Definisi kerugian total aktual

Apa itu anuitas seumur hidup penuh?

Anuitas seumur hidup, juga disebut anuitas seumur hidup, adalah produk keuangan yang dijual oleh perusahaan asuransi; itu membayar pembayaran bulanan, triwulanan, setengah tahunan atau tahunan kepada seseorang selama dia hidup, mulai dari usia tertentu. Anuitas umumnya dibeli oleh investor yang ingin mendapatkan penghasilan selama masa pensiun.

Poin penting untuk diingat

  • Anuitas seumur hidup adalah produk asuransi keuangan yang membayar pembayaran bulanan, triwulanan, setengah tahunan atau tahunan kepada seseorang selama mereka hidup, mulai dari usia tertentu.
  • Anuitas dapat dibayar baik pada tingkat bunga tetap atau pada tingkat variabel, yang bervariasi tergantung pada kinerja investasi yang mendasarinya. Sebagian besar anuitas variabel memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam berbagai dana untuk mendiversifikasi portofolio Anda.
  • Agen asuransi membuat komisi atas anuitas yang mereka jual.

Bagaimana anuitas seumur hidup bekerja

Anuitas dapat disusun untuk melakukan pembayaran untuk jangka waktu tetap, biasanya 20 tahun, atau untuk melakukan pembayaran selama anuitan dan pasangannya masih hidup. Aktuaris bekerja dengan perusahaan asuransi untuk menerapkan model matematika dan statistik untuk menilai risiko saat menentukan kebijakan dan tarif.

Periode akrual terjadi ketika pembayaran dilakukan oleh pembeli kontrak kepada perusahaan asuransi; fase anuitas terjadi ketika perusahaan asuransi melakukan pembayaran kepada anuitas.

Pada akhir jangka waktu, nilai akun akan diubah menjadi aliran pembayaran selama apa yang disebut fase anuitas.

Anuitas dapat disusun secara umum sebagai tetap atau variabel. Anuitas tetap menyediakan pembayaran berkala reguler kepada anuitan. Anuitas variabel memungkinkan pemilik untuk menerima arus kas masa depan yang lebih besar jika investasi dalam dana anuitas berjalan dengan baik dan pembayaran yang lebih kecil jika investasi mereka berkinerja buruk.

Sebagian besar anuitas variabel memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam berbagai aset, terutama reksa dana. Ini memberikan arus kas yang kurang stabil daripada anuitas tetap, tetapi memungkinkan anuitas untuk menuai keuntungan dari pengembalian investasi yang kuat dari dana mereka.

Tidak ada batasan untuk kontribusi IRS dan pendapatan tidak dikenakan pajak sampai ditarik. Penarikan jumlah kena pajak dari anuitas dikenakan pajak penghasilan biasa dan, jika dilakukan sebelum usia 59 setengah tahun, dapat dikenakan denda IRS sebesar 10%.

Agen atau pialang yang menjual anuitas harus memiliki lisensi asuransi jiwa yang dikeluarkan negara, serta lisensi sekuritas dalam kasus anuitas variabel. Agen atau pialang ini biasanya mendapatkan komisi berdasarkan nilai nosional dari kontrak anuitas.

Contoh anuitas seumur hidup penuh

Dengan asumsi tingkat pengembalian 6% untuk semua tahun, investasi lump sum sebesar $ 100.000 selama 20 tahun dalam rekening kena pajak akan bernilai $ 222.508 pada akhir jangka waktu. Sebuah anuitas variabel tangguhan pajak sebelum pajak (0,25% dari biaya anuitas tahunan) akan bernilai $ 305.053 pada akhir jangka waktu, dan anuitas variabel tangguhan pajak setelah pajak, dengan asumsi penarikan lump-sum (0,25% dari anuitas tahunan biaya), akan bernilai $239.436.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *