Definisi asuransi sukarela jika terjadi kematian dan cacat karena kecelakaan (VAD & D)

Apa itu Asuransi Kematian dan Cacat karena Kecelakaan Sukarela (VAD & D)?

Voluntary Accidental Death and Dismemberment Insurance (VAD & D) adalah rencana perlindungan keuangan yang memberikan uang kepada penerima manfaat jika terjadi kematian atau kehilangan bagian tubuh mereka yang tidak disengaja. VAD & D adalah bentuk asuransi jiwa terbatas dan umumnya lebih murah daripada polis asuransi jiwa penuh.

Poin penting untuk diingat

  • Asuransi Kematian dan Cacat karena Kecelakaan Sukarela mirip dengan polis asuransi jiwa.
  • Asuransi Kematian dan Cacat karena Kecelakaan Sukarela (VAD & D) tidak mencakup semua keadaan yang terkait dengan kematian atau cedera.
  • Beberapa manfaat asuransi VAD&D hanya mencakup hingga 10 kali gaji karyawan.
  • Asuransi VAD&D bukanlah alternatif untuk asuransi jiwa, tetapi terkadang menarik bagi pekerja muda yang tidak memiliki pendapatan untuk membeli polis asuransi jiwa penuh.
  • Asuransi VAD&D sering ditawarkan sebagai bagian dari program kerja dan juga dapat dibeli sebagai dukungan untuk polis asuransi jiwa reguler.

Memahami asuransi sukarela jika terjadi kematian dan cacat karena kecelakaan (VAD & D)

Asuransi Kematian dan Cacat karena Kecelakaan Sukarela (VAD & D) adalah manfaat opsional yang ditawarkan oleh beberapa pemberi kerja. Premi didasarkan pada jumlah pertanggungan yang dibeli, dan jenis asuransi ini dapat bermanfaat bagi pekerja dalam pekerjaan yang menempatkan mereka pada risiko tinggi cedera fisik. Sebagian besar polis diperbarui secara berkala dengan persyaratan yang direvisi, meskipun persetujuan klien untuk pembaruan sering kali tersirat.

Jumlah yang akan dibayarkan polis jika terjadi klaim tidak hanya bergantung pada jumlah pertanggungan yang dibeli, tetapi juga pada jenis klaim yang diajukan. Misalnya, polis mungkin membayar 100 persen jika pemegang polis terbunuh atau menjadi lumpuh, tetapi mereka mungkin hanya membayar 50 persen untuk kehilangan tangan atau kehilangan penglihatan permanen di satu mata.

Jenis AD&D dan pengecualian

Ada empat jenis umum dari paket asuransi DMA grup: 1) Suplemen Jiwa Grup, yang merupakan bagian dari kontrak asuransi jiwa grup dan umumnya memberikan manfaat yang sama dengan manfaat jiwa grup; 2) AD&D Sukarela, yang ditawarkan kepada anggota grup sebagai manfaat terpisah dan opsional dan bonus dibayarkan sebagai bagian dari pemotongan gaji; 3) Kecelakaan Perjalanan, yang diberikan melalui program manfaat dan memberikan perlindungan kecelakaan tambahan kepada pekerja saat melakukan perjalanan bisnis perusahaan; dan 4) tanggungan, yang meliputi tanggungan karyawan.

Keadaan kematian tertentu dikecualikan dari banyak kebijakan AD&D, termasuk kematian karena penyakit, bunuh diri, radiasi non-komersial, dan penyebab alami.

Kematian, di bawah pengaruh obat-obatan terlarang atau alkohol, kemungkinan besar juga dikecualikan dari pertanggungan.

Overdosis dengan zat beracun atau beracun dan cedera pada atlet di acara olahraga profesional juga dapat membatalkan hak atas klaim. Beberapa perusahaan asuransi bersedia mengubah pertanggungan klien mereka untuk memasukkan beberapa risiko ini, tetapi setiap perpanjangan tersebut biasanya akan menghasilkan premi yang lebih tinggi untuk klien.

Keuntungan dan kerugian dari asuransi VAD & D

Biaya asuransi AD&D yang rendah dapat menjadi tambahan yang menarik untuk asuransi jiwa konvensional, dan banyak perusahaan menawarkan polis dengan harga yang lebih murah. Namun, premi rendah ini juga berarti pembayaran yang rendah. Meskipun mungkin menawarkan ketenangan pikiran, AD&D bukanlah pengganti asuransi jiwa biasa.

Selain itu, kondisi untuk mengklaim manfaat AD&D umumnya jauh lebih ketat daripada untuk pertanggungan asuransi jiwa. Banyak polis tidak akan membayar kematian akibat penyakit, infeksi, bunuh diri, scuba diving, atau kecelakaan berisiko lainnya, dan Anda harus membaca cetakan kecil untuk mengetahui kapan Anda dilindungi. Proses untuk mengajukan tunjangan AD&D bisa memakan waktu lama dan orang yang meninggal mungkin harus diautopsi sebelum tunjangan dibayarkan oleh perusahaan asuransi. Selain itu, kondisi kematian sering menjadi subjek penyelidikan formal sebelum perusahaan asuransi menyetujui klaim.

Manfaat pertanggungan VAD & D

  • Lebih murah dari asuransi jiwa, dengan premi serendah $60 per tahun.

  • Meliputi cedera yang tidak fatal, seperti kebutaan, tuli dan kehilangan anggota badan.

  • Mungkin tersedia dengan biaya lebih rendah melalui majikan Anda.

  • Tidak ada persyaratan medis.

Kekurangan Cakupan VAD&D

  • Tidak mencakup bunuh diri, cedera yang dilakukan sendiri, overdosis atau cedera karena perilaku berisiko tertentu.

  • Menawarkan pembayaran yang relatif lebih rendah daripada asuransi jiwa.

  • Mungkin memerlukan dokumentasi dan investigasi ekstensif sebelum menerima pembayaran.

Contoh asuransi VAD & D

Asuransi kematian akibat kecelakaan sangat bervariasi menurut kebijakan dan yurisdiksi. Beberapa rencana juga akan menawarkan manfaat yang lebih kompleks, tergantung pada sifat kematian tertanggung, atau manfaat sebagian jika terjadi cedera yang melumpuhkan. Misalnya, kematian dalam kecelakaan mobil mungkin memenuhi syarat untuk pembayaran yang lebih tinggi. Berikut adalah beberapa contoh kebijakan untuk pria berusia 21 tahun yang tidak merokok di Pennsylvania.

Mutual of Omaha menawarkan polis kematian akibat kecelakaan sebesar $250.000, untuk pembayaran bulanan sebesar $5.85. Asuransi Petani memiliki kebijakan serupa dengan pembayaran $ 200.000, untuk pembayaran bulanan $ 10. Pembayaran ini meningkat menjadi $ 1.000.000 jika terjadi kematian dalam kecelakaan transit. Namun, Asuransi Petani tersedia di lebih sedikit yurisdiksi.

FAQ tentang kematian dan mutilasi yang disengaja

Bisakah Anda mengumpulkan manfaat VAD & D dan asuransi jiwa?

Iya. Dalam hal kematian akibat kecelakaan yang memenuhi ketentuan kontrak VAD & D Anda, penerima manfaat dapat menerima kompensasi baik pada kontrak asuransi jiwa almarhum maupun pada kontrak VAD & D mereka.

Apakah saya memerlukan asuransi jiwa dan VAD & D?

Kematian dan pemotongan karena kecelakaan yang disengaja dianggap sebagai pelengkap dari asuransi jiwa biasa. Karena ada banyak cara untuk meninggal yang tidak ditanggung oleh VAD & D, lebih penting untuk memiliki polis asuransi jiwa.

Apakah asuransi VAD & D mencakup pembunuhan?

Dalam kebanyakan kasus, korban pembunuhan akan ditanggung oleh kematian akibat kecelakaan dan asuransi pemotongan, kecuali kematian itu akibat keracunan, overdosis obat atau kegiatan kriminal di pihak korban dari almarhum. Penting untuk membaca cetakan kecil dalam kebijakan Anda untuk mengetahui kegiatan apa yang dapat dikecualikan.

Garis bawah

Intentional Accidental Death & Dismemberment (VAD & D) adalah bentuk asuransi jiwa yang terjangkau dan terbatas yang memberikan manfaat tunai jika terjadi kecelakaan fatal atau melumpuhkan. Karena premi yang rendah, VAD&D terkadang menarik bagi kaum muda yang mungkin tidak memiliki pendapatan untuk membeli polis asuransi jiwa penuh. Namun, VAD&D hanya membayar dalam keadaan yang sangat spesifik. Meskipun mungkin layak jika majikan Anda menyediakannya, VAD&D bukanlah pengganti polis asuransi jiwa penuh.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *