Definisi pengampunan pinjaman saham

American Express Company (AXP) adalah perusahaan jasa keuangan global yang bersaing dalam bisnis kartu kredit dengan pesaing seperti Discover Financial Services (DFS), Visa Inc. (V) dan Mastercard Incorporated (MA). Sementara pengguna kartu kredit mungkin melihat keempat perusahaan pesaing ini serupa, perusahaan berbeda dalam hal pelanggan yang mereka layani dan cara mereka menghasilkan pendapatan. Kartu kredit bukan satu-satunya layanan yang ditawarkan oleh American Express dan para pesaingnya. Kami menjelaskan bagaimana penawaran dan model bisnis mereka yang lain berbeda.

Poin penting untuk diingat

  • Sebagai salah satu perusahaan jasa keuangan terbesar di dunia, American Express bersaing dengan Discover, Visa, dan Mastercard dalam layanan kartu kredit.
  • Visa dan Mastercard tidak secara langsung mendanai transaksi kartu kredit; sebagai gantinya, mereka mengoperasikan jaringan pemrosesan pembayaran yang memungkinkan lembaga keuangan memproses transaksi kartu kredit.
  • Visa dan Mastercard menghasilkan uang dengan membebankan biaya pemrosesan dan layanan kepada lembaga keuangan yang menerbitkan kartu kredit.
  • American Express dan Discover menerbitkan kartu kredit langsung ke pelanggan mereka tanpa bekerja sama dengan lembaga keuangan perantara.
  • Sebagai imbalan atas asumsi risiko pendanaan, American Express dan Discover membebankan biaya kepada pelanggan untuk menggunakan kartu tersebut dan juga membebankan biaya kepada pedagang.

Visa dan Mastercard bukan pemodal

Visa dan Mastercard bertindak sebagai perantara dalam ruang kartu kredit. Mereka tidak secara langsung mendanai transaksi kartu kredit. Sebaliknya, mereka mengizinkan lembaga keuangan untuk berpartisipasi dalam jaringan mereka dan menerbitkan kartu kredit dengan merek “Visa” atau “Mastercard”. Saat Anda membeli sesuatu dengan kartu kredit bermerek “Visa” atau “Mastercard”, pedagang tempat Anda membeli akan memproses transaksi, menggunakan jaringan Visa atau Mastercard, setelah lembaga keuangan penerbit Anda menyetujui transaksi, yang menunjukkan bahwa Anda memiliki cukup kredit. di akun Anda. Pendirian bisnis kemudian akan menyetujui pembelian Anda.

Sebagai imbalan atas layanan mereka, Visa dan Mastercard menerima biaya pemrosesan dan layanan dari lembaga keuangan yang menerbitkan kartu tersebut. Bank penerbit juga menerima sebagian dari nilai transaksi sebagai biaya, dan bank pedagang juga menerima biaya untuk layanannya. Sedangkan untuk konsumen, mereka membayar biaya kartu tahunan perusahaan penerbit, biaya membawa saldo bulanan, dan biaya keterlambatan.

$ 14,6 triliun

Menurut Federal Reserve Bank of New York, total utang rumah tangga di Amerika Serikat pada kuartal pertama tahun 2021 (termasuk kartu kredit, hipotek, jalur kredit ekuitas rumah, mobil, dan pinjaman pelajar).

Kartu Edisi American Express dan Discover

Discover Financial Services dan American Express mengeluarkan kartunya sendiri dan dengan demikian menanggung risiko pendanaan. Mereka menagih pelanggan untuk menggunakan kartu dan juga membebankan biaya kepada pedagang.

Saat Anda membeli sesuatu secara kredit menggunakan kartu merek Discover Anda, merchant mendapatkan persetujuan transaksi langsung dari Discover. Jenis sistem ini disebut sebagai sistem loop terbuka, bukan sistem loop tertutup yang terkait dengan model bisnis Visa dan Mastercard.

Volume transaksi versus nilai

Cari tahu biaya apa yang menarik bagi Anda jika Anda memiliki saldo, serta jenis biaya lainnya, seperti biaya keterlambatan pembayaran. Beginilah cara perusahaan, bersama dengan American Express, menghasilkan pendapatan dari penggunaan kartu kreditnya oleh pelanggan. Jadi, nilai transaksilah yang mendorong bisnis kartu kreditnya.

Dalam kasus Mastercard dan Visa, volume transaksilah yang menghasilkan pendapatan kartu kredit mereka. Semakin banyak transaksi yang dilakukan konsumen dengan kartu bermerek Visa atau Mastercard mereka, semakin banyak biaya pemrosesan yang dikenakan oleh bisnis ini.

Persaingan semakin ketat

American Express umumnya telah dikaitkan dengan basis pelanggan yang lebih kelas atas daripada pesaingnya, yang secara historis menargetkan pelanggan kaya. Baru-baru ini, penerbit kartu yang bersaing telah menerbitkan kartu dengan pembayaran tahunan yang lebih rendah. Sebagai tanggapan, American Express menawarkan kartu debit prabayar yang menargetkan pelanggan yang kurang beruntung.

Saat perusahaan lain memasuki ruang ini, pemegang kartu American Express kehilangan fasilitas, seperti akses eksklusif ke ruang tunggu bandara tertentu. Costco dan American Express memutuskan untuk mengakhiri hubungan mereka pada tahun 2016. Costco kemudian menjadikan Citigroup Inc. (C) sebagai penerbit kartu kredit eksklusifnya dan Visa sebagai jaringan kartu kredit eksklusif barunya untuk pengecer gudang di Amerika Serikat dan Puerto Rico.

Garis bawah

Pesaing langsung utama kartu kredit American Express adalah Mastercard, Visa, dan Discover. Meskipun Mastercard dan Visa memiliki model bisnis yang berbeda dengan American Express, namun mereka semua bersaing dalam bisnis kartu kredit. Lembaga keuangan yang menerbitkan kartu kredit juga bersaing dengan American Express untuk urusan konsumen.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *