Definisi kartu kredit akun tunggakan

Apa itu kartu kredit yang sudah jatuh tempo?

Dari perspektif perusahaan kartu kredit, kartu kredit tertentu dianggap telah jatuh tempo jika pelanggan yang bersangkutan belum melakukan pembayaran bulanan minimum selama 30 hari dari tanggal jatuh tempo semula. .

Biasanya, perusahaan kartu kredit akan mulai menghubungi pelanggan setelah jumlah minimum jatuh tempo pada akun adalah 30 hari. Jika rekening masih jatuh tempo selama 60 hari atau lebih, perusahaan kartu kredit biasanya akan memulai proses penagihan utang. Proses ini mungkin melibatkan tindakan hukum dan penggunaan perusahaan penagihan kredit.

Poin penting untuk diingat

  • Dalam konteks kartu kredit, rekening yang telah jatuh tempo adalah rekening yang belum melakukan pembayaran minimal selama 30 hari atau lebih.
  • Perusahaan kartu kredit mengelola risiko kehilangan rekening yang jatuh tempo dengan berusaha menghubungi dan bernegosiasi dengan peminjam dan dengan menggunakan layanan pengumpulan kredit internal atau pihak ketiga.
  • Default dapat bertahan pada laporan kredit peminjam hingga tujuh tahun, menghasilkan nilai kredit yang lebih rendah, sehingga sulit untuk menggunakan bentuk hutang lainnya.

Memahami kartu kredit akun tunggakan

Salah satu langkah pertama yang diambil perusahaan kartu kredit saat mendeteksi rekening yang lewat jatuh tempo adalah mencoba menghubungi pemegang rekening. Jika kesepakatan dapat dicapai dengan pelanggan pada waktu yang tepat, perusahaan kartu kredit tidak dapat mengambil tindakan lebih lanjut. Namun, jika kesepakatan tidak dapat dicapai, bisnis kemungkinan akan terlebih dahulu melaporkan rekening yang telah jatuh tempo ke biro kredit.

Untuk alasan ini, tunggakan rekening dapat memiliki efek negatif yang serius pada peringkat kredit peminjam, terutama jika tunggakan berlanjut melampaui tanda 60 hari. Biasanya, dampak langsung dari kenakalan adalah penurunan peringkat kredit peminjam sebesar 25 hingga 50 poin. Namun, pengurangan lebih lanjut dapat terjadi jika kenakalan tidak segera diperbaiki.

Salah satu faktor tersulit bagi peminjam yang ingin meningkatkan peringkat kredit mereka untuk diatasi adalah tunggakan akun karena mereka dapat tetap berada di laporan kredit peminjam hingga tujuh tahun. Untuk beberapa peminjam, ini bisa berarti beralih dari skor kredit yang sangat kompetitif ke skor yang cukup dapat diterima, seperti naik dari 740 poin menjadi 660. Tergantung pada persyaratan kartu kredit yang bersangkutan, peminjam mungkin juga menghadapi tantangan keuangan. pengeluaran. hukuman jika akun mereka menjadi tidak dibayar.

Sebagian besar penerbit kredit mempertahankan layanan penagihan utang eksklusif untuk default awal. Namun, rekening kartu kredit yang jatuh tempo yang tetap belum dibayar pada akhirnya akan dijual kepada penagih utang pihak ketiga. Penagih utang ini bertanggung jawab untuk mengamankan utang asli dengan bunga dan dapat memulai proses hukum.

Hutang yang dianggap dibatalkan juga dilaporkan ke biro kredit dan dapat memiliki dampak negatif yang lebih besar pada peringkat kredit peminjam daripada gagal bayar satu kali yang kemudian diperbaiki.

Hutang kartu kredit adalah masalah yang signifikan di Amerika Serikat, dengan total $807 miliar terutang pada sekitar 506 juta kartu pada tahun 2021. Rata-rata hutang kartu kredit keluarga Amerika adalah $6.270. , 45,4% keluarga Amerika dengan hutang kartu kredit.

Contoh kartu kredit akun tunggakan

Mark adalah klien XYZ Financial, di mana ia memegang kartu kredit. Dia secara teratur menggunakan kartu kreditnya untuk berbagai pembelian dan biasanya hanya membayar pembayaran minimum yang diperlukan setiap bulan.

Namun, satu bulan, Marc lupa melakukan pembayaran dan dihubungi 30 hari kemudian oleh XYZ. XYZ memberi tahu dia bahwa akunnya telah jatuh tempo dan dia harus segera mengganti pembayaran yang hilang untuk menghindari dampak negatif terhadap peringkat kreditnya. Karena pembayaran yang terlewat itu tidak disengaja, Mark meminta maaf atas kelalaiannya dan segera mengganti pembayaran yang hilang.

Jika Mark menolak untuk membayar kembali pembayaran yang hilang, XYZ mungkin harus menagih hutangnya. Untuk melakukan ini, pertama-tama mereka akan melaporkan pelanggaran ke satu atau lebih agen pelaporan kredit. Kemudian, apakah mereka akan berusaha menagih utang itu sendiri atau mereka akan menyewa layanan penagihan utang pihak ketiga. Jika Mark tidak mampu membayar hutangnya yang terutang, itu akan mempengaruhi peringkat kreditnya.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *