Roda baru: sewa atau beli?

Kredit adalah salah satu Catch-22 yang hebat dalam hidup. Katakanlah Anda baru saja lulus SMA dan ingin mendapatkan kartu kredit pertama Anda. Anda dengan sungguh-sungguh mengisi formulir aplikasi dan menunggu tanggapan dari bank penerbit, hanya untuk mengetahui bahwa Anda telah ditolak. Mengapa? Karena Anda tidak memiliki riwayat kredit.

Tapi bagaimana Anda membangun sejarah kredit? Nah Anda mendapatkan kartu kredit tentu saja. Ini adalah teka-teki yang membuat frustrasi, tetapi untungnya ada beberapa hal mudah dan murah yang dapat Anda lakukan.

Poin penting untuk diingat

  • Jika Anda ingin membangun riwayat kredit, periksa laporan kredit Anda terlebih dahulu untuk memastikan Anda belum memilikinya.
  • Untuk menetapkan riwayat kredit Anda, pertimbangkan untuk mengajukan permohonan kartu kredit aman atau kartu kredit toko. Kartu debit tidak akan membantu.
  • Setelah Anda mulai membangun riwayat kredit, jagalah agar tetap dalam kondisi yang baik dengan membayar tagihan Anda tepat waktu dan tidak membiarkan tingkat penggunaan kredit Anda menjadi terlalu tinggi.

Apa itu kredit mapan?

Kredit yang sudah mapan adalah riwayat kredit Anda, yang mengukur kemampuan Anda untuk membayar kembali utang-utang Anda dan tanggung jawab yang Anda tunjukkan untuk membayarnya kembali. Riwayat kredit Anda dicatat dalam laporan kredit Anda, yang merinci jumlah dan jenis rekening kredit Anda, berapa lama setiap rekening dibuka, jumlah utang, jumlah kredit yang tersedia digunakan, apakah tagihan dibayar tepat waktu dan jumlah pertanyaan kredit terakhir. dengan calon pemberi pinjaman.

Setiap orang harus memulai dari suatu tempat untuk membangun sejarah kredit. Berikut adalah langkah-langkah untuk mengikuti.

Periksa laporan kredit Anda

Pertama-tama, pastikan Anda benar-benar tidak memiliki riwayat kredit dengan mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis. Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa karena keanggotaan gym atau pinjaman mahasiswa, Anda sebenarnya memiliki riwayat kredit. Mungkin untuk waktu yang sangat singkat, tetapi mungkin itu yang Anda butuhkan.

Jika Anda baru-baru ini ditolak untuk kartu kredit atau pinjaman, Anda berhak atas salinan gratis laporan kredit Anda dari biro kredit yang digunakan pemberi pinjaman untuk memeriksa kondisi Anda. Tiga biro kredit utama adalah Equifax, Experian, dan TransUnion. Bahkan jika kredit Anda belum ditolak, Anda masih bisa mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis setidaknya setahun sekali dari masing-masing dari tiga biro tersebut. Anda dapat melakukannya melalui situs resmi, AnnualCreditReport.com.

Laporan kredit Anda tidak termasuk nilai kredit Anda. Jika Anda ingin mengetahui skor Anda (jika ada), beberapa perusahaan akan membebankan biaya kepada Anda, tetapi Anda bisa mendapatkan gambaran umum dengan menggunakan salah satu alat estimasi skor kredit online gratis. Setelah Anda memiliki kartu kredit, penerbit juga dapat memberikan skor Anda secara gratis.

Bagaimana membangun sejarah kredit

“Dosa menulis cerita. Kebaikan diam.” Sayangnya, kata-kata terkenal dari Johann Wolfgang von Goethe ini sering terdengar benar di bidang pelaporan kredit. Meskipun tampaknya tidak ada kredit adalah hal yang baik karena dapat menunjukkan bahwa Anda cukup layak mendapatkan kredit untuk membayar tunai untuk setiap pembelian yang Anda lakukan, pemberi pinjaman menginginkan bukti bahwa jika mereka memberi Anda kredit. ambil dan lari.

Jika Anda telah menentukan bahwa Anda pasti tidak memiliki riwayat kredit, atau jika riwayat yang Anda miliki tidak cukup untuk membuat Anda disetujui untuk kartu kredit tradisional, berikut adalah beberapa pilihan Anda:

Dapatkan kartu dari bank Anda saat ini

Anda mungkin tidak memiliki skor kredit, tetapi jika Anda memiliki rekening giro di bank, mungkin akan membantu Anda mendapatkan kartu yang disetujui. Paling tidak, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit yang aman. Kartu yang aman mengharuskan Anda untuk menyimpan sejumlah uang di deposito, yang kemudian berfungsi sebagai batas kredit pada kartu Anda. Batas kredit Anda pada kartu kredit aman mungkin tidak terlalu tinggi, tetapi itu akan memberi Anda kesempatan untuk melompat ke dalam sejarah kredit.

Setelah Anda membangun sejarah yang baik dengan kartu ini, Anda seharusnya bisa mendapatkan kartu kredit biasa tanpa jaminan.

Pilihan lain adalah mengambil pinjaman kecil yang dijamin dari bank dan membayarnya kembali dari waktu ke waktu. Tapi kecuali itu satu-satunya pilihan yang Anda miliki, itu buang-buang uang. Anda harus membayar bunga pinjaman ini, dan berapa pun tingkat bunganya, mengapa membayar untuk meminjam uang yang bahkan tidak Anda butuhkan? Dengan kartu yang aman, Anda dapat menghindari biaya bunga dengan membayar tagihan secara penuh setiap bulannya.

Meskipun kartu debit terlihat dan berfungsi sangat mirip dengan kartu kredit, kartu tersebut tidak akan membantu Anda membangun riwayat kredit.

Terapkan untuk kartu kredit di toko

Kartu kredit toko, yang ditawarkan oleh pengecer besar, umumnya memiliki persyaratan persetujuan yang lebih lunak. Kartu ini sering kali datang dengan bonus pembukaan akun, seperti diskon 10% untuk pembelian pertama Anda.

Jadi, lain kali Anda perlu membeli sesuatu dari toko favorit Anda, pertimbangkan untuk memanfaatkan penawaran kartu kredit mereka untuk membantu membangun kredit Anda. Pastikan Anda memiliki cukup uang untuk membayar tagihan secara penuh saat tagihan tiba, karena suku bunga kartu kredit toko cenderung sangat tinggi.

Membiayai pembelian di dalam toko dengan penawaran bebas bunga

Khususnya selama liburan, toko sering mengizinkan Anda membeli barang secara kredit dengan penawaran “sama seperti uang tunai” yang tidak membebankan bunga selama jangka waktu tertentu, biasanya 90 hari. Karena ini adalah jenis pinjaman, ini dapat membantu Anda membangun kredit yang baik jika Anda membayar tepat waktu. Untuk menghindari membayar bunga atau biaya tersembunyi, pastikan Anda melunasinya sepenuhnya sebelum batas waktu berakhir.

Penawaran seperti ini dapat ditemukan di toko dan online.

Cara Menggunakan Kredit Setelah Anda Memilikinya

Setelah Anda memiliki kredit, perhatikan bagaimana Anda mengelolanya sehingga Anda dapat menjaga skor kredit Anda tetap tinggi. Ini berarti membayar tagihan Anda tepat waktu, tidak mengajukan kartu kredit lebih dari yang Anda butuhkan, dan menjaga tingkat pemanfaatan kredit Anda tetap rendah. (Ini adalah jumlah kredit yang Anda gunakan saat ini versus jumlah kredit yang Anda miliki. Rasio yang tinggi memberi tahu pemberi pinjaman bahwa Anda mungkin terlalu terlibat.)

Ingatlah bahwa salah satu faktor yang menentukan skor kredit Anda adalah lamanya Anda membuka akun, semakin lama semakin baik. Jadi, bahkan jika Anda lebih suka membayar pembelian Anda secara tunai, tetap buka rekening kartu kredit Anda dapat membantu Anda mencapai dan mempertahankan peringkat kredit yang tinggi.

Garis bawah

Memiliki peringkat kredit yang baik tidak hanya akan membantu Anda saat berikutnya Anda ingin mengambil pinjaman atau mengajukan permohonan kartu kredit. Ini juga dapat mempengaruhi premi asuransi Anda dan bahkan jika Anda dapat menyewa apartemen atau mencari pekerjaan dengan majikan tertentu. Dengan demikian, membangun sejarah kredit akan bermanfaat untuk tahun-tahun mendatang.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *