Definisi layanan yang dibeli

Apa itu analis kredit?

Analis kredit adalah profesional keuangan yang menilai kelayakan kredit sekuritas, individu atau perusahaan. Analis kredit menentukan kemungkinan bahwa peminjam akan dapat membayar kembali kewajiban keuangan mereka dengan memeriksa sejarah keuangan dan kredit peminjam dan menentukan apakah kesehatan keuangan subjek dan kondisi ekonomi yang menguntungkan untuk pembayaran.

Analis kredit umumnya dipekerjakan oleh bank komersial dan investasi, lembaga penerbit kartu kredit, lembaga pemeringkat kredit, dan perusahaan investasi.

Analis kredit menafsirkan laporan keuangan dan menggunakan rasio ketika menganalisis perilaku fidusia dan sejarah peminjam potensial. Mereka memutuskan apakah peminjam memiliki arus kas yang memadai dengan membandingkan rasio dengan tolok ukur industri. Misalnya, analis kredit yang bekerja di bank dapat memeriksa laporan keuangan bisnis pertanian sebelum menyetujui pinjaman untuk peralatan pertanian baru.

Poin penting untuk diingat

  • Seorang analis kredit menganalisis investasi atau piutang untuk menentukan potensi risikonya bagi investor atau pemberi pinjaman.
  • Analis kredit umumnya dipekerjakan oleh bank komersial dan investasi, lembaga penerbit kartu kredit, lembaga pemeringkat kredit, dan perusahaan investasi.
  • Analis kredit meninjau laporan keuangan dan menggunakan rasio saat menganalisis riwayat keuangan calon peminjam.
  • Untuk penerbit utang dan instrumennya seperti obligasi, analis kredit memberikan peringkat berdasarkan peringkat seperti AAA, AA+, BBB atau peringkat di bawah peringkat investasi.

Memahami peran dan tanggung jawab analis kredit

Analisis kredit adalah area khusus analisis risiko keuangan; oleh karena itu, analis kredit disebut analis risiko kredit. Setelah menilai tingkat risiko suatu investasi, analis akan menentukan tingkat bunga dan batas kredit atau persyaratan pinjaman untuk peminjam. Analis menggunakan hasil penelitian mereka untuk memastikan bahwa peminjam menerima pinjaman yang terjangkau dan bahwa pemberi pinjaman dilindungi jika peminjam gagal bayar.

Analis kredit bekerja di bank, perusahaan investasi, serikat kredit, lembaga pemeringkat kredit, perusahaan asuransi, dan perusahaan manajemen aset. Seorang analis kredit mengumpulkan dan menganalisis data keuangan, termasuk riwayat pembayaran, kewajiban, pendapatan, dan aset calon peminjam. Analis mencari indikator bahwa peminjam mungkin menghadirkan tingkat risiko. Data tersebut digunakan untuk merekomendasikan persetujuan atau penolakan pinjaman atau kredit dan untuk menentukan apakah akan menambah atau mengurangi batas kredit atau membebankan biaya tambahan.

Persyaratan pendidikan minimum untuk analis kredit adalah gelar sarjana dalam bisnis, keuangan, atau bidang terkait.

Seorang analis kredit juga berkontribusi pada kesejahteraan ekonomi secara umum karena kredit merangsang aktivitas keuangan. Individu dan bisnis mendapatkan daya beli tambahan melalui pinjaman, jalur kredit dan pinjaman mahasiswa, yang dapat meningkatkan kehidupan mereka dan memungkinkan bisnis untuk mengatasi ketidaklikuiditasan sementara. Analis yang bekerja di sekuritas, kontrak komoditas, dan bidang investasi keuangan lainnya mendapatkan gaji tertinggi di antara analis kredit, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja Amerika Serikat.

Jenis peringkat analis kredit

Analis kredit juga dapat mengeluarkan skor kredit. Untuk individu, pembuatan skor kredit biasanya otomatis melalui proses algoritmik berdasarkan riwayat pembayaran kredit, pengeluaran, dan kebangkrutan seseorang di masa lalu. Skor kredit adalah angka tiga digit mulai dari sekitar 200 hingga 850. Jenis skor kredit individu yang paling umum adalah skor Fair Isaac atau FICO.

Untuk penerbit utang dan instrumennya (seperti obligasi), analis kredit memberikan peringkat berdasarkan peringkat seperti AAA (kelaikan kredit tertinggi), AA+, BBB, dll. Di bawah peringkat tertentu, utang perusahaan dianggap “sampah”, atau di bawah peringkat investasi. Obligasi sampah ini umumnya menawarkan hasil yang lebih tinggi untuk memperhitungkan risiko kredit tambahan. Pemerintah yang berdaulat juga dapat memiliki peringkat kredit pada obligasi mereka. Analis kredit yang menilai obligasi sering bekerja untuk lembaga pemeringkat seperti Moody's atau Standard & Poor's (S&P).

Perusahaan asuransi juga dinilai berdasarkan risiko kredit dan stabilitas keuangannya oleh lembaga pemeringkat seperti AM Best.

$86,170

Gaji tahunan rata-rata seorang analis kredit, menurut statistik terbaru dari Biro Statistik Tenaga Kerja Amerika Serikat (BLS). Tertinggi di Amerika Serikat adalah $ 125.900 di Negara Bagian New York.

Pertimbangan khusus: kurangi risiko

Seorang analis kredit dapat merekomendasikan pinjaman usaha atau kredit usaha setelah memperhitungkan faktor risiko. Faktor risiko dapat dikaitkan dengan lingkungan seperti perubahan ekonomi, fluktuasi pasar saham, perubahan legislatif dan persyaratan peraturan.

Jika klien korporat berjuang untuk membayar gaji mereka, misalnya, itu bisa menjadi indikator penurunan pendapatan dan potensi kebangkrutan, yang dapat memengaruhi aset, peringkat, dan reputasi bank.

Data keuangan menentukan tingkat risiko yang terlibat dalam pemberian kredit sehingga bank dapat memutuskan apakah akan melanjutkan persetujuan pinjaman. Jika bank mengeluarkan pembiayaan, analis kredit akan memantau kinerja peminjam dan dapat membuat rekomendasi untuk mengakhiri perjanjian pinjaman jika menjadi berisiko. Menentukan tingkat risiko pinjaman atau investasi membantu bank mengelola risiko dan menghasilkan pendapatan.

Misalnya, seorang analis kredit mungkin merekomendasikan solusi untuk seseorang yang telah gagal membayar pembayaran kartu kredit mereka. Analis dapat merekomendasikan untuk mengurangi batas kredit orang tersebut, menutup akun mereka, atau beralih ke kartu kredit baru dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *