Definisi biaya non-bunga

Apa itu pensiun?

Pensiun mengacu pada saat dalam hidup ketika seseorang memilih untuk meninggalkan pasar tenaga kerja untuk selamanya. Usia pensiun tradisional adalah 65 di Amerika Serikat dan sebagian besar negara maju lainnya, banyak di antaranya telah menerapkan semacam sistem pensiun atau tunjangan nasional untuk menambah pendapatan pensiunan. Di Amerika Serikat, misalnya, Administrasi Jaminan Sosial (SSA) telah memberi pensiunan tunjangan Jaminan Sosial bulanan sejak 1935.

Poin penting untuk diingat

  • Pensiun adalah ketika seseorang meninggalkan angkatan kerja untuk selamanya.
  • Di Amerika Serikat, usia pensiun penuh (ketika individu dapat menerima manfaat Jaminan Sosial penuh) adalah 67 dan usia pensiun dini adalah 62 (usia tertua usia dini di mana seseorang dapat menerima manfaat jaminan sosial).
  • Secara tradisional, usia pensiun telah 65 dan kebanyakan orang hidup 15 sampai 20 tahun setelah mencapai usia 65 (rata-rata).
  • Bagian dari berapa banyak Anda menabung untuk pensiun tergantung pada berapa lama Anda berencana untuk hidup di masa pensiun dan berapa banyak pendapatan tahunan yang Anda perlukan untuk hidup dengan nyaman.
  • Menjelang masa pensiun, ada beberapa hal yang harus dilakukan investor, termasuk: membayar utang secara agresif, memberikan kontribusi maksimum ke rekening pensiun (termasuk menggunakan kontribusi mengejar ketinggalan), dan mengevaluasi alokasi aset untuk mengubah cakrawala waktu dan risiko investasi. Profil.

Pengertian pensiun

Pensiun dini umumnya dianggap pada usia 62, yang merupakan usia paling awal di mana seorang individu dapat menerima manfaat pensiun jaminan sosial. Biasanya, 40% pendapatan pra-pensiun berasal dari Jamsostek bagi mereka yang memutuskan untuk mengambil pensiun dini.

Usia pensiun penuh adalah ketika seseorang dapat menerima jumlah maksimum manfaat Jaminan Sosial, yang biasanya 67 jika Anda lahir pada tahun 1960 atau lebih baru. Namun, manfaat jaminan sosial berkurang bagi mereka yang memutuskan untuk mengambil pensiun dini.

Jumlah manfaat Jaminan Sosial yang akan dibayarkan kepada individu tergantung pada beberapa faktor, termasuk jumlah yang dibayarkan ke dalam sistem selama tahun kerja. Jumlah manfaat tahunan yang Anda harapkan harus diperhitungkan saat menghitung pendapatan pensiun yang Anda perlukan untuk hidup dan, selanjutnya, berapa banyak yang perlu Anda tabung.

Bagian dari berapa banyak Anda menabung untuk pensiun tergantung pada berapa lama Anda berencana untuk hidup di masa pensiun dan berapa banyak pendapatan tahunan yang Anda perlukan untuk hidup dengan nyaman. Rata-rata, kebanyakan orang hidup 15 sampai 20 tahun melewati usia 65 tahun.

Menurut Komite Khusus Senat AS tentang Penuaan, kemajuan dalam kesehatan masyarakat dan kedokteran telah memungkinkan orang Amerika untuk hidup dan bekerja lebih lama. Orang berusia 55 tahun ke atas diperkirakan akan mewakili hampir 25% angkatan kerja pada tahun 2026, yang merupakan peningkatan dari 35,7 juta pada tahun 2016 menjadi 42,1 juta pada tahun 2026.

Perubahan ini dapat memberi orang kesempatan untuk menabung lebih lama selama mereka tetap sehat. Tiga metode yang paling sering digunakan untuk menabung untuk masa pensiun adalah:

  • Program pensiun yang disponsori majikan, seperti 401 (k)
  • Tabungan pensiun, seperti investasi
  • Manfaat pensiun Jaminan Sosial

Saat mengembangkan rencana tabungan pensiun, penting untuk menentukan pendapatan yang Anda perlukan di masa pensiun untuk hidup dengan nyaman. Pengeluaran harus diperhitungkan, misalnya apakah akan ada pembayaran hipotek atau sewa dan, jika demikian, berapa banyak. Biasanya, pensiunan akan membutuhkan 80% dari pendapatan pra-pensiun mereka untuk mempertahankan standar hidup mereka saat ini.

Karena orang hidup lebih lama dari sebelumnya, banyak yang tidak memiliki tabungan pensiun yang cukup untuk menghidupi diri mereka sendiri selama sisa tahun mereka. Menurut Survei Keuangan Konsumen 2019, tabungan pensiun rata-rata semua keluarga usia kerja adalah $ 269.600. Tidak mengherankan, banyak orang Amerika bekerja di luar usia pensiun tradisional, murni karena kebutuhan ekonomi.

Nasihat tentang tabungan pensiun

Dalam hal menabung untuk masa pensiun, rencana menabung yang disiplin bahkan sebagian kecil dari tabungan setiap bulan dapat dengan mudah bertambah seiring waktu. Banyak perusahaan pialang menawarkan rekening pensiun tanpa biaya minimum yang memungkinkan individu melakukan setoran bulanan otomatis sebesar $25 atau $50.

Selain itu, banyak pemberi kerja menawarkan program 401 (k) yang secara otomatis menginvestasikan sebagian dari gaji pekerja. Perusahaan dapat mencocokkan sebagian dari kontribusi ini.

Proyeksi kebutuhan tabungan pensiun

Untuk memproyeksikan pips pensiun yang mereka butuhkan, individu harus mempertimbangkan hal berikut:

  • Kemungkinan usia pensiun mereka
  • Pendapatan yang dibutuhkan untuk mempertahankan standar hidup seseorang, berdasarkan pengeluaran tahunan saat ini, target usia pensiun dan perkiraan kenaikan biaya hidup tahunan selama masa pensiun (inflasi)
  • Nilai pasar saat ini dari tabungan dan investasi mereka saat ini
  • Proyeksi realistis dari tingkat pengembalian riil atas investasinya
  • Perkiraan nilai program pensiun majikannya
  • Perkiraan nilai manfaat Jaminan Sosialnya
  • Pensiun ke negara bagian lain

Saat membuat perhitungan pensiun, individu harus berasumsi bahwa inflasi tahunan (katakanlah 4%) akan mengikis nilai investasi mereka, dan mereka harus menyesuaikan rencana tabungan mereka. Namun secara umum, semakin dini Anda memulai proses tabungan pensiun, semakin berhasil. Kunci sukses lainnya meliputi:

  • Alokasi aset yang baik berdasarkan toleransi risiko dan cakrawala waktu investasi
  • Diversifikasi, sebagai metode risiko penurunan, untuk melindungi portofolio selama ekonomi rapuh
  • Atur pembayaran otomatis dari rekening giro ke rekening tabungan pensiun Anda untuk menghilangkan kemungkinan melewatkan setoran bulanan secara tidak sengaja
  • Berkomitmen untuk membayar kontribusi penangguhan gaji maksimum untuk program pensiun pemberi kerja
  • Bekerja secara agresif untuk melunasi hutang yang ada

Akhirnya, tidak ada kata terlambat untuk mulai menabung untuk masa pensiun. Pendatang yang terlambat mungkin harus bekerja sedikit lebih keras untuk mengejar ketinggalan, tetapi hal itu dapat dilakukan dengan memotong pengeluaran rumah tangga untuk menyalurkan lebih banyak dana ke rekening tabungan pensiun. Melewatkan makan malam sesekali dapat menghemat ratusan dolar selama setahun.

Selain menabung untuk masa pensiun, masih banyak hal penting lainnya yang harus dipersiapkan. Misalnya, untuk memastikan uang Anda akan pergi tepat ke tempat yang Anda inginkan jika Anda atau pasangan Anda meninggal dunia, bicarakan dengan penasihat keuangan Anda tentang penunjukan penerima manfaat Anda.

Investopedia tidak memberikan nasihat dan layanan pajak, investasi atau keuangan. Informasi disajikan tanpa memperhitungkan tujuan investasi, toleransi risiko atau posisi keuangan investor tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua investor. Ada risiko yang terlibat dalam investasi, termasuk kemungkinan hilangnya modal. Investor harus mempertimbangkan untuk melibatkan seorang profesional keuangan untuk menentukan tabungan pensiun yang tepat dan strategi investasi.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *