Cara berinvestasi dengan anggaran terbatas tight

Jika Anda ingin berinvestasi tetapi berpikir Anda tidak punya uang, pikirkan lagi. Keindahan berinvestasi adalah tidak seperti membeli mobil atau bahkan rumah, tidak memerlukan uang muka yang besar. Tetapi kebanyakan orang tahu bahwa pepatah lama membayar diri sendiri terlebih dahulu lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Biaya hidup, bersama dengan pengeluaran tak terduga yang sepertinya selalu muncul, bisa membuat siapa saja merasa bahwa menabung untuk berinvestasi adalah perjuangan yang berat, jika tidak sia-sia. Tapi tentunya harus ada cara untuk melakukannya tanpa membahayakan keuangan Anda, bukan? Jangan khawatir, kami siap membantu Anda. Berikut adalah beberapa cara cerdas untuk menghemat uang tanpa merusak bank, yang akan memberi Anda kesempatan untuk mulai berinvestasi.

Poin penting untuk diingat

  • Menabung dan berinvestasi adalah komitmen, tetapi tidak harus menyakitkan.
  • Pertimbangkan mendaftar untuk rencana tabungan otomatis dan menyisihkan premi dan pengembalian pajak.
  • Lakukan penelitian Anda pada rencana 401 (k), termasuk yang disponsori oleh majikan Anda.
  • Jangan lupa tentang model investasi baru seperti robo-adviser dan crowdfunding real estat.

Siapapun Bisa Menyimpan

Tidak apa-apa untuk berinvestasi jika Anda memiliki banyak uang ekstra, tetapi bagaimana jika Anda tidak? Menabung dan berinvestasi adalah komitmen, tetapi tidak harus menyakitkan. Banyak dari kita menundanya karena kita pikir kita tidak punya cukup uang atau karena pensiun terlalu jauh untuk dipikirkan. Yang lain memiliki banyak hutang untuk diambil. Jika yang terakhir adalah yang asli untuk Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk melunasinya, atau setidaknya memberikannya secara besar-besaran. Mengesampingkan uang tidak akan menghasilkan banyak bunga, terutama jika Anda memiliki pinjaman dan kartu kredit yang menghasilkan bunga 15-29%. Ingat, menyisihkan uang tunai secara teratur untuk hutang Anda dapat menghemat sesuatu, bahkan jika itu hanya untuk hari hujan dan bukan untuk masa pensiun Anda.

Jika Anda memiliki banyak hutang, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk melunasinya atau setidaknya menguranginya secara signifikan.

Salah satu hal yang perlu Anda miliki selain uang adalah disiplin. Mulailah dengan menganggarkan dan menetapkan tujuan Anda. Menempatkan semuanya di atas kertas dan memvisualisasikannya dapat membantu Anda tetap di jalur dan memprioritaskan. Setelah Anda mengurangi pendapatan dan kewajiban bulanan, Anda dapat mengetahui berapa banyak yang secara realistis dapat Anda sisihkan setiap bulan. Bahkan jika Anda hanya memiliki $25 per bulan untuk memulai, itu lebih baik daripada tidak sama sekali.

Setiap sen berarti

Pertimbangkan Rencana Tabungan Otomatis, program tabungan yang ditawarkan oleh banyak bank dan lembaga keuangan. Contoh yang populer adalah program Keep the Change dari Bank of America. Hal terbaik tentang itu adalah Anda tidak perlu melakukan banyak hal kecuali perbankan Anda sehari-hari. Bank mengumpulkan setiap pembelian, biasanya dilakukan dengan kartu debit Anda, ke dolar terdekat, menyetorkan perubahan setiap hari ke rekening tabungan Anda secara gratis. Ini mungkin tampak kecil, tetapi ini jelas merupakan cara yang berarti untuk memulai atau menambah kumpulan investasi Anda. Selain mencocokkan sebagian kecil dari tabungan Anda, lembaga seperti Bank of America mengirimi Anda pernyataan di akhir tahun, yang memberi tahu Anda berapa banyak yang telah Anda hemat.

Bonus dan pengembalian uang

Cara lain yang tidak menyakitkan untuk menabung adalah dengan menggunakan bonus karyawan yang Anda terima sepanjang tahun bersama dengan pengembalian pajak untuk diinvestasikan alih-alih menghabiskan uang. Karena ini biasanya tidak terduga, Anda tidak akan merasakan cubitan jika Anda menyimpannya. Ini adalah cara yang bagus untuk menambah dana investasi Anda dan salah satu yang akan memberi Anda imbalan nanti. Jangan membuat rencana segera dengan keuntungan ekstra ini, atau Anda tidak akan ingin menyimpannya.

Berikut adalah sumber lain untuk dipertimbangkan. Apakah Anda mendapatkan uang kembali dari kartu kredit atau program loyalitas? Karena ini adalah uang yang sebenarnya tidak Anda peroleh dari pekerjaan Anda dan merupakan tambahan, artinya ini tidak akan memengaruhi anggaran bulanan Anda jika Anda menyisihkannya, Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mentransfernya ke rekening tabungan.

401 (k) rencana: Berinvestasi tetapi berhati-hatilah

Berpartisipasi dalam rencana 401 (k) majikan Anda, terutama jika itu termasuk kecocokan, tetapi lanjutkan dengan hati-hati. Luangkan waktu untuk menjadi investor yang cerdas dan baca prospektusnya. Jika 401 (k) Anda belum melebihi tingkat pengembalian S&P 500, Anda mungkin lebih baik berinvestasi sendiri.

Mengejutkan betapa banyak reksa dana tidak secara konsisten mengalahkan S&P 500, yang pada dasarnya merupakan indeks dari 500 perusahaan AS terbesar. Meneliti pilihan Anda hanya membutuhkan waktu beberapa menit, tetapi ini adalah langkah penting jika Anda ingin memaksimalkan keuntungan Anda. Luangkan waktu untuk menilai kembali rencana Anda setahun sekali untuk memastikan dana Anda memenuhi tujuan investasi Anda. Kinerja masa lalu adalah prediktor yang baik untuk masa depan, tetapi ingat bahwa itu tidak selalu merupakan jaminan.

Banyak situs web keuangan memiliki sumber daya yang hebat di mana Anda dapat meneliti kinerja saham individu, serta meneliti kinerja reksa dana tertentu. Ingatlah bahwa kinerja dana hanyalah bagian penting dari persamaan. Waspadai biaya administrasi yang berlebihan.

Pada tahun 2006, gelombang tuntutan hukum atas biaya rencana 401 (k) mendorong komite kongres untuk menyelidiki pengungkapan biaya tersebut. Departemen Tenaga Kerja menawarkan informasi yang berguna tentang biaya rata-rata dan daftar periksa yang dapat Anda gunakan untuk menilai rencana Anda saat ini.

Tidak ada diet 401 (k)?

Sekitar 57 juta orang Amerika bekerja untuk pemberi kerja yang tidak menawarkan paket 401 (k), tetapi itu tidak berarti bahwa mereka tidak dapat menabung dan berinvestasi dengan sukses sendiri. Berikut adalah dua alternatif yang baik:

Exchange Traded Funds (ETF)

Jika pikiran untuk memilih saham Anda sendiri membuat Anda takut dan Anda tidak memiliki dana untuk menyewa penasihat investasi, jangan khawatir, ada solusinya. Anda dapat membeli dana khusus yang diperdagangkan di bursa (ETF), yang mirip dengan reksa dana indeks. Satu perbedaan utama adalah bahwa mereka berdagang lebih seperti saham. Ini penting karena selama tahun 1990-an S&P 500 memberikan pengembalian tahunan sebesar 17,3%, dibandingkan dengan hanya 13,9% untuk rata-rata reksa dana yang terdiversifikasi. Oleh karena itu, daripada membeli 500 saham sendiri, Anda dapat membeli ETF, seperti SPDR Trust, yang mencoba meniru kinerja S&P 500 tanpa kerumitan dan biaya untuk membeli 500. tindakan individual.

ETF tidak hanya menawarkan kesempatan untuk mengadakan satu investasi yang mencakup sejumlah besar saham, tetapi juga memberi Anda kesempatan untuk mendiversifikasi portofolio Anda. Ada banyak ETF yang bisa dipilih, sama seperti reksa dana, jadi akan lebih mudah untuk menemukan ETF yang mewakili tujuan pasar yang Anda cari.

Meneliti ETF dan kinerjanya mudah dilakukan dengan jumlah situs web keuangan yang tersedia untuk investor rata-rata. Anda dapat mencari setiap ETF dengan memasukkan simbol ticker, dan informasinya akan tersedia untuk Anda dalam potongan kecil.

Pilih reksa dana Anda sendiri

Ratusan reksa dana akan memungkinkan Anda melakukan investasi awal kecil sebesar $500 atau bahkan kurang. Filter reksa dana Morningstar mengungkapkan 200 reksa dana berbeda yang akan menerima setoran minimum $500.

Biarkan Robo-Advisor berinvestasi untuk Anda

Penasihat Robo diciptakan untuk membuat investasi semudah dan semudah mungkin diakses. Mereka adalah platform perencanaan keuangan otomatis yang didorong oleh algoritma. Biasanya ada sedikit atau tidak ada kontak manusia. Perusahaan-perusahaan ini mengumpulkan informasi dan tujuan keuangan Anda, menawarkan saran, dan kemudian secara otomatis menginvestasikan aset Anda. Kecerdasan otomatis mereka terus melacak investasi Anda di latar belakang dan memungkinkan Anda membayar biaya yang lebih rendah.

pertimbangan lain

Setelah Anda siap untuk berinvestasi, periksa broker online berbiaya rendah. Tempat yang baik untuk memulai adalah daftar broker diskon teratas Investopedia.

Surat berharga pemerintah adalah pilihan lain. Tapi Anda tidak akan kaya dengan kendaraan ini, meskipun mereka adalah tempat yang bagus untuk memarkir uang Anda sampai Anda siap untuk menginvestasikan uang Anda dalam sesuatu yang lebih berisiko. Salah satu hal terbaik tentang mereka adalah Anda dapat memperoleh bunga sebelum Anda memutuskan untuk memindahkan uang Anda ke tempat lain. Beli sekuritas melalui portal obligasi Treasury AS, Treasury Direct. Surat berharga pemerintah federal, dengan jangka waktu mulai dari 30 hari hingga 30 tahun, tersedia dalam denominasi mulai dari $100.

Penggalangan dana real estat

Ada saat ketika berinvestasi di real estat adalah cita-cita mulia bagi investor rata-rata. Tapi tidak lagi. Crowdfunding real estat adalah gaya investasi baru yang memobilisasi modal untuk proyek dan investasi real estat. Investor menempatkan uang mereka dengan perusahaan crowdfunding, biasanya online. Perusahaan ini kemudian menginvestasikan uang Anda dalam serangkaian proyek real estat, termasuk hotel, fasilitas medis dan perawatan, dan kondominium. Anda mungkin dapat menemukan perusahaan yang memiliki sedikit investasi di muka. Dengan melakukan crowdfunding, Anda masih bisa menuai hasil investasi di real estat, sambil menghindari sakit kepala dan biaya lain yang terkait dengan kepemilikan.

Garis bawah

Dengan sedikit usaha dan ketekunan, Anda dapat berinvestasi. Dan lakukan dengan sukses. Investor dan manajer hedge fund terkenal Jim Cramer mengatakan dalam bukunya “Uang Nyata” bahwa ia mulai berinvestasi hanya dengan beberapa ratus dolar. Pelajaran di sini adalah bahwa bukan jumlah yang penting, ini baru memulai. Yang mengatakan, menggunakan beberapa tip dalam artikel ini dapat memberi Anda kesempatan untuk mengubah uang menjadi saham untuk ditabung untuk masa pensiun Anda.

Bagaimanapun, pohon ek besar tumbuh dari biji kecil, dan bahkan memulai dengan investasi kecil memungkinkan Anda menumbuhkan portofolio Anda menjadi sesuatu yang besar. Sebagai investor muda, Anda memiliki waktu di pihak Anda, jadi ingatlah untuk memulai lebih awal dengan sedikit untuk mengakhiri dengan banyak di masa depan.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *