percaya titik masuk terbaik ke dalam perdagangan opsi (pada tingkat yang serius dan / atau untuk mencari nafkah) adalah dengan menjual panggilan tertutup. Panggilan tertutup harus digunakan sebagai bagian dari keseluruhan rencana investasi. Secara khusus, seseorang berfokus pada masa pensiun.

Pendapatan pensiun dari steroid

Sebagai investor pendapatan, saya lebih mementingkan pendapatan yang dihasilkan oleh portofolio saya daripada nilai total telur sarang saya. Bukannya saya tidak ingin mengumpulkan satu juta dolar atau lebih, hanya saja saya tidak fokus padanya. Pada akhirnya, saya lebih suka hidup dari pendapatan portofolio saat pensiun daripada harus mengeluarkan modal.

Jika Anda berlangganan strategi ini, Anda mungkin berinvestasi dalam saham yang membayar dividen. Saat Anda melakukan pembelian tambahan dan menginvestasikan kembali dividen, portofolio Anda tumbuh. Juga, mungkin Anda mengambil dividen secara tunai dan menggunakannya untuk pengeluaran harian Anda. Tetapi terlalu banyak investor yang berhenti di situ.

Mari kita ambil contoh yang menampilkan AT&T (T), salah satu saham paling populer di kalangan investor pertumbuhan dividen:

Katakanlah hari ini kita memiliki 1.000 saham AT&T (T). Untuk menjaga hal-hal pada tingkat yang sama, kami akan menyebut basis biaya kami $ 29,50 untuk nilai $ 29,500. Pada dividen tahunan AT&T saat ini sebesar $ 2.08, yang membayar lebih dari 7%, posisi tersebut menghasilkan pendapatan tahunan $ 2.080.

Sekarang mari kita masukkan beberapa angka ke dalam kalkulator dividen yang praktis untuk melihat bagaimana pendapatan yang dihasilkan dari posisi ini dapat meningkat.

Berikut asumsi yang kami buat, dimulai dengan posisi yang dijelaskan di atas:

  • Pembelian bulanan tambahan atas saham AT&T sebesar $ 250.
  • Pertumbuhan dividen tahunan sebesar 2%.
  • Investasikan kembali semua dividen.
  • Lakukan ini selama 17 tahun ke depan (hingga 62 tahun).
  • Harga saham AT&T tetap sama.

Pada awal tahun ketujuh belas, posisi kami di AT&T akan berkembang menjadi 6.940 saham, dengan nilai di utara $ 200.000, menghasilkan pendapatan tahunan sebesar $ 19.673, atau $ 1.639 per bulan.

Matematika dan asumsi kami tidak sempurna dalam contoh ini. Latihan ini hanya untuk tujuan ilustrasi. Yang mengatakan, itu adalah perwakilan dari kekuatan investasi pertumbuhan dividen.

Namun, pikirkan tentang seberapa kuatnya jika Anda memasukkan opsi ke dalam campuran.

Anda memiliki 1.000 saham AT&T. Pada tahun pertama, mereka menghasilkan pendapatan tahunan $ 2.080. Ini luar biasa, tetapi saya berani bertaruh sebagian besar investor meninggalkan uang di atas meja dengan tidak menggunakan opsi untuk memperkuat posisi mereka.

Jika Anda terbiasa menulis panggilan tertutup terhadap setidaknya sebagian dari posisi substansial Anda dalam saham yang membayar dividen, Anda dapat melipatgandakan pendapatan.

Idealnya, Anda memperdagangkan opsi setidaknya selama 30 hari. Opsi penulisan dengan kedaluwarsa dalam jendela 30 hari dapat menyetel ulang periode penahanan Anda. Kami akan membahas masalah panggilan tercakup yang memenuhi syarat di lain waktu. Anda dapat menjual opsi ini secara konsisten dengan memilih delta untuk dijual setiap bulan, atau Anda dapat memilih berdasarkan pandangan AT&T Anda. Call trading tertutup sistematis menghilangkan permainan menebak dengan parameter yang ditetapkan pada kapan harus menjual, dan kapan harus meluncurkan opsi. Perdagangan berdasarkan pandangan Anda di AT&T memberi Anda fleksibilitas tentang seberapa agresif yang Anda inginkan. Anda harus memilih tanggal kedaluwarsa dan harga kesepakatan berdasarkan kekhawatiran Anda tentang penarikan saham AT&T Anda. Di SteadyDime, kami lebih memilih metode sistematis dengan menggunakan delta 30. Namun, sebagai pemegang saham jangka panjang, Anda bisa mendapatkan ide bagus tentang cara tradingnya.

Katakanlah saya ingin sedikit konservatif. Saya dapat menulis lima panggilan telepon mulai 4 September 2020, T $ 31 dan mengumpulkan, pada penutupan hari Senin tanggal 3 Agustus, sekitar 0,33 sen per kontrak. Untuk menulis lima panggilan, saya mendapatkan bonus $ 165.

Kira-kira pada waktu yang sama, pada 3 Agustus, AT&T membayar dividen kuartalan sebesar $ 0,52 kepada pemegang saham terdaftar, efektif 10 Juli. Pada seluruh 1.000 posisi saham Anda, Anda akan menerima (dan semoga menginvestasikan kembali) $ 520 dalam pendapatan dividen. Tambahkan premium opsi $ 495 per kuartal, dan Anda berada di $ 1.015 (dividen + premi opsi). Jika Anda menjalankan strategi ini sepanjang tahun, Anda akan menghasilkan $ 4.060 per tahun. Ini menghasilkan 13,76%. Jika Anda hidup dengan portofolio pendapatan pensiun, ini adalah aliran pendapatan yang luar biasa. Mungkin Anda bertanya-tanya apa saja pilihan yang harus saya tukarkan jika terjadi kerugian? Nah, jika itu masalahnya, berarti nilai AT&T sudah naik. Saat Anda menebus opsi ini dan menerapkannya ke bulan lain, Anda sekarang dapat menggunakan kerugian opsi tersebut untuk mengimbangi keuntungan untuk tujuan pajak.

Dari mana saya baru saja menghasilkan pengembalian 13,76% bukanlah sesuatu untuk bersin. Namun, jika itu tidak terdengar mengesankan bagi Anda, ingatlah bahwa kami hanya menghancurkan 50% dari posisi kami. Sekarang bayangkan melakukan ini di seluruh portofolio ekuitas Anda.

Saya tidak bisa cukup menekankan hal ini. Jika Anda ingin memperdagangkan opsi, bahkan pada tingkat paling dasar, ambillah langkah kecil di lautan. Tidak ada bayi yang lebih baik di dunia opsi selain bayi yang membayar dividen – secara harfiah. Portofolio Anda akan berterima kasih karena telah menulis panggilan tertutup di samping investasi ulang dividen. Dan Anda akan berterima kasih kepada SteadyDime karena telah mendorong Anda menemukan cara untuk memasukkan strategi opsi dasar ke dalam keseluruhan rencana investasi Anda. Ini adalah proses yang akan membuat Anda menjadi pedagang yang lebih baik.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *