Definisi pengampunan pinjaman saham

Ketika Roth IRA Anda dipegang oleh perusahaan pialang, perusahaan dapat memfasilitasi pembelian dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).

Menyertakan ETF di Roth IRA Anda bisa menjadi cara yang murah dan efisien untuk berinvestasi di masa pensiun Anda. Pengembalian yang akan Anda dapatkan dengan menambahkan ETF yang dipilih dengan cermat diperkuat oleh pertumbuhan bebas pajak yang ditawarkan oleh Roth IRA.

Poin penting untuk diingat

  • ETF menawarkan diversifikasi dan akses ke pasar khusus untuk portofolio Anda.
  • Biasanya, ETF memiliki biaya lebih rendah daripada reksa dana, menjadikannya investasi yang menguntungkan.
  • Pertumbuhan dan Pendapatan ETF adalah pilihan yang baik untuk dimasukkan dalam Roth IRA karena keuntungan dan penarikan investasi bebas pajak.

Keuntungan ETF di Roth IRA

ETF adalah cara yang bagus untuk membangun portofolio yang kuat karena mereka memiliki biaya lebih rendah daripada reksa dana tradisional dan menawarkan diversifikasi luas dan akses ke sektor pasar yang sangat spesifik.

Misalnya, ada ETF indeks yang melacak indeks tertentu seperti S&P 500. Ada juga ETF alokasi taktis yang dikelola secara profesional dan menyediakan portofolio dinamis dalam satu dana dengan menyesuaikan kondisi pasar yang terus berkembang.

Namun, menciptakan leverage dalam Roth IRA hampir tidak mungkin karena pembatasan investasi pada akun pensiun. Salah satu cara untuk mengatasi masalah ini adalah dengan memasukkan ETF leverage di Roth IRA Anda.

ETF leverage menggunakan derivatif dan utang untuk meningkatkan pengembalian dari indeks yang mendasarinya. Ingatlah bahwa sementara pengembalian dapat diperas ke atas, ETF dengan leverage dapat memperbesar kerugian juga, menjadikannya investasi yang lebih berisiko. ETF dengan leverage direkomendasikan untuk investor canggih dengan toleransi risiko yang tinggi.

Memilih ETF untuk Roth IRA

ETF menyederhanakan investasi. Mereka berdagang seperti saham selama jam pasar dan memungkinkan investor mengakses sekeranjang banyak saham dalam satu produk. Pada saat yang sama, memilih ETF terbaik untuk pensiun bisa jadi sulit karena banyaknya tersedia.

Perdagangan ETF di bursa seperti saham, tidak seperti reksa dana, yang hanya dapat dibeli pada akhir setiap hari perdagangan.

Kontribusi ke Roth IRA dibuat dalam dolar setelah pajak, yang berarti investasi tumbuh bebas pajak dan Anda tidak membayar pajak atas penarikan saat pensiun. Lebih agresif, dana berorientasi pertumbuhan sesuai untuk Roth IRA karena keuntungan pajak.

Jika Anda hampir pensiun atau sudah pensiun, Anda mungkin ingin memilih ETF dengan distribusi pendapatan tinggi. Ini dapat didistribusikan kepada Anda sebagai pendapatan pensiun bebas pajak.

Ikhtisar penasihat

Scott Bishop, BPA, PFS, CFP®
Manajemen Kekayaan STA, LLC, Houston, Texas

Bagi investor yang ingin menggunakan strategi investasi yang kompleks, ETF terkadang merupakan satu-satunya cara untuk mengakses strategi tersebut di Roth IRA. Misalnya, menjual saham pendek di Roth IRA umumnya tidak diperbolehkan. Namun, Anda dapat membeli ETF yang dirancang untuk bergerak berlawanan arah dengan indeks saham atau tolok ukur lainnya. ETF terbalik (atau pendek) ini menawarkan pengembalian yang serupa dengan penjualan singkat.

Selain itu, Roth IRA tidak mengizinkan Anda untuk berdagang dengan margin, jadi Anda tidak dapat menggunakan akun pensiun Anda untuk terlibat dalam transaksi dengan leverage. Namun, Anda dapat membeli saham ETF dengan leverage yang menawarkan beberapa pengembalian harian dari jenis investasi tertentu, yang akan memberi Anda banyak karakteristik pengembalian yang sama seperti membeli dana margin.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *