Lindungi keuangan Anda dalam keadaan darurat

Jika Anda belum melakukannya, sekarang adalah saat yang tepat untuk melindungi keuangan darurat Anda. Ini dapat membantu membatasi gangguan Anda secara keseluruhan, mengurangi stres, dan menempatkan Anda pada posisi yang lebih baik untuk menghadapi keadaan darurat apa pun, baik itu krisis keluarga, badai, atau pandemi.

Poin penting untuk diingat

  • Anda tidak pernah tahu kapan keadaan darurat akan menyerang, jadi yang terbaik adalah memiliki rencana untuk membantu Anda melewati krisis.
  • Karena siklus normal resesi dan ekspansi ekonomi, akan selalu ada penurunan.
  • Untuk mempersiapkan, menyimpan dana darurat, pastikan asuransi Anda mencukupi, anggaran, dan lunasi hutang Anda.
  • Tunjuk surat kuasa keuangan dan medis dan tulis surat wasiat.

Siklus boom dan bust

Meskipun sulit untuk memprediksi kapan, atau jika, resesi akan menyerang, penurunan pada akhirnya terjadi ketika ekonomi melewati siklus boom dan bust. Ketika Dow Jones Industrial Average (DJIA) – “Dow” – turun 777,68 poin (6,98%) dalam perdagangan intraday pada 29 September 2008, itu adalah penurunan poin paling tajam di dunia. Hari ini kita hampir bisa merasakan nostalgia mengingat masa lalu yang indah ketika kerugian DJIA diukur dalam ratusan, bukan ribuan.

Pada tahun 2020, ketika Amerika Serikat pertama kali menyadari parahnya pandemi COVID-19 – dan resesi kemungkinan tidak dapat dihindari – pasar mengalami kerugian besar yang membuat krisis keuangan 2008 terlihat seperti kentang kecil. Keruntuhan pasar saham 2020, seperti yang sekarang disebut, dimulai pada 9 Maret ketika Dow turun 2.013,76 poin, turun 7,79%.

Pada 11 Maret, Dow Jones turun 1.464,94 poin menjadi ditutup 20,3% dari tertinggi 12 Februari, menandakan penurunan pasar dan akhir dari pasar bull 11-tahun yang dimulai pada Maret 2009. Pada 12 Maret, Dow Jones kehilangan 2.352,6 poin (9,99%). Pada 16 Maret, Dow Jones kehilangan 2.997,10 poin (12,93%). Sepanjang tahun 2020 dan memasuki tahun 2021, pasar rebound karena optimisme tentang vaksin dan pemulihan ekonomi global mulai terjadi. Tetapi peristiwa seperti pandemi menunjukkan bahwa pasar beruang dapat terjadi, bahkan dalam ekonomi yang sehat.

Kita tidak pernah tahu kapan keadaan darurat akan menyerang, apakah itu badai, gempa bumi, pandemi seperti COVID-19, atau situasi keuangan atau medis Anda yang berubah. Membayar untuk memiliki rencana yang dapat membantu Anda dan orang yang Anda cintai melewati krisis.

Tidak ada kata terlambat untuk melindungi keuangan Anda dalam keadaan darurat.

Kesehatan keuangan

Lebih mudah untuk bereaksi dan beradaptasi dengan keadaan darurat saat Anda siap. Untuk memulai, perhatikan kesehatan keuangan Anda. Perhatikan pendapatan, tabungan, investasi, ekuitas, dan utang Anda. Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda dapat meningkatkan kesehatan keuangan Anda. Berikut adalah beberapa poin untuk dikerjakan:

  • Buat anggaran dan patuhi itu. Orang biasanya tahu berapa banyak uang yang mereka masuk, tetapi bisa mengejutkan melihat ke mana uang Anda pergi. Temukan cara untuk mengurangi biaya Anda, jika memungkinkan. Pikirkan tentang ini: apakah saya benar-benar membutuhkannya? Apakah saya sudah memiliki sesuatu yang bisa saya gunakan? Apakah saya menginginkan ini lebih daripada saya ingin stabil secara finansial?
  • Simpan dan investasikan persentase tertentu dari penghasilan Anda setiap bulan. Masukkan ke dalam anggaran Anda untuk membantu Anda mencapainya dan meninjau kemajuan Anda setiap tahun. Meskipun tidak ada kata terlambat untuk memulai, uang Anda memiliki lebih banyak waktu untuk berkembang jika Anda memulai lebih awal. Dan ingat, kemerosotan ekonomi bersifat sementara. Pikirkan jangka panjang dan jangan panik. Yakinlah bahwa waktu terbaik untuk berinvestasi lebih banyak lagi adalah saat-saat ini. Jika Anda memiliki uang ekstra, investasikan dan yang terpenting, jangan menjual investasi Anda pada saat-saat seperti ini.”
  • Atur dokumen penting Anda sehingga Anda tahu di mana menemukannya dalam keadaan darurat. Pertimbangkan untuk menyimpan dokumen, barang koleksi, dan pusaka keluarga Anda yang sulit diganti di brankas. Namun, karena Anda tidak dapat mengakses brankas 24/7, jangan memasukkan apa pun di dalamnya yang mungkin Anda perlukan dengan cepat, seperti paspor atau satu-satunya salinan surat wasiat, surat perintah medis lanjutan, atau surat kuasa.
  • Tingkatkan skor kredit Anda. Pada saat resesi, pemberi pinjaman menyukai peminjam terkuat. Anda akan memiliki akses ke persyaratan yang lebih baik dan tarif yang lebih baik jika Anda memiliki peringkat kredit yang lebih tinggi.
  • Tunjuk seorang pengacara keuangan yang dapat membuat keputusan keuangan atas nama Anda jika Anda secara fisik atau mental tidak mampu mengelola urusan Anda.

Dana darurat

Perencana keuangan merekomendasikan untuk menyisihkan tiga sampai enam bulan biaya hidup dalam dana darurat. Jika Anda bisa, ada baiknya untuk menabung lebih banyak lagi. Ingatlah bahwa dana darurat Anda hanya boleh digunakan dalam keadaan darurat yang nyata, seperti memenuhi kebutuhan saat Anda menganggur, pulih dari bencana alam, atau membayar tagihan medis.

Uang mudah

Jika Anda tidak memiliki dana darurat, atau jika Anda sudah kehabisan dana, Anda mungkin perlu mengumpulkan dana sesegera mungkin. Berikut adalah beberapa opsi untuk melakukannya:

  • Jelajahi rumah dan garasi Anda untuk menemukan barang-barang yang dapat Anda jual. Posting artikel Anda ke pasar online, seperti Facebook, Ebay, ThredUp, OfferUp, LetGo, atau adakan obral garasi.
  • Pinjam dari rekening pensiun Anda. Anda mungkin dapat mengambil pinjaman jangka pendek dari 401 (k) Anda dan melakukan yang terbaik untuk melunasinya tepat waktu. Jumlah maksimum yang dapat Anda pinjam dari paket 401 (k) Anda adalah 50% dari saldo pribadi Anda atau $ 50.000, mana yang lebih kecil.
  • Pinjam dari teman atau keluarga. Yang ini rumit karena dapat meregangkan hubungan. Perhatikan apa yang Anda janjikan dan selalu ikuti.
  • Dapatkan uang ekstra. Bekerja lembur di pekerjaan Anda saat ini jika masih ada, minta kenaikan yang sudah lama ditunggu-tunggu, atau cari aktivitas sampingan. Dengan meningkatnya pekerjaan dari rumah, banyak papan pekerjaan, seperti FlexJobs, menawarkan jam kerja yang fleksibel, kontrak jarak jauh, atau pekerjaan paruh waktu. Situs web seperti Upwork dan Freelancer memiliki banyak pertunjukan lepas untuk banyak keterampilan.

Setiap dana yang Anda pinjam dari 401 (k) Anda akan kehilangan keuntungan dari pertumbuhan laba yang ditangguhkan pajak.

Manajemen utang

Jauh lebih mudah untuk menangani keadaan darurat jika Anda tidak memiliki banyak hutang. Utang yang baik berpotensi meningkatkan ekuitas Anda, seperti meminjam uang untuk kuliah, rumah, atau bisnis kecil. Hutang macet adalah saat Anda meminjam untuk membeli sesuatu yang nilainya tidak meningkat atau tidak menghasilkan pendapatan, termasuk mobil, pakaian, dan sebagian besar hutang kartu kredit. Apakah Anda sedang menghadapi keadaan darurat atau tidak, itu selalu ide yang baik untuk menghindari utang buruk sebanyak mungkin. Namun, jika Anda tidak dapat membayar tagihan karena keadaan darurat, Anda mungkin dapat:

  • Ambil pinjaman berbunga rendah untuk mengkonsolidasikan utang berbunga tinggi.
  • Terapkan untuk penyelesaian utang, di mana pemberi pinjaman mengampuni sebagian dari utang Anda.
  • Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda tentang program keringanan utang.

Perlindungan asuransi

Asuransi adalah bagian penting dari perencanaan darurat. Sekaranglah saatnya untuk meninjau asuransi Anda (termasuk polis rumah, kesehatan, jiwa, mobil, dan payung) untuk memastikan Anda memiliki jumlah pertanggungan yang tepat dan membuat perubahan, jika perlu.

Anda mungkin dapat menghemat uang untuk premi Anda dengan memanfaatkan semua diskon yang tersedia, seperti menggabungkan asuransi mobil dan rumah Anda. Sebaiknya hubungi perusahaan asuransi Anda setahun sekali (misalnya, saat Anda menerima pemberitahuan perpanjangan melalui pos) untuk memastikan Anda tidak melewatkan penawaran apa pun.

Kesehatan

Memastikan Anda memiliki asuransi kesehatan yang memadai hanyalah salah satu aspek dari kesehatan Anda secara keseluruhan. Untuk mempersiapkan keadaan darurat, Anda juga harus memiliki surat kuasa medis, otoritas hukum yang memberi seseorang kekuatan untuk bertindak untuk atau atas nama orang lain.

Juga penting: siapa pun yang berusia di atas 18 tahun harus memberikan izin tertulis kepada orang lain untuk menerima informasi medis tentang mereka, meskipun orang dewasa lainnya adalah orang tua. Anda juga akan memerlukan surat kuasa medis untuk membuat keputusan atas nama anak Anda yang sudah dewasa jika ia menjadi tidak mampu. Jadi, selain memastikan Anda telah memberikan kekuatan ini kepada seseorang jika terjadi sesuatu pada Anda, pastikan anak-anak dewasa dan orang dewasa lainnya di keluarga Anda memiliki dokumen-dokumen ini.

Buat surat wasiat

Selain surat kuasa medis (dan keuangan), setiap orang membutuhkan surat wasiat, bahkan jika Anda jauh dari kata tua. Surat wasiat adalah dokumen hukum yang menetapkan keinginan Anda. Jika Anda mati tanpa wasiat, keinginan Anda mungkin tidak akan dikabulkan. Surat wasiat hidup adalah dokumen yang terpisah (dan sama pentingnya). Ini menetapkan keinginan Anda untuk perawatan medis jika terjadi ketidakmampuan, termasuk apakah Anda ingin diresusitasi atau apakah resusitasi harus digunakan untuk memperpanjang hidup Anda.

Saat bencana melanda

Keadaan darurat apa pun membingungkan dan sulit, bahkan ketika Anda siap untuk itu. Tetapi jika Anda belum merencanakan, itu bisa menjadi lebih sulit. Keadaan darurat, baik bencana alam atau resesi, hampir tidak dapat dihindari, jadi masuk akal untuk mempersiapkannya sebaik mungkin. Dengan begitu, Anda mungkin dapat meredakan gangguan, mengurangi stres, dan berada dalam posisi yang lebih baik untuk menghadapi krisis.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *