Langkah uang paling penting yang harus diambil setahun sebelum pensiun

Bahkan jika Anda masih sibuk bekerja, tahun menjelang pensiun adalah waktu yang penting untuk meninjau keuangan Anda dan membuat keputusan yang akan mempengaruhi sisa hidup Anda.

Anda perlu mengambil langkah-langkah keuangan yang tepat untuk memastikan masa pensiun yang nyaman dan bebas kekhawatiran yang selalu Anda bayangkan. Pastikan untuk menyelesaikan setiap tugas di bawah ini sebelum menikmati kue pensiun Anda di ruang istirahat dan mengambil gaji terakhir Anda.

Poin penting untuk diingat

  • Tahun terakhir sebelum pensiun adalah waktu yang penting untuk mempersiapkan diri Anda secara finansial untuk transisi.
  • Buat anggaran dan konfigurasikan portofolio Anda untuk menghasilkan pendapatan yang cukup dengan menentukan tingkat penarikan dan opsi investasi Anda.
  • Pahami asuransi kesehatan, putuskan kapan harus mengajukan Jaminan Sosial dan, jika perlu, membiayai kembali hipotek Anda.
  • Terakhir, untuk mempersiapkan diri Anda secara emosional, cari tahu apa yang akan Anda lakukan dengan masa pensiun Anda.

Buat atau perbarui anggaran pensiun Anda

Siapkan anggaran bulanan terperinci yang memperkirakan pengeluaran Anda selama tahun pertama pensiun Anda. Kemudian lakukan perhitungan untuk memastikan Anda mampu menarik dari rekening pensiun Anda jumlah yang Anda perlukan untuk mendanai pengeluaran Anda setelah Anda memperhitungkan sumber pendapatan pensiun lain yang mungkin Anda miliki, seperti keamanan, sosial atau pensiun. Rencanakan untuk menarik cukup untuk memenuhi persyaratan distribusi minimum dan menghindari denda pajak, tetapi tidak lebih dari yang Anda butuhkan.

Anda tidak ingin memiliki uang di rekening giro yang Anda mampu untuk terus berinvestasi di rekening pensiun yang efisien pajak. Dan kecuali akun Anda adalah Roth IRA, tanpa pajak penarikan, Anda tidak ingin membayar lebih banyak pajak untuk distribusi setiap tahun daripada yang Anda perlukan.

Jika perkiraan anggaran Anda tidak mencukupi, sebaiknya Anda mengetahuinya saat Anda masih bekerja. Anda mungkin dapat menunda masa pensiun Anda jika Anda perlu menabung lebih banyak, jika tidak, Anda setidaknya akan memiliki waktu untuk menyusun ulang anggaran Anda sebelum Anda mulai berbelanja.

Sesuaikan portofolio Anda berdasarkan pendapatan

Menyesuaikan portofolio Anda untuk memungkinkan penarikan, sambil mengelola sisa dana untuk bertahan selama masa pensiun Anda, adalah langkah penting untuk memastikan Anda tidak kehabisan uang. Beberapa pertanyaan yang harus Anda tanyakan pada diri sendiri meliputi:

  • Berapa tingkat penarikan pensiun yang akan Anda gunakan untuk memastikan Anda tidak hidup lebih lama dari aset Anda? 3%? 4%?
  • Investasi apa yang akan Anda jual setiap tahun untuk mencapai tingkat penarikan ini?
  • Dan apakah aset Anda didistribusikan sehingga Anda tidak perlu menjual investasi dengan kerugian untuk pendapatan pensiun di pasar beruang?

Jika Anda memerlukan bantuan untuk menjawab pertanyaan-pertanyaan ini, jangan takut untuk menghabiskan uang untuk beberapa jam nasihat dari perencana keuangan profesional. Anda tidak perlu mempekerjakan seseorang tanpa batas waktu, dan Anda tidak perlu menyerahkan aset Anda kepada penasihat untuk mengelolanya.

Meskipun dompet Anda membutuhkan margin keamanan, berhati-hatilah saat memainkannya.

Portofolio pensiun Anda harus mendukung Anda selama mungkin tiga dekade, yang berarti Anda tidak harus menjual semua saham Anda pada hari pensiun Anda. Dan jika menurut Anda pengembalian rata-rata selama tahun-tahun pensiun Anda akan lebih rendah daripada pengembalian historis, Anda tentu tidak ingin terlalu banyak portofolio pensiun Anda masuk ke kas atau obligasi. Pengembalian Anda tidak akan cukup tinggi untuk mendukung portofolio Anda dalam jangka panjang.

Cari tahu cara kerja Medicare

Tanpa asuransi kesehatan yang disediakan majikan, jika Anda berusia 65 tahun atau lebih, Anda akan bergantung pada Medicare saat pensiun. Pelajari tentang empat bagian Medicare, apa yang dicakup oleh masing-masing, kapan harus mendaftar, dan berapa banyak Anda akan membayar premi. Cari tahu kesenjangan cakupan apa yang mungkin Anda hadapi dan apakah penyedia Anda yang ada menerima Medicare. Bersiaplah untuk mendapatkan perlindungan terbaik untuk Anda dengan harga terjangkau, dan mulailah mempelajari asuransi baru Anda sebelum Anda perlu menggunakannya. Dengan cara ini, Anda akan memahami cara kerjanya dan cenderung tidak mendapat kejutan yang tidak menyenangkan.

Bergantung pada bagaimana Medicare dibandingkan dengan pertanggungan yang Anda miliki saat ini, Anda mungkin ingin merencanakan prosedur elektif secara strategis saat Anda masih bekerja untuk menghemat uang. Dan untuk hal-hal yang Anda butuhkan yang tidak ditanggung oleh Medicare, tetapi majikan Anda mungkin, seperti prosedur gigi, kacamata, dan lensa kontak, menanganinya sekarang.

Membiayai kembali hipotek Anda (mungkin)

Jika Anda berpikir untuk membiayai kembali hipotek Anda, Anda mungkin ingin melakukannya sekarang, karena mungkin lebih mudah untuk mendapatkan persetujuan saat Anda masih bekerja. Bukannya Anda tidak dapat disetujui setelah Anda pensiun, tetapi ini adalah proses yang berbeda. Pemberi pinjaman menghitung apa yang Anda mampu berdasarkan aset pensiun Anda menggunakan metode penarikan atau deplesi aset.

Jika Anda memiliki modal pensiun yang cukup, kelayakan bisa menjadi sekejap. Jika tidak, Anda mungkin perlu mendapatkan pinjaman sekarang. Jika Anda berada di antara keduanya, ketahuilah bahwa meskipun Anda mungkin memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali pasca-pensiun berdasarkan aset Anda (ditambah pendapatan Jaminan Sosial atau pensiun), Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk meminjam sebanyak yang Anda inginkan selama Anda masih memilikinya. pendapatan. dari pekerjaan saya.

Jangan merasa Anda harus mengikuti saran konvensional untuk melunasi hipotek Anda sebelum Anda pensiun. Menyetorkan uang ekstra di rumah Anda berarti uang itu tidak tersedia untuk tujuan lain. Jika nanti Anda harus meminjam rumah Anda karena Anda perlu mendapatkan uang itu kembali, Anda bisa membayar tarif yang lebih tinggi daripada yang Anda bayar sekarang.

Putuskan kapan harus mengajukan tunjangan jaminan sosial

Jika Anda belum mulai mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial, cari tahu kapan Anda akan mengumpulkannya. Apakah Anda membutuhkan uang segera setelah Anda pensiun atau Anda lebih suka menunggu? Pemerintah mendasarkan jumlah cek bulanan Anda pada apakah Anda berada pada atau di atas usia pensiun penuh, hingga usia 70 tahun, ketika Anda mendapatkan pembayaran maksimum. Pikirkan tentang kesehatan dan riwayat keluarga Anda; Anda belum tentu keluar di puncak klasemen keseluruhan sambil menunggu cek yang lebih besar itu.

Dan cari tahu bagaimana sumber pendapatan pensiun Anda yang lain dapat memengaruhi perpajakan manfaat Jaminan Sosial Anda. Pajak atas pajak? Ya. Ini Paman Sam untukmu.

Tentukan bagaimana Anda akan menghabiskan waktu Anda

Untuk menghindari depresi yang mungkin menyertai tidak bersama rekan kerja dan tidak memiliki tujuan untuk pergi bekerja setiap hari, buatlah rencana terperinci tentang bagaimana Anda akan mengatur hari-hari Anda. Pikirkan tentang apa yang akan memberi Anda perasaan pencapaian dan kesenangan ketika Anda pensiun.

Pada awalnya, Anda mungkin tidak bisa cukup tidur dan mengejar semua film yang belum sempat Anda tonton. Namun, setelah beberapa saat Anda mungkin merasa gelisah atau tidak nyaman kecuali Anda menyelesaikan sesuatu. Pertimbangkan untuk bergabung dengan grup kencan untuk bersosialisasi dan melakukan kegiatan menarik, menjadi sukarelawan dengan badan amal yang pekerjaannya penting bagi Anda, mengejar hobi pada tingkat penguasaan dan keahlian nyata, atau bahkan memulai bisnis.

Juga, ketahuilah bahwa pensiun memiliki tahapan. Rencanakan ke depan bagaimana Anda ingin menghabiskan beberapa tahun pertama setelah meninggalkan pekerjaan dan apa yang menurut Anda ingin Anda lakukan nanti.

Garis bawah

Tahun terakhir sebelum pensiun bisa menjadi waktu yang sibuk dan emosional. Anda mungkin mencoba menyelesaikan proyek di tempat kerja dan mengalihkan tanggung jawab kepada orang lain. Anda juga dapat mempererat hubungan dengan rekan kerja yang Anda harapkan akan terus berlanjut setelah Anda meninggalkan tempat kerja.

Tetapi pastikan untuk menggunakan waktu luang Anda sekarang untuk melakukan penelitian yang diperlukan dan, jika Anda memerlukan bantuan, temui perencana keuangan untuk mempersiapkan diri Anda secara finansial. Mengelola tugas-tugas ini sejak awal akan memungkinkan Anda menikmati masa pensiun tanpa rasa khawatir yang layak Anda dapatkan.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *