Strategi perdagangan opsi panggilan tertutup alternatif

Perencanaan pajak yang baik harus melakukan dua hal: mengurangi pajak Anda saat Anda masih hidup dan setelah Anda meninggal. Asuransi jiwa permanen memberi Anda kemampuan untuk menutupi kedua basis ini sekaligus, di mana Anda dapat mentransfer aset bebas pajak Anda (penghasilan dan harta benda) kepada penerima manfaat secara gratis dan juga membangun pertumbuhan kas yang ditangguhkan pajak pada saat yang sama. polisi.

Poin penting untuk diingat

  • Asuransi jiwa permanen dapat memungkinkan Anda untuk mentransfer aset kepada penerima manfaat bebas pajak, baik pendapatan maupun perkebunan.
  • Jenis kebijakan ini akan menjadi lebih penting karena individu tidak terlalu bergantung pada Medicare dan Jaminan Sosial.
  • Jika Anda berpikir pajak penghasilan dan warisan akan meroket, asuransi jiwa permanen dapat membantu Anda memindahkan kekayaan Anda ke tempat yang aman.
  • Cara lain untuk menurunkan pajak Anda termasuk menggunakan perwalian asuransi jiwa yang tidak dapat dibatalkan, mengoptimalkan rekening pensiun, atau hanya memberikannya sekarang.

Penerima manfaat Anda

Ketika orang berpikir tentang asuransi jiwa, mereka biasanya berpikir tentang bagaimana hal itu akan membantu mereka yang mereka tinggalkan. Jadi pertama, mari kita bicara tentang apa yang dilakukan asuransi jiwa untuk keluarga Anda. Ini dapat memungkinkan Anda untuk membayar pendidikan perguruan tinggi masa depan anak, menyediakan dana pensiun untuk pasangan Anda, atau hanya memastikan korban Anda memiliki uang tunai untuk menjalani gaya hidup yang Anda inginkan untuk mereka.

Asuransi jiwa memberi Anda kemampuan untuk mentransfer manfaat kematian dari polis bebas pajak kepada penerima manfaat. Tidak peduli jumlah manfaat kematian – $ 50.000 atau $ 50 juta – penerima manfaat Anda tidak akan membayar satu sen pun pajak atas uang yang mereka terima. Investasi apa lagi yang melakukan ini?

Misalnya, penerima manfaat dapat ditembak oleh Internal Revenue Service (IRS) ketika mereka mewarisi rekening pensiun individu (IRA), anuitas tangguhan pajak, dan rencana pensiun yang memenuhi syarat. Mereka akhirnya bisa kehilangan hingga $0,35 pada setiap dolar yang Anda wariskan kepada mereka dalam pajak pendapatan federal. Tidak demikian halnya dengan asuransi jiwa. Selain itu, asuransi jiwa menjamin bahwa ahli waris Anda akan menerima uang ini.

Manfaat

Defisit federal yang meningkat, krisis dalam perawatan kesehatan jangka panjang, dan masa depan yang tidak pasti dari Jaminan Sosial dan Medicare telah memperdalam jaring pengaman pemerintah. Dan itu mungkin tidak akan membaik dalam hidup Anda.

Tetapi Anda dapat merasa nyaman mengetahui bahwa pertumbuhan uang tunai yang ditangguhkan pajak dalam polis asuransi jiwa tidak rentan terhadap keinginan orang-orang yang mengelola Jaminan Sosial dan Medicare. Ini adalah uang yang dapat Anda gunakan untuk menambah penghasilan pensiun Anda, membayar perawatan medis, atau apa pun yang Anda inginkan, tidak peduli apa yang dilakukan pemerintah.

Itu tidak semua. Jika Anda mengumpulkan pendapatan dari Jaminan Sosial, Anda mungkin tidak menyadari bahwa Anda mungkin harus membayar pajak penghasilan hingga 85% dari manfaat tersebut. Selain itu, sebagian besar penghasilan kena pajak, dan bahkan bunga obligasi kota bebas pajak, diperhitungkan dalam menentukan berapa banyak Jaminan Sosial Anda yang bisa hilang dari IRS. Tidak demikian halnya dengan asuransi jiwa. Salah satu dari sedikit hal yang tidak akan meningkatkan pajak atas penghasilan Jaminan Sosial Anda adalah penghasilan yang meningkat dalam polis asuransi jiwa.

Strategi

Perwalian asuransi jiwa yang tidak dapat dibatalkan

Pilihan lain yang harus dikejar oleh individu dengan kekayaan bersih tinggi adalah Irrevocable Life Insurance Trust (ILIT). Anda menyumbangkan uang tunai ke ILIT untuk membeli polis asuransi jiwa kelangsungan hidup permanen. ILIT adalah pemilik dan penerima polis. Ketika orang yang selamat meninggal, ahli waris Anda tidak perlu membayar pajak tanah dan pendapatan atas manfaat kematian.

Berikan sekarang

Jika Anda memiliki sarana yang lebih sederhana dan ingin melihat uang Anda bekerja untuk ahli waris Anda saat Anda masih hidup, serta meningkatkan jumlah yang akan mereka terima ketika Anda meninggal, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menyumbangkan uang kepada mereka. hari ini.

Untuk manfaat terbesar, ahli waris Anda dapat menggunakan sebagian dari sumbangan untuk membeli polis asuransi jiwa untuk hidup Anda. Sementara itu, Anda dapat menyaksikan orang yang Anda cintai menikmati sisa uangnya, sekarang juga.

Selain itu, Anda mengurangi kekayaan kena pajak Anda dengan jumlah sumbangan Anda. Dan, karena orang yang Anda cintai adalah pemilik dan penerima manfaat dari polis, mereka tidak perlu khawatir tentang harta atau pajak penghasilan atas manfaat kematian setelah kematian Anda. Mereka juga tidak perlu khawatir membayar pajak atas pertumbuhan nilai tunai polis selama Anda tinggal.

Memecahkan masalah pajak lainnya

Alokasi aset

Ada beberapa versi asuransi jiwa permanen. Beberapa, seperti asuransi jiwa universal (UL), membayar tingkat bunga tetap atas uang polis. Namun, yang lain, seperti Variable Universal Life (VUL), menawarkan lusinan opsi investasi. Ini bisa menjadi dana ekuitas topi besar, dana ekuitas internasional, dana obligasi atau bahkan dana real estat. Daftarnya hampir tidak ada habisnya.

Pertumbuhan nilai tunai dalam VUL ditentukan oleh kinerja portofolio yang mendasarinya. Ini menjadi bagian dari total portofolio investasi Anda. Penugasan kembali kebijakan tidak dikenakan pajak. Jadi, ketika saatnya tiba untuk menyeimbangkan kembali investasi Anda, Anda tidak perlu khawatir tentang membayar pajak atas keuntungan yang Anda hasilkan ketika Anda membuat perubahan pada LCV.

Rencana pensiun yang dimaksimalkan

Jika Anda telah memberikan kontribusi jumlah maksimum untuk 401 (k) dan IRA Anda tahun ini, penting untuk mengetahui bahwa tidak ada batasan berapa banyak Anda dapat berinvestasi dalam asuransi jiwa permanen. Plus, Anda setidaknya akan mendapatkan keuntungan dari pertumbuhan pajak yang ditangguhkan dan meningkatkan nilai real Anda.

Namun, perlu diingat bahwa jika nanti Anda menarik uang dari polis, Anda harus membayar pajak atas polis tersebut dengan tarif pajak reguler Anda. Jadi jangan anggap ini sebagai pengganti dana tunai darurat. Karena itu, mungkin ada klausul pinjaman dalam kebijakan yang memungkinkan Anda untuk meminjam dari nilai tunai Anda dan dengan demikian menghindari pajak.

Jika Anda berpikir pajak penghasilan dan properti akan meroket, asuransi jiwa permanen dapat membantu Anda mentransfer kekayaan Anda ke tempat perlindungan yang melindungi aset Anda dari pajak yang lebih tinggi.

Sen pada dolar

Jika pajak penghasilan dan warisan membuat Anda tidak bisa tidur di malam hari, asuransi jiwa mungkin bisa menjadi jawabannya. Asuransi jiwa permanen adalah salah satu alat perencanaan pajak paling kuat yang dapat Anda temukan. Ini menawarkan beberapa cara unik untuk menyelesaikan kewajiban pajak harta dan pendapatan Anda sambil memecahkan masalah pajak tersebut untuk uang dolar. Jika Anda menggunakan strategi ini, musim pajak berikutnya bisa terlihat seperti hari musim semi yang menyenangkan.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *