Enam Hal yang Dilakukan Penasihat Keuangan Buruk

Penasihat keuangan yang baik dapat menambah banyak nilai bagi kesejahteraan finansial Anda dan dapat meningkatkan kualitas hidup Anda. “Baik” bisa menjadi istilah subjektif; dalam hal ini, “baik” berarti seseorang yang memenuhi syarat untuk membantu Anda dan yang kepribadiannya memberi Anda kepercayaan diri untuk mengikuti nasihatnya. Dalam mengevaluasi yang terakhir, berikut adalah daftar enam hal yang dilakukan penasihat keuangan yang bisa berarti mereka bukan penasihat yang tepat untuk Anda atau mungkin orang lain.

Poin penting untuk diingat

  • Tidak semua penasihat keuangan memikirkan kepentingan terbaik Anda, dan beberapa mungkin lebih mementingkan ego atau pendapatan mereka daripada kesejahteraan Anda.
  • Rekomendasi dari orang yang Anda percaya sangat membantu dalam memilih penasihat keuangan.
  • Jika penasihat keuangan yang Anda percayai di masa lalu menunjukkan salah satu dari perilaku ini, ada baiknya berbicara dengan mereka atau bahkan mempertimbangkan untuk mengganti penasihat sepenuhnya.

Mereka mengabaikan pasanganmu

Meskipun hal ini dapat terjadi pada konselor pria dan wanita, dan pasangan yang diabaikan bisa jadi adalah suami atau istri, sebagian besar jenis perilaku ini cenderung terjadi pada konselor pria, hampir mengabaikan bagian wanita dari pasangan klien. Ada beberapa kisah tentang janda yang meninggalkan konselor yang melayani keluarga mereka selama masa hidup suaminya – dan pergi karena alasan ini saja.

Jika Anda bekerja dengan seorang konselor yang mengabaikan Anda, desak pasangan Anda untuk mengganti konselor. Penasihat mana pun yang sepadan dengan garamnya harus memahami bahwa ia juga melayani kepentingan kedua pasangan.

Mereka berbicara denganmu

Tidak semua klien mahir secara finansial atau, dalam hal ini, bahkan tidak tertarik dengan urusan keuangan mereka. Namun demikian, adalah tugas penasihat untuk menjelaskan kepada Anda mengapa mereka menyarankan tindakan tertentu atau produk keuangan tertentu, dan melakukannya dengan cara yang nyaman bagi Anda. Jika tidak, yakinlah pada diri sendiri atau ubah penasihat Anda, dan jangan pernah membiarkan seseorang yang Anda bayar menjatuhkan Anda atau membuat Anda merasa kurang cerdas.

Mereka mengutamakan kepentingan mereka di atas kepentingan Anda

Ini mungkin paling umum ketika berhadapan dengan penasihat keuangan yang dibayar seluruhnya atau sebagian oleh komisi dari penjualan produk keuangan. Apakah mereka merekomendasikan reksa dana, anuitas, atau produk asuransi yang meningkatkan laba mereka tanpa menjadi produk terbaik untuk Anda? Anda perlu mengajukan pertanyaan, memahami bagaimana penasihat Anda dibayar, dan menjelaskan apakah hal ini menimbulkan konflik kepentingan.

Enam Hal yang Dilakukan Penasihat Keuangan Buruk

Mereka tidak akan membalas panggilan atau email Anda

Penasihat keuangan yang baik mungkin sedang sibuk, tetapi jika Anda tidak cukup penting untuk menjamin tanggapan dalam waktu yang wajar, itu bukan situasi yang sehat. Sementara sebagian besar penasihat dapat menceritakan kisah klien yang menelepon setiap hari, pengalaman saya adalah bahwa sebagian besar klien membuat permintaan yang masuk akal dan pantas mendapat tanggapan cepat atas pertanyaan mereka. Jika seseorang yang Anda bayar untuk nasihat keuangan tidak menjawab panggilan Anda, lalu mengapa tetap membayarnya?

Mereka menyarankan Anda tidak perlu penjaga pihak ketiga

Bisakah Anda mengatakan “Madoff”? Jika Anda pernah bertemu dengan penasihat keuangan yang menyarankan agar Anda tidak memiliki akun dengan kustodian pihak ketiga seperti Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), bank, perusahaan pialang, atau yang serupa, taruhan terbaik Anda adalah mengakhiri rapat, bangun dan lari, bukan pergi.

Bernie Madoff memiliki penjaganya sendiri, dan ini adalah inti dari penipuannya terhadap kliennya. Kustodian pihak ketiga akan mengirimi Anda pernyataan independen dari penasihat dan biasanya juga akan memberikan akses online ke akun Anda. Skema Ponzi dan penipuan serupa berkembang dalam situasi di mana pelanggan tidak memiliki akses mudah ke informasi akun mereka.

Mereka tidak mengatakan apa yang mereka pikirkan

Aspek penting dari hubungan klien-penasihat yang sehat adalah komunikasi yang jujur ​​dan terbuka yang berjalan dua arah. Klien dapat mengungkapkan keinginan untuk melakukan langkah keuangan tertentu atau untuk berinvestasi dalam saham atau reksa dana tertentu. Penasihat yang baik akan memberi tahu klien apakah mereka setuju atau tidak dengan saran ini dan, jika demikian, alasan pendapat mereka. Kegagalan untuk melakukannya akan merugikan pelanggan.

Pada akhirnya, itu adalah uang pelanggan, dan dia dapat melakukan apa pun yang dia inginkan dengannya. Penasihat keuangan yang baik tidak akan pernah memberi tahu klien apa yang ingin didengar klien hanya untuk terus mendapatkan biaya atau komisi dari mereka.

Garis bawah

Enam skenario yang tidak dijelaskan di atas tentu saja tidak ditunjukkan oleh semua penasihat keuangan. Sebaliknya, ini adalah enam karakteristik terburuk yang dapat ditunjukkan oleh seorang penasihat ketika berurusan dengan klien. Jika penasihat Anda menunjukkan salah satu dari karakteristik ini secara teratur, ini mungkin merupakan tanda bahwa sudah waktunya untuk mencari penasihat keuangan baru.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *