Definisi bunga jatuh tempo

Apa bunga yang harus dibayar?

Bunga terutang mewakili jumlah dolar yang diperlukan untuk membayar bunga pinjaman selama periode pembayaran. Ketika seorang peminjam mengambil pinjaman dari bank, pinjaman tersebut harus dilunasi dalam angsuran bulanan atau angsuran sampai hutang tersebut dilunasi.

Namun, lembaga keuangan membebankan biaya tambahan kepada peminjam untuk meminjamkan uang, yang merupakan bunga yang harus dibayar kepada bank. Bunga jatuh tempo didasarkan pada tingkat bunga yang diterapkan pada total saldo pinjaman.

Tergantung pada jenis pinjaman atau produk kredit, struktur pembayaran pinjaman mungkin sedikit berbeda. Biasanya, setiap pembayaran mencakup bunga yang dibebankan pada pinjaman untuk periode tersebut, bunga yang terutang, dan mengurangi jumlah hutang awal, yang dikenal sebagai saldo pokok.

Poin penting untuk diingat

  • Bunga terutang adalah jumlah dolar yang diperlukan untuk membayar bunga pinjaman selama periode pembayaran.
  • Lembaga keuangan membebankan biaya tambahan kepada peminjam untuk meminjamkan uang, yang merupakan bunga yang harus dibayar kepada bank.
  • Bunga jatuh tempo didasarkan pada tingkat bunga yang diterapkan pada total saldo pinjaman.
  • Biasanya, setiap pembayaran bulanan memiliki porsi yang dialokasikan untuk melunasi saldo pokok dan porsi yang dialokasikan untuk bunga yang jatuh tempo untuk bulan itu.

Bagaimana cara kerja bunga jatuh tempo?

Bunga yang terutang adalah komponen dari total pembayaran pinjaman berdasarkan tingkat bunga dan jumlah total yang awalnya dipinjam. Semakin tinggi tingkat bunga, semakin banyak bunga yang harus dibayar setiap bulan. Demikian juga, semakin tinggi saldo pinjaman, semakin banyak bunga yang harus dibayar dibandingkan dengan pinjaman yang lebih kecil dengan tingkat bunga yang sama.

Adalah penting bahwa peminjam mempertimbangkan total bunga yang terutang selama jangka waktu sebelum memasuki pinjaman. Jika, misalnya, pinjaman sebesar $30.000 diambil untuk membeli mobil dan pada akhir pinjaman pelanggan membayar $40.000, tambahan $10.000 akan menjadi total bunga yang dibebankan untuk pinjaman tersebut.

Biasanya, total bunga yang jatuh tempo pada akhir pinjaman dibagi menjadi cicilan bulanan. Setiap pembayaran memiliki jumlah yang dialokasikan untuk membayar sebagian dari saldo pokok yang terutang dan jumlah yang dialokasikan untuk menutupi bunga yang terutang untuk bulan itu.

Bunga jatuh tempo untuk pembayaran pinjaman

Banyak pinjaman seperti hipotek, pinjaman pribadi, dan pinjaman mobil memiliki struktur pembayaran yang serupa di mana sebagian dari setiap pembayaran membayar bunga dan sebagian lagi ke pokok. Jadwal pelunasan pinjaman ini disebut dengan jadwal amortisasi.

Bunga yang terutang setiap bulan dihitung berdasarkan saldo pinjaman terakhir. Bank biasanya membebankan bunga sehingga mereka menerima sebagian besar bunga dalam beberapa tahun pertama. Praktek ini memastikan bahwa bank mendapatkan keuntungan dari pinjaman sesegera mungkin. Dengan mensyaratkan lebih banyak bunga yang harus dibayar lebih cepat, juga mengurangi risiko bahwa bank tidak akan menerima semua bunga yang harus dibayar jika terjadi wanprestasi atau tidak dibayarnya peminjam.

Akibatnya, semakin awal jadwal pembayaran, semakin banyak pembayaran bulanan untuk bunga yang terutang, sementara porsi yang lebih kecil digunakan untuk membayar kembali saldo pokok. Seiring waktu, pembagian antara pokok dan bunga terbalik, artinya bunga yang terutang untuk setiap pembayaran turun, sementara lebih banyak pembayaran masuk ke saldo pokok.

Hubungan terbalik antara bunga yang terutang dan utang pokok ini terjadi, sebagian, karena pembayaran pinjaman umumnya dalam jumlah tetap. Selain itu, karena saldo pinjaman berkurang, bunga bulanan yang terutang berkurang karena tingkat bunga sekarang didasarkan pada jumlah pinjaman yang lebih kecil. Saat bunga terutang berkurang, porsi pokok meningkat karena mewakili porsi yang lebih besar dari pembayaran bulanan tetap.

Bunga yang terutang pada kartu kredit

Bunga pada kartu kredit bekerja secara berbeda dari pinjaman suku bunga tetap. Kartu kredit menyediakan jalur kredit bergulir yang dapat dipinjam oleh konsumen atau bisnis hingga batas tertentu. Setelah pelanggan membayar saldo terutang pada kartu kredit, mereka dapat meminjam lagi hingga batas ini. Biasanya, pembayaran bulanan minimum untuk kartu kredit terutama adalah bunga yang harus dibayar. Peminjam harus membayar di atas jumlah pembayaran minimum untuk membayar kembali jumlah pokok yang terutang.

Suku bunga kartu kredit dihitung berdasarkan Tingkat Persentase Tahunan (APR), yang merupakan suku bunga variabel berdasarkan tolok ukur seperti suku bunga utama. Misalnya, perusahaan kartu kredit mungkin mengenakan tarif 15% lebih tinggi dari tarif utama, jadi jika tarif utama adalah 6%, tarif kartu akan menjadi 21% per tahun.

Meskipun ini adalah tingkat tahunan, bunga dihitung setiap hari berdasarkan saldo kartu. Jika peminjam melunasi saldo setiap bulan sebelum tanggal jatuh tempo, mereka mungkin tidak dikenakan bunga. Penting bagi pelanggan untuk membaca cetakan kecil untuk memahami bagaimana bunga dibebankan, karena dapat bervariasi dari perusahaan kartu kredit ke perusahaan kartu kredit.

Beberapa perusahaan bunga majemuk, yang berarti bahwa jika bunga ditambahkan ke saldo, bunga bertambah pada bunga yang telah ditambahkan ke saldo. Dengan kata lain, Anda membayar bunga atas bunga, yaitu bagaimana utang kartu kredit dapat dengan cepat lepas kendali.

Contoh bunga jatuh tempo

Katakanlah klien membuka hipotek suku bunga tetap 30 tahun dengan saldo $ 300.000 pada tingkat bunga tahunan 5%. Pembayaran pertama jatuh tempo pada Juni 2021. Asuransi dan pajak telah dikecualikan untuk tujuan ilustrasi.

Di bawah ini adalah bagian dari jadwal amortisasi menggunakan kalkulator amortisasi Investopedia. Tabel menunjukkan rincian antara bunga jatuh tempo dan saldo pokok pada berbagai tanggal pembayaran di bulan Juni selama periode 30 tahun.

  • Untuk pembayaran pertama pada bulan Juni 2021, $360,46 akan digunakan untuk mengurangi saldo pokok sedangkan $1,250,00 akan digunakan untuk bunga yang jatuh tempo pada bulan tersebut.
  • Pada Juni 2030, $564,79 akan digunakan untuk pokok dan $1,045,67 untuk pembayaran bunga yang jatuh tempo untuk bulan itu.
  • Pada Juni 2040, lebih banyak uang akan digunakan untuk pokok daripada bunga, dengan $930,22 mengurangi pokok dan $680,25 untuk bunga.
  • Pada bulan Juni 2050, $1,532,08 akan digunakan untuk saldo pokok, sementara hanya $78,38 yang akan digunakan untuk bunga yang jatuh tempo pada bulan tersebut.
Contoh bunga jatuh tempo dengan hipotek suku bunga tetap 30 tahun
Bertanggal Utama Bunga Pembayaran bulanan
Juni 2021$ 360,46$1.250,00$1,610.46
Juni 2022$378,91$1,231.56$1,610.46
Juni 2023$398,29$ 1,212.17$1,610.46
Juni 2030$564,79$1,045.67$1,610.46
Juni 2040$930,22$680,25$1,610.46
Juni 2050$ 1,532,08$78,38$1,610.46

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *