Definisi kerugian total aktual

Apa itu kartu kredit subprime?

Kartu kredit subprime adalah jenis kartu kredit yang dirancang untuk peminjam subprime. Mereka ditawarkan baik oleh bank-bank besar maupun oleh pemberi pinjaman yang didedikasikan untuk subprime.

Biasanya, kartu kredit subprime membawa suku bunga yang lebih tinggi daripada kartu biasa, untuk mencerminkan risiko default yang diharapkan lebih tinggi terkait dengan peminjam subprime. Langkah-langkah lain, seperti pengurangan batas kredit dan setoran awal, juga sering digunakan.

Poin penting untuk diingat

  • Kartu kredit subprime adalah kartu kredit yang ditujukan untuk peminjam dengan peringkat kredit buruk.
  • Suku bunga mereka seringkali lebih tinggi daripada kartu kredit tradisional dan memiliki fitur lain yang dirancang untuk mengurangi risiko pemberi pinjaman.
  • Menyatakan kebangkrutan memiliki efek negatif yang sangat besar pada peringkat kredit Anda.
  • Di Amerika Serikat, sekitar 0,25% populasi menyatakan pailit pada 2019, sebagian besar karena tagihan medis, tetapi pada 2020 angka itu turun menjadi 0,15%, sebagian besar karena terbatasnya akses ke pengadilan yang disebabkan oleh pandemi Covid-19.

Memahami kartu kredit berisiko

Ada banyak alasan mengapa seseorang dapat dianggap sebagai peminjam subprime, yang paling dramatis adalah jika mereka pernah mengajukan kebangkrutan. Pada tahun 2019, sekitar 750.000 orang dinyatakan pailit di Amerika Serikat, atau sekitar 0,25% dari total populasi.

Di antara kasus-kasus ini, penyebab kebangkrutan yang paling umum adalah biaya medis, terhitung lebih dari 60% dari total. Anehnya, tiga perempat dari mereka yang mengajukan kebangkrutan karena tagihan medis – hampir 50% dari semua kebangkrutan – sudah ditanggung oleh beberapa bentuk asuransi kesehatan. Jenis pengeluaran tak terduga lainnya, seperti yang terkait dengan bencana alam atau kehilangan pekerjaan secara tiba-tiba, juga menjadi salah satu penyebab utama kebangkrutan dalam beberapa tahun terakhir.

Secara alami, kebangkrutan dicatat pada laporan kredit individu dan memiliki efek negatif yang parah pada peringkat kreditnya secara keseluruhan. Akibatnya, peminjam subprime mungkin tidak dapat memperoleh manfaat dari kartu kredit tradisional, apalagi bentuk pembiayaan yang lebih murah, seperti jalur kredit pribadi (LOC). Bagi orang-orang ini, kartu kredit berisiko mungkin satu-satunya pilihan yang tersedia.

Sayangnya, kartu kredit subprime jauh lebih ketat daripada kartu kredit tradisional, untuk melindungi pemberi pinjaman dari peningkatan risiko default yang biasanya terkait dengan peminjam subprime. Misalnya, kartu kredit subprime memiliki suku bunga dan biaya rekening yang lebih tinggi, dengan tingkat persentase tahunan (APR) terkadang melebihi 30% per tahun. Ketentuan lain, seperti mewajibkan pemegang kartu untuk memberikan uang jaminan awal, selanjutnya dapat mengurangi risiko yang ditanggung oleh pemberi pinjaman.

Sebagai imbalan atas persyaratan ini, peminjam mendapat kesempatan untuk perlahan-lahan membangun kembali peringkat kredit mereka dengan membayar tagihan kartu kredit mereka secara teratur tepat waktu, sambil juga menikmati fitur-fitur seperti program hadiah atau uang kembali. Di sisi lain, pengguna kartu kredit yang berisiko berada pada peningkatan risiko keterlambatan pembayaran di masa mendatang, karena APR kartu yang tinggi dapat dengan cepat membuat pembayaran bunga menjadi tidak terkendali jika saldo bulanan kartu tetap tidak dibayar dalam waktu lama.

Contoh nyata kartu kredit berisiko risk

Kartu kredit subprime tersedia dari banyak penyedia layanan keuangan. Contoh saat ini, per Juli 2021, termasuk Credit One Bank Visa (V), BankAmericard Secured Credit Card (BAC) Bank of America, dan Capital One Secured Mastercard (MA).

Beberapa kartu ini, seperti penawaran dari Capital One dan Bank of America, memerlukan uang jaminan awal, biasanya antara $100 dan $300. Lainnya, seperti kartu Kredit Visa One Bank, tidak aman. Suku bunga mereka biasanya pada pertengahan 1920-an, meskipun batas kredit mereka seringkali jauh lebih rendah daripada yang ditawarkan pada kartu kredit biasa.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *