Cara membaca cetakan kecil dari penawaran hipotek

Jika Anda telah melakukan overdraft pada rekening giro Anda, Anda tahu betapa menyakitkannya biaya cerukan ini. Bagaimana Anda menghindari membayar biaya selangit ketika Anda mengeluarkan uang lebih? Bank menawarkan beberapa jenis perlindungan cerukan yang dapat membuat Anda bebas biaya, tetapi jangan berpikir bahwa semuanya diciptakan sama. Inilah yang perlu Anda ketahui untuk memastikan rencana cerukan Anda tidak berlebihan.

Poin penting untuk diingat

  • Overdraft Protection adalah layanan yang disediakan oleh bank Anda ketika akun Anda turun di bawah $0.
  • Bentuk umum dari perlindungan cerukan adalah batas kredit bergulir yang melekat pada rekening bank Anda.
  • Jenis perlindungan cerukan lainnya termasuk akun tertaut atau jalur kredit cerukan.

Lindungi dirimu sendiri

Overdraft terjadi. Anda tidak perlu malas untuk menulis cek atau membeli sesuatu dengan kartu debit untuk mengetahui bahwa Anda menggunakan rekening yang salah, setoran terakhir Anda belum dilakukan, atau Anda hanya kesakitan. jumlah uang di rekening giro Anda.

Cara terbaik untuk menghindari biaya cerukan sederhana: Hindari penarikan berlebihan pada akun Anda. Saat ini, perbankan online membuat menghindari cerukan lebih mudah dari sebelumnya. Anda dapat menerima peringatan melalui email atau telepon setiap kali Anda melewati ambang batas saldo rendah. Anda kemudian dapat mentransfer dana sebelum transaksi tertunda menempatkan Anda di bawah $0. Jika Anda tidak paham teknologi, buku besar cek lama membantu Anda mengawasi pengeluaran Anda.

Jika Anda menarik akun Anda secara berlebihan, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk mencegah hal-hal menjadi tidak terkendali.

Apa itu perlindungan cerukan?

Perlindungan cerukan adalah layanan yang disediakan oleh bank Anda yang akan terbayar setelah akun Anda turun di bawah $0. Cek yang Anda tulis ke rekening Anda tidak akan dikembalikan dan transaksi debit Anda akan tetap diselesaikan. Perlindungan cerukan dimulai sebagai kebijakan yang diberikan bank atas dasar rasa hormat kepada pelanggan istimewa ketika mereka tidak memiliki cukup dana untuk menutupi transaksi mereka. Layanan ini akhirnya berkembang menjadi layanan keuangan yang menguntungkan yang tersedia untuk hampir semua orang.

Jenis perlindungan cerukan

Bentuk perlindungan cerukan yang paling umum didasarkan pada skor kredit Anda. Bank melakukan pemeriksaan kredit untuk menentukan batas kredit yang sesuai. Seperti kartu kredit, jalur kredit berputar. Anda dapat menggunakan jumlah berapa pun hingga batasnya. Pada dasarnya, fasilitas tersebut merupakan pinjaman jangka pendek. Jika Anda mendapatkan di bawah $ 0, Anda tidak perlu khawatir tentang pembayaran hipotek Anda terpental kembali karena Anda menulis cek besar untuk menutupi perbaikan mesin pencuci piring yang tidak terduga.

Seperti produk kredit lainnya, perlindungan cerukan merupakan kebijakan bank. Ini berarti bahwa bank dapat menyetujui dan membatalkan layanan kapan saja. Jika Anda tidak melunasi saldo dan terus mempertahankan akun negatif, bank dapat memutuskan untuk menutup jalur kredit dan mengumpulkan saldo. Dalam kebanyakan kasus, bunga terus bertambah.

Meskipun perlindungan cerukan dapat memberikan ketenangan pikiran dalam keadaan darurat, penting untuk diingat bahwa ini adalah layanan berbayar. Sebagian besar bank membebankan Anda biaya bulanan reguler dan karena ini adalah pinjaman jangka pendek, mereka biasanya membebankan bunga. Ingatlah bahwa Anda bertanggung jawab atas saldo negatif yang berarti Anda perlu memperbarui akun.

Pertimbangkan manfaat memiliki cerukan terhadap biaya yang akan Anda bayarkan untuk menggunakan layanan ini.

Rekening tabungan tertaut

Ada cara untuk menghindari biaya cerukan sambil tetap memberi Anda layanan perbankan tanpa khawatir. Bicaralah dengan bank Anda tentang menghubungkan rekening giro dan tabungan Anda Ketika Anda mengeluarkan uang lebih banyak dengan rekening giro Anda, bank akan menutupi defisit pada rekening tabungan Anda yang terhubung. Ini sering merupakan jenis perlindungan cerukan terbaik karena Anda menghindari membayar biaya dan bunga cerukan yang tinggi.

Rekening tabungan Anda membutuhkan keseimbangan yang layak agar ini berfungsi. Dan meskipun tidak ada biaya cerukan, Anda mungkin dikenakan biaya transfer atau penarikan setiap kali dimulai. Biaya ini cukup umum untuk rekening tabungan. Sebaiknya tanyakan kepada lembaga keuangan Anda tentang prosedur dan biaya transfer mereka.

Jalur kredit cerukan

Jenis perlindungan serupa adalah jalur kredit cerukan. Alih-alih memiliki rekening tabungan yang ditautkan ke rekening giro Anda, bank menghubungkan jalur kredit atau kartu kredit. Kelemahan yang jelas untuk menggunakan jalur kredit cerukan adalah kenyataan bahwa Anda menggunakan kredit untuk mendanai pembelian Anda. Jika kredit yang ditautkan adalah kartu kredit, Anda juga dapat mengandalkan pembayaran tarif penarikan tunai untuk uang yang Anda gunakan. Namun, fasilitas ini tidak begitu populer.

Implikasi Peringkat Kredit

Perlindungan cerukan dapat memengaruhi skor kredit Anda. Jika Anda memiliki perlindungan pantulan dan akun Anda tidak segera dipulihkan, Anda dapat bertaruh bahwa skor kredit Anda akan terpukul. Jika Anda menggunakan kredit berlebih atau kartu kredit terikat, waspadai potensi konsekuensi negatif dari memiliki uang ekstra di kartu Anda, terutama jika Anda kesulitan melunasi saldo.

Kritik terhadap perlindungan cerukan

Perlindungan terhadap cerukan adalah produk keuangan yang sangat kontroversial. Hal ini karena bank seringkali dapat melewati undang-undang riba dengan biaya cerukan, meskipun banyak orang berpikir perlindungan cerukan adalah pinjaman. Pinjaman diatur oleh Truth in Lending Act (TILA) tahun 1968. Tetapi karena perlindungan cerukan dianggap sebagai layanan berbayar daripada pinjaman, itu tidak ditanggung. Ini berarti bahwa Anda dapat membayar premi yang tinggi untuk hak penarikan berlebih pada akun Anda. Anda akan melihat bahwa beberapa jenis layanan perlindungan cerukan dapat sangat mirip dengan pinjaman gaji. Jadi, meskipun Anda dapat mengandalkannya dari waktu ke waktu, sebaiknya digunakan sebagai polis asuransi untuk keadaan darurat saja dan bukan untuk penggunaan sehari-hari.

Garis bawah

Jika Anda menghadapi biaya cerukan untuk akun tertaut atau perlindungan rebound, cara termudah untuk menghindari keharusan membayar adalah menelepon bank Anda dan bertanya. Jika Anda telah menjadi pelanggan yang bereputasi baik untuk sementara waktu dan ini adalah cerukan pertama atau kedua Anda, kemungkinan bank Anda akan membiarkan Anda keluar.

Tentu saja, pilihan terbaik adalah tidak membebani akun Anda sama sekali, tetapi itu jelas bukan jawaban termudah bagi banyak orang. Perlindungan cerukan adalah sumber uang yang sangat besar bagi bank akhir-akhir ini, dan mereka mengetahuinya. Jika Anda akan menarik akun Anda secara berlebihan, ada baiknya Anda memutuskan terlebih dahulu jenis perlindungan cerukan mana yang paling menguntungkan bagi Anda.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *