Cara kerja akun pengeluaran fleksibel flexible

Biaya perawatan kesehatan luar biasa. Bahkan dengan asuransi, individu dan keluarga sering mendapati diri mereka menghabiskan sejumlah besar uang untuk tagihan medis. Sebuah keluarga rata-rata terdiri dari empat orang dengan asuransi yang disediakan majikan dan pendapatan $ 100.000 kemungkinan akan membayar $ 12.500 untuk biaya perawatan kesehatan. Ini setara dengan sekitar 13% dari pendapatan keluarga.sese

Akun Pengeluaran Fleksibel (FSA) membantu mengimbangi tingginya biaya perawatan kesehatan dengan memungkinkan individu membayar biaya pengobatan tertentu dengan uang sebelum pajak.seIni berarti Anda mendapatkan potongan harga sekitar 30% untuk biaya perawatan kesehatan Anda yang memenuhi syarat, tergantung pada golongan pajak Anda. Teruslah membaca untuk mengetahui bagaimana diet ini bekerja dan bagaimana mereka dapat bermanfaat bagi Anda dan keluarga Anda untuk kebutuhan perawatan kesehatan Anda.

Poin penting untuk diingat

  • Akun pengeluaran yang fleksibel memungkinkan karyawan membayar biaya perawatan kesehatan dengan uang sebelum pajak.
  • Jumlah yang disumbangkan ke FSA dipilih oleh karyawan dan dipotong dari gaji kotornya, yang mengurangi penghasilan kena pajaknya dan menghasilkan lebih sedikit pajak yang dibayarkan.
  • FSA hanya dapat diakses melalui pemberi kerja dan tidak dapat diperoleh melalui wirausaha.
  • Dana dari ASP dapat digunakan untuk membeli resep, kacamata, tanggungan, janji temu gigi, perawatan cacat, dan banyak biaya pengobatan lainnya.
  • Rekening tabungan kesehatan mirip dengan FSA, dengan keduanya memiliki proses dan batasan kontribusi yang sedikit berbeda.

Belanjakan untuk menabung

FSA ditawarkan melalui tempat kerja atau bisnis Anda. Mereka tidak hanya membantu Anda menurunkan jumlah hutang Anda untuk tagihan medis tertentu, tetapi mereka juga membantu Anda menurunkan tagihan pajak Anda.

Katakanlah Anda memperoleh $ 1.000 pada gaji terakhir Anda dan majikan Anda memotong $ 50 untuk kontribusi Anda ke FSA. Ini berarti Anda telah memperoleh $950 secara efektif dan majikan Anda kemudian menghitung dan memotong pajak Anda berdasarkan jumlah tersebut.

Penurunan take-home pay Anda juga berarti Anda membayar lebih sedikit pajak atas gaji itu. Ingatlah bahwa Anda hanya bisa mendapatkan rencana ini melalui majikan, jadi jika Anda wiraswasta, Anda kurang beruntung.

Bagaimana itu bekerja

Anda dapat mendaftar ke FSA selama periode pendaftaran terbuka perusahaan Anda, yang biasanya berlangsung pada bulan November atau Desember. Ini semudah memberikan informasi dasar dan memutuskan berapa banyak yang ingin Anda sumbangkan untuk tahun ini. Kontribusi dipotong dari setiap gaji. Karena pemotongan berasal dari dolar sebelum pajak, uang tersebut dipotong dari penghasilan kotor Anda.

Masih ada beberapa syarat:

  • Karena mereka ditawarkan di tempat kerja Anda, Anda tidak bisa mendapatkan FSA kecuali jika majikan Anda menyediakannya.
  • Pekerja wiraswasta tidak memenuhi syarat.
  • Setelah Anda memilih jumlah kontribusi tertentu untuk tahun tersebut, Anda tidak dapat lagi mengubahnya.sese
  • Jumlah maksimum yang dapat Anda sumbangkan pada tahun pajak 2021 adalah $ 2.750.sese
  • Anda hanya dapat menggunakan uang untuk item yang disetujui, yang tercantum dalam publikasi Internal Revenue Service (IRS) 502. Secara umum, jika dokter Anda meresepkan tes, obat-obatan, atau peralatan medis, Anda mungkin dapat membayarnya dengan dana FSA. . Anda juga dapat membayar untuk janji temu gigi, ahli tulang, kacamata, lensa kontak, alat bantu dengar, perawatan kecanduan narkoba, modifikasi pada mobil atau rumah Anda jika Anda atau orang yang Anda cintai memiliki disabilitas. , layanan ambulans, dan buku serta majalah yang dicetak dalam huruf Braille. Anda bahkan dapat membayar beberapa biaya transportasi yang berkaitan dengan perawatan kesehatan serta pelatihan dan perawatan anjing pemandu.sese
  • Anda tidak dapat membayar premi asuransi kesehatan atau mendapatkan penggantian untuk obat bebas, serta batasan biaya lainnya.seJadi, sebelum melakukan pembelian medis besar-besaran, pastikan Anda dapat menggunakan dana FSA.

Jangan kurangi dana akun Anda

FSA umumnya merupakan salah satu jenis rencana untuk digunakan atau kalah. Anda memiliki waktu sekitar satu tahun untuk menggunakan jumlah total yang disumbangkan untuk rencana tersebut atau itu menjadi uang majikan Anda. Tapi semua tidak boleh hilang. Ada dua pengecualian. IRS memungkinkan pemberi kerja untuk meneruskan hingga $ 550 ke tahun depan atau pemberi kerja dapat menawarkan masa tenggang hingga 2,5 bulan kepada karyawan untuk menggunakan sisa uang.sese

Ingatlah bahwa bisnis tidak berkewajiban untuk menawarkan salah satu dari opsi ini dan tidak diizinkan untuk menawarkan keduanya. Jadi periksa terlebih dahulu aturan khusus majikan Anda tentang kelebihan dana.

Untuk tahun 2020 dan 2021, aturan khusus berlaku untuk ketentuan rollover OJK dan masa tenggang. Berdasarkan Consolidated Appropriations Act, pemberi kerja dapat mengizinkan dana yang tidak digunakan untuk diteruskan dari tahun 2020 hingga 2021 dan 2021 hingga 2022. Atau, pemberi kerja dapat memperpanjang masa tenggang hingga 12 bulan, bukan 2,5 bulan. Efek dari kedua keputusan itu sama: dana yang tidak terpakai dapat dibawa dan digunakan sepanjang tahun.sesesese

Karena aturan pakai-atau-rugi, Anda mungkin tergoda untuk sangat berhati-hati dengan jumlah kontribusi Anda. Tapi Kevin Haney dari ASK Benefit Solutions mengatakan berpikir di luar kotak. “Seseorang yang memilih untuk menyumbang $1.000 akan mengurangi tagihan pajaknya sebesar $376. Jika orang itu meninggalkan 20% dari kontribusi mereka yang belum dihabiskan, mereka masih akan menghemat $ 176. ”

Dengan kata lain, itu akan membutuhkan melebih-lebihkan banyak agar tidak menjadi pemenang, bahkan jika Anda tidak menggunakan jumlah penuh di akun Anda. Dan selalu ada cara untuk menghabiskan uang. Misalnya, Anda dapat membeli lensa kontak cadangan atau memanjakan diri Anda dengan kacamata hitam berkualitas dengan perlindungan UVA / UVB penuh.

Gunakan FSA Anda sebagai pinjaman

Haney juga menyarankan penjadwalan proses elektif pada awal tahun, jika Anda ingin menggunakan dana OJK untuk membayarnya. Karena Anda belum memasukkan uang ke dalam dana, Anda pada dasarnya mengambil pinjaman dari majikan Anda.

Beberapa FSA memungkinkan Anda untuk menggunakan total dana tahunan yang dikontribusikan pada hari pertama untuk Anda sendiri, tetapi hanya jumlah aktual dalam akun untuk tanggungan.

“Pengusaha harus segera mendanai setiap pengeluaran yang memenuhi syarat, terlepas dari kapan itu terjadi selama tahun rencana. Karyawan dapat merencanakan intervensi medis yang direncanakan di awal tahun rencana (prosedur gigi utama, kawat gigi, perawatan infertilitas, dll.). Mereka kemudian memiliki 52 minggu untuk membayar kembali pinjaman dolar sebelum pajak. ”

Dia melanjutkan, “Karyawan mendapatkan tingkat bunga lebih besar dari 0% karena mereka membayar kembali pinjaman dengan uang sebelum pajak daripada setelah pajak. Seseorang yang membayar pajak penghasilan negara bagian 5%, FICA 7,65%, dan pajak penghasilan federal 25% harus mendapatkan $ 1.603 dalam pendapatan kotor untuk memiliki $ 1.000 setelah pajak. Ini setara dengan tingkat bunga minus 60%.

Bagaimana jika saya berhenti?

Jika Anda meninggalkan bisnis Anda, cobalah untuk menggunakan dana FSA Anda sebelum Anda pergi karena Anda tidak perlu mengganti bisnis perbedaan antara apa yang Anda belanjakan dan apa yang Anda bayar, kata Erik O. Klumpp, CFP, pendiri dan presiden Chessie Penasehat, LLC.

“Jika seorang karyawan mendapatkan pengembalian premi maksimum mereka pada awal tahun, dan kemudian akhirnya pindah dan meninggalkan majikan mereka, mereka pada dasarnya mendapatkan diskon besar untuk layanan perawatan kesehatan yang diganti,” katanya. “Jika karyawan tiba-tiba mengetahui bahwa mereka meninggalkan majikan mereka, mereka harus menggunakan akun OJK sebanyak mungkin sebelum pergi.

“Ketika karyawan menyerahkan kelebihan uang di rekening mereka pada akhir tahun, uang itu tetap berada di tangan majikan,” tambah Klumpp. “Uang yang hilang ini juga mencakup karyawan yang telah diganti tetapi meninggalkan majikan sebelum berkontribusi sepanjang tahun. ”

OJK atau HSA?

FSA mirip dengan Health Savings Account (HSA). Kedua paket memungkinkan Anda untuk berkontribusi sebelum pajak, memiliki batas kontribusi tahunan, dan hanya dapat digunakan untuk pengeluaran terkait kesehatan yang disetujui.

Tetapi ada beberapa perbedaan utama. HSA tidak memiliki aturan penggunaan atau kerugian, Anda tidak harus dipekerjakan oleh seseorang untuk mendapatkannya, dan batas kontribusinya lebih tinggi. Pada tahun pajak 2021, Anda dapat berkontribusi $ 3.600 secara individu atau $ 7.200 untuk keluarga.sese

Namun, Anda hanya dapat memiliki HSA dalam kombinasi dengan rencana kesehatan yang dapat dikurangkan yang tinggi, yang mungkin atau mungkin bukan pilihan asuransi pilihan Anda.

Garis bawah

Karena rekening seperti ini lebih rumit daripada rekening giro atau rekening tabungan dasar, beberapa konsumen mungkin enggan untuk berkontribusi pada OJK. Tetapi dengan tidak berpartisipasi, mereka menyia-nyiakan sekitar 30% pengurangan biaya perawatan kesehatan dan pengurangan pajak penghasilan mereka juga.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *