Definisi kerugian total aktual

Apa itu gateway pembayaran?

Payment gateway adalah teknologi yang digunakan oleh pedagang untuk menerima pembelian kartu debit atau kredit dari pelanggan. Istilah ini tidak hanya mencakup perangkat pembaca kartu fisik yang ditemukan di toko ritel fisik, tetapi juga portal pemrosesan pembayaran yang ditemukan di toko online. Namun, dalam beberapa tahun terakhir, gateway pembayaran fisik telah mulai menerima pembayaran melalui telepon menggunakan kode QR atau teknologi Near Field Communication (NFC).

Poin penting untuk diingat

  • Gateway pembayaran adalah antarmuka konsumen yang digunakan untuk mengumpulkan informasi pembayaran.
  • Di toko fisik, gateway pembayaran terdiri dari terminal point of sale (POS) yang digunakan untuk menerima informasi kartu kredit dengan kartu atau smartphone.
  • Di toko online, gateway pembayaran adalah portal “pembayaran” yang digunakan untuk memasukkan informasi kartu kredit atau kredensial untuk layanan seperti PayPal.
  • Gerbang pembayaran terpisah dari pemroses pembayaran, yang menggunakan informasi pelanggan untuk mengumpulkan pembayaran atas nama pedagang.
  • Ada juga gateway pembayaran untuk memfasilitasi pembayaran dalam cryptocurrency, seperti Bitcoin.

Cara kerja gateway pembayaran

Gateway pembayaran adalah bagian penting dari sistem pemrosesan pembayaran elektronik, karena merupakan teknologi front-end yang bertanggung jawab untuk mengirimkan informasi pelanggan ke bank pengakuisisi merchant, di mana transaksi kemudian diproses.

Teknologi gateway pembayaran terus berkembang untuk mencerminkan selera konsumen baru dan kemampuan teknis baru. Di masa lalu, terminal menerima kartu kredit menggunakan strip magnetik dan tanda tangan kertas yang diperlukan dari pelanggan. Dengan perkembangan teknologi chip, fase tanda tangan dapat dihilangkan demi nomor identifikasi pribadi (PIN) yang dimasukkan langsung ke perangkat keras gateway pembayaran. Saat ini, belanja nirsentuh juga tersedia, dengan banyak pelanggan sekarang menggunakan ponsel mereka sebagai bentuk pembayaran alih-alih kartu kredit plastik.

Arsitektur gateway pembayaran akan berbeda tergantung pada apakah itu gateway di dalam toko atau portal pembayaran online. Gateway pembayaran online akan memerlukan antarmuka pemrograman aplikasi (API) yang memungkinkan situs web yang bersangkutan untuk berkomunikasi dengan jaringan pemrosesan pembayaran yang mendasarinya. Gateway pembayaran di dalam toko akan menggunakan terminal point-of-sale yang terhubung secara elektronik ke jaringan pemrosesan pembayaran menggunakan saluran telepon atau koneksi internet.

Gerbang pembayaran vs pemroses pembayaran

Sebuah gateway pembayaran terpisah dari prosesor pembayaran, layanan yang menghubungkan bank pelanggan ke rekening pedagang dan memfasilitasi pergerakan uang yang sebenarnya. Anda dapat menganggapnya sebagai dua bagian dari transaksi: gateway pembayaran mengumpulkan informasi pelanggan untuk pembayaran, dan pemroses pembayaran menggunakan informasi itu untuk menghubungi bank pelanggan dan rekening pedagang, mendebit akun dan mengkredit pelanggan.

definisi

SEBUAH gerbang pembayaran mengumpulkan informasi kartu pelanggan dan mengenkripsinya untuk diproses lebih lanjut.

SEBUAH pemroses pembayaran menggunakan informasi ini untuk mendebit bank pelanggan atau penyedia kartu kredit.

Contoh gateway pembayaran

Merchant dapat mengakses sistem gateway pembayaran melalui merchant yang memperoleh kemitraan bank, atau mereka dapat memilih sistem gateway pembayaran mereka sendiri. Bank-bank besar seperti Bank of America (BAC) dan JPMorgan Chase (JPM) memiliki sistem gateway pembayaran canggih yang mereka tawarkan kepada pelanggan dengan layanan perbankan akuisisi pedagang mereka sendiri. Pada akhirnya, pedagang dapat memilih dari berbagai teknologi gateway pembayaran selama mereka kompatibel dengan bank pengakuisisi pedagang yang digunakan untuk memproses pembayaran.

Contoh terbaru dari gateway pembayaran adalah Square (SQ), yang menekankan pembayaran seluler fleksibel untuk bisnis ritel. Teknologi Square Reader perusahaan memungkinkan pelanggan menerima pembayaran dengan mudah di lokasi ad hoc seperti konvensi atau pasar petani, atau melalui etalase keliling seperti truk makanan.

Dengan teknologi gateway pembayaran Square Reader, pedagang dapat memasang perangkat keras kecil ke ponsel mereka yang memungkinkan pelanggan menggesek kartu pembayaran mereka untuk diproses melalui koneksi elektronik ponsel. Square Reader mengirimkan informasi pembayaran ke bank pengakuisisi merchant, yang kemudian memproses informasi tersebut untuk merchant untuk sementara waktu.

Kemungkinan produk baru akan terus meningkatkan keserbagunaan dan kecepatan gateway pembayaran. Dalam beberapa tahun terakhir, startup blockchain bahkan telah memperkenalkan gateway pembayaran untuk cryptocurrency.

FAQ Gerbang Pembayaran

Berapa biaya gateway pembayaran?

Gateway pembayaran biasanya membebankan kombinasi biaya penyiapan di muka, biaya bulanan tetap, dan biaya nominal untuk setiap transaksi. Beberapa gateway juga dapat membebankan sebagian kecil dari setiap pembelian. Misalnya, Square membebankan biaya sepuluh sen untuk sebagian besar transaksi kartu, serta 2,6% dari volume pembayaran. Stripe membebankan biaya 2,9%, ditambah tiga puluh sen per transaksi. Mungkin juga ada biaya untuk peralatan dan pemasangan.

Apa itu gateway pembayaran label putih?

Gateway pembayaran white label adalah gateway pembayaran yang mereknya dapat dipersonalisasi sesuai dengan preferensi pelanggannya. Hal ini memungkinkan pedagang untuk menerima pembayaran melalui layanan pihak ketiga saat menggunakan nama dan merek mereka sendiri.

Bisakah saya membuat gateway pembayaran saya sendiri?

Meskipun Anda dapat membangun gateway pembayaran dari awal, itu mungkin terlalu mahal untuk dilakukan. Softjourn memperkirakan bahwa membangun gerbang minimal untuk memproses transaksi kartu kredit dan debit dapat menelan biaya seperempat juta dolar, belum lagi sakit kepala tambahan yang terkait dengan transaksi internasional, mata uang asing, dan kepatuhan terhadap peraturan. .

Apakah Google Pay adalah gerbang pembayaran?

Google Pay adalah dompet digital yang memudahkan interaksi dengan gateway pembayaran. Alih-alih membawa kartu kredit atau debit, pengguna dapat menyimpan data kartu terenkripsi di ponsel mereka, memungkinkan mereka membayar dengan aman tanpa harus menunjukkan kartu mereka.

Apakah PayPal adalah gateway atau prosesor pembayaran?

Meskipun terkadang digambarkan sebagai penyedia pembayaran, PayPal menyediakan layanan serupa untuk gateway pembayaran dan pemroses pembayaran. Akun pedagang PayPal berbagi banyak properti dengan prosesor, memungkinkan pedagang menerima dan menukar pembayaran dengan aman di rekening bank mereka. PayPal juga menawarkan layanan gateway yang disebut PayFlow.

Garis bawah

Gateway pembayaran adalah fitur penting dari ekonomi digital. Dengan memungkinkan pelanggan untuk berbagi informasi kartu kredit mereka dengan aman, sistem ini mengurangi beberapa hambatan untuk melakukan bisnis online. Sementara gateway pembayaran paling awal adalah perangkat pembaca kartu sederhana, mereka sekarang menjadi sistem yang canggih untuk mengumpulkan dan mengautentikasi kode PIN, tanda tangan, dan data lain untuk transaksi pedagang.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *