Definisi suku bunga terindeks penuh

Apa yang dimaksud dengan tingkat bunga yang diindeks sepenuhnya?

Suku bunga terindeks penuh adalah suku bunga variabel yang dihitung dengan menambahkan margin ke suku bunga indeks tertentu, seperti LIBOR atau suku bunga Fed Funds. Suku bunga yang diindeks sepenuhnya dapat sangat bervariasi tergantung pada margin yang dialokasikan di atas suku bunga acuan tersebut atau jatuh tempo yang ditetapkan indeks dasarnya.

Poin penting untuk diingat

  • Tingkat yang diindeks sepenuhnya adalah tingkat bunga variabel yang ditetapkan pada margin tetap di atas tingkat bunga acuan.
  • Produk keuangan dengan tingkat yang diindeks sepenuhnya termasuk hipotek tingkat variabel, yang dapat dikutip sejumlah basis poin (atau poin persentase) di atas tingkat suku bunga acuan.
  • Suku bunga acuan yang digunakan dapat berupa suku bunga utama, LIBOR, EURIBOR, suku bunga Fed Funds, atau tingkat tagihan Treasury AS, atau yang serupa.

Tingkat bunga yang diindeks sepenuhnya dijelaskan

Secara umum, tingkat terindeks standar seringkali merupakan tingkat terendah yang akan dibebankan bank kepada peminjamnya dengan kualitas kredit terbaik. Hal ini juga sering dikenakan tarif oleh bank untuk pinjaman ke bank lain. Indeks populer untuk tingkat yang diindeks termasuk tingkat bunga utama, LIBOR, dan berbagai tingkat pada tagihan dan catatan Treasury AS.

Suku bunga yang diindeks sepenuhnya digunakan untuk produk kredit dengan suku bunga variabel. Margin pada produk suku bunga yang diindeks sepenuhnya ditentukan oleh penjamin emisi dan berdasarkan kualitas kredit peminjam. Salah satu produk suku bunga terindeks penuh yang paling umum adalah Variable Rate Mortgages (ARMs).

Suku bunga yang diindeks membentuk dasar dari produk suku bunga yang diindeks sepenuhnya. Mereka juga dapat digunakan sebagai suku bunga utama untuk produk suku bunga variabel.

Batas

Pemberi pinjaman biasanya mengalokasikan margin untuk sebagian besar produk dengan tingkat bunga variabel, dan margin ditambahkan ke tingkat indeks tertentu untuk berfungsi sebagai tingkat bunga yang diindeks sepenuhnya yang dibebankan kepada peminjam pada saldo kredit. Dalam produk suku bunga variabel yang diindeks sepenuhnya, margin umumnya akan tetap sama sepanjang masa pinjaman, dengan tingkat bunga yang disesuaikan berdasarkan perubahan pada tingkat standar yang diindeks.

Margin ditentukan dalam proses berlangganan. Peminjam dengan kualitas kredit yang lebih tinggi umumnya dapat mengharapkan untuk diberi margin yang lebih rendah sementara peminjam dengan kualitas kredit yang lebih rendah akan membayar margin yang lebih tinggi.

Misalnya, jika tingkat bunga yang diindeks sepenuhnya pada pinjaman pribadi dikaitkan dengan indeks LIBOR 6 bulan dengan margin 3%, tingkat bunga akan menjadi 10% jika indeks LIBOR 6 bulan adalah 7%. Jika indeks LIBOR enam bulan meningkat menjadi 8%, tingkat suku bunga baru yang diindeks sepenuhnya akan menjadi 11%.

hipotek suku bunga variabel

Variable Rate Mortgages (ARMs) adalah salah satu produk suku bunga variabel yang paling populer di pasar kredit. Tingkat hipotek yang dapat disesuaikan mungkin lebih disukai ketika peminjam berpikir tingkat hipotek akan turun. Hipotek ini dimulai dengan tingkat bunga tetap selama beberapa tahun tertentu, kemudian mengikuti tingkat variabel yang diatur ulang berdasarkan persyaratan pinjaman.

Kutipan untuk ARM dapat bervariasi, dengan angka pertama yang mewakili tahun mengenakan tarif tetap. ARM 2/28 akan memiliki tarif tetap selama dua tahun diikuti dengan tarif yang dapat disesuaikan selama 28 tahun. ARM 5/1 dapat memiliki tarif tetap selama lima tahun diikuti dengan tarif variabel yang disetel ulang setiap tahun.

Selama periode suku bunga variabel, pinjaman akan didasarkan pada tarif terindeks ditambah margin. Kurs variabel terbuka akan naik atau turun ketika terjadi perubahan dengan kurs terindeks. Jika pinjaman memiliki kondisi khusus untuk mengatur ulang tingkat bunga, misalnya pada akhir setiap tahun, tingkat bunga akan disesuaikan dengan tingkat indeks penuh pada saat penyesuaian.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *