Beri harga pada ketenangan pikiran

Jika Anda bertanya-tanya apakah masuk akal untuk membeli asuransi jiwa, tanyakan pada diri Anda pertanyaan ini: “Apakah kematian saya akan membuat seseorang mengalami kebuntuan keuangan?” Jika jawaban Anda adalah “ya”, mungkin ini saatnya untuk mengambil asuransi jiwa yang serius. Asuransi jiwa dapat menawarkan ketenangan pikiran, memastikan bahwa hutang Anda atau orang yang Anda cintai akan diurus secara finansial jika terjadi kematian. Tetapi sebelum Anda mempertimbangkan apakah akan membelinya atau tidak, Anda mungkin ingin mempertimbangkan apakah Anda akan memenuhi syarat dan apakah Anda harus mendapatkan asuransi jiwa berjangka atau permanen.

Poin penting untuk diingat

  • Asuransi jiwa merupakan pertimbangan penting bagi siapa pun yang peduli tentang dampak finansial dari kematian mereka pada orang yang mereka cintai.
  • Orang tua sangat diuntungkan dengan adanya asuransi jiwa sehingga jika meninggal saat anak masih menjadi tanggungan, anak memiliki dana untuk hidup dan dapat melunasi hutangnya juga.
  • Sebagian besar pelamar harus lulus pemeriksaan medis; perusahaan asuransi juga memeriksa riwayat kesehatan Anda, peringkat kredit, catatan mengemudi, dan hobi Anda untuk melihat apakah Anda terlibat dalam banyak kegiatan sembrono.
  • Jumlah pertanggungan yang dibutuhkan ditentukan dengan menggunakan baik “pendekatan kehidupan manusia” yang meneliti harapan hidup dan pendapatan, atau “pendekatan kebutuhan” yang meneliti biaya berulang dan tidak biasa yang diharapkan.

Siapa yang membutuhkan (dan memenuhi syarat untuk) asuransi jiwa?

Aturan praktisnya adalah begitu Anda menjadi orang tua, setiap orang dewasa di rumah Anda yang memperoleh penghasilan harus memiliki pertanggungan asuransi jiwa yang akan bertahan sampai anak bungsu menyelesaikan kuliah. Jika Anda memiliki kewajiban keuangan yang signifikan seperti utang kartu kredit yang tinggi atau hipotek, Anda dapat menggunakan asuransi jiwa untuk memastikan utang tersebut tercakup. Karena manfaat kematian asuransi jiwa umumnya dibebaskan dari pajak federal, banyak perencana keuangan sering menggunakan manfaat asuransi jiwa klien untuk membantu membayar pajak tanah yang berlaku yang dihasilkan pada saat kematian klien menjadi mahal.

Untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat, sebagian besar polis asuransi jiwa mengharuskan Anda menjalani pemeriksaan medis. Sebelum mengeluarkan polis, perusahaan asuransi juga akan memeriksa hal-hal seperti riwayat kesehatan, hobi, peringkat kredit, dan catatan mengemudi Anda. Faktor-faktor seperti usia, merokok, dan masalah kesehatan sebelumnya juga dapat meningkatkan premi polis.

Dua metode utama yang digunakan untuk menentukan jumlah asuransi yang dibutuhkan individu adalah “pendekatan kehidupan manusia” dan “pendekatan kebutuhan”. Yang pertama memproyeksikan pendapatan individu melalui sisa harapan hidup mereka, dan kemudian nilai sekarang dari kehidupan ditentukan dengan menggunakan tingkat diskonto. Dengan pendekatan kebutuhan, semua biaya berulang dan tidak biasa ditinjau untuk menentukan jumlah asuransi jiwa yang dibutuhkan.

Usia, kesehatan, dan apakah seseorang yang mencari asuransi jiwa merokok atau tidak adalah semua faktor dalam harga polis.

Asuransi jiwa berjangka dijelaskan

Asuransi jiwa berjangka adalah perlindungan asuransi murni yang membayar jumlah yang telah ditentukan jika tertanggung meninggal dalam jangka waktu tertentu. Ketika orang yang diasuransikan meninggal, asuransi berjangka membayar nilai nominal polis kepada penerima manfaat yang disebutkan. Semua premi yang dibayarkan digunakan untuk menutupi biaya perlindungan asuransi.

Jangka waktunya bisa satu, lima, 10, 20 tahun atau lebih. Tetapi kecuali diperpanjang, pertanggungan asuransi berakhir pada saat jangka waktu polis berakhir. Karena ini adalah pertanggungan asuransi berjangka, ini adalah jenis yang paling murah untuk dibeli.

Berikut adalah fitur utama dari asuransi jiwa berjangka:

  • Perlindungan asuransi berjangka
  • Dengan harga murah
  • Tidak ada nilai uang
  • Biasanya terbarukan
  • Terkadang dapat diubah menjadi asuransi jiwa permanen

Asuransi jiwa berjangka membayar jumlah yang tetap jika tertanggung meninggal dalam jangka waktu tertentu dan dianggap asuransi “berjangka”, sedangkan asuransi jiwa permanen menjamin asuransi jiwa, dengan syarat premi tetap dibayarkan tepat waktu.

Asuransi jiwa permanen menjelaskan

Asuransi jiwa permanen (atau asuransi nilai tunai) memberikan perlindungan asuransi jiwa (tidak kedaluwarsa), tetapi premi harus dibayar tepat waktu. Sebagian besar polis permanen menawarkan komponen tabungan atau investasi yang digabungkan dengan pertanggungan asuransi. Komponen ini pada gilirannya menyebabkan premi lebih tinggi daripada asuransi berjangka. Investasi tersebut dapat menawarkan tingkat bunga tetap atau dalam bentuk surat berharga pasar uang, obligasi atau reksa dana. Porsi tabungan polis ini memungkinkan pemilik polis untuk mengakumulasi nilai tunai dalam polis yang dapat dipinjam atau didistribusikan di beberapa titik di masa depan.

Berikut adalah fitur utama dari asuransi jiwa permanen:

  • Perlindungan asuransi permanen
  • Lebih mahal untuk dimiliki
  • Menciptakan nilai tunai
  • Pinjaman diizinkan berdasarkan kebijakan
  • Perlakuan pajak yang menguntungkan atas pendapatan polisi
  • Tingkat premi

Ada tiga jenis dasar asuransi permanen: seumur hidup, hidup variabel dan hidup universal. Dua yang paling umum adalah seluruh kehidupan dan kehidupan universal. Asuransi jiwa seumur hidup menawarkan perlindungan seumur hidup, di mana Anda membayar premi yang telah ditentukan. Nilai tunai umumnya memiliki tingkat bunga minimum yang dijamin dan manfaat kematian adalah jumlah yang tetap. Asuransi jiwa seumur hidup adalah produk asuransi jiwa paling mahal yang tersedia.

Asuransi jiwa universal memisahkan investasi dari manfaat kematian. Pilihan investasi yang tersedia umumnya mencakup beberapa jenis investasi ekuitas, yang dapat mempercepat peningkatan nilai tunai Anda. Seiring waktu, Anda biasanya dapat mengubah premi dan manfaat kematian berdasarkan anggaran Anda saat ini.

9 tips bagi mereka yang mempertimbangkan asuransi jiwa

  • Pertimbangkan untuk membeli tingkat pertanggungan asuransi “breakpoint”: Tarif premi yang lebih baik diberikan pada tingkat pertanggungan $ 100.000, $ 250.000, $ 500.000 dan $ 1.000.000.
  • Pastikan Anda mendapatkan ilustrasi font yang telah Anda pilih. Jika perusahaan asuransi tidak menyediakannya, cari perusahaan asuransi lain.
  • Selalu beli polis tingkat premium. Tidak ada yang suka kejutan kenaikan premi mereka. Jadi, sebelum membeli asuransi berjangka atau permanen, pastikan ilustrasi Anda menunjukkan bahwa pembayaran premi Anda dijamin tidak akan meningkat selama jangka waktu pertanggungan Anda.
  • Jangan mengandalkan asuransi permanen untuk investasi atau nilai tunai saja. Selama dua sampai sepuluh tahun pertama, bonus Anda mungkin tetap membayar komisi agen. Sebagian besar polis tidak mulai menciptakan nilai tunai yang terhormat sampai tahun kedua belas, jadi tanyakan pada diri Anda apakah fitur itu benar-benar layak.
  • Tentukan lama pertanggungan yang Anda inginkan untuk membeli jenis polis yang tepat dan jaga agar pembayaran premi Anda tetap terjangkau. Jika Anda hanya membutuhkan asuransi selama 10 tahun, Anda mungkin ingin membeli asuransi berjangka. Juga periksa dengan beberapa perusahaan asuransi kualitas untuk harga.
  • Pastikan perusahaan asuransi Anda memiliki stabilitas keuangan untuk membayar klaim kematian Anda.
  • Jangan terjebak dengan pengendara. Hanya beberapa polis yang membayar di bawah pengendara ini, jadi hindari hal-hal seperti kematian karena kecelakaan dan mengabaikan pengendara premium karena mereka hanya akan meningkatkan premi Anda.
  • Selama 24 jam sebelum pemeriksaan Anda, jauhkan gula dan kafein dari sistem Anda. Sebaiknya jadwalkan ujian Anda di pagi hari dan hindari mengonsumsi apa pun selain air putih setidaknya delapan jam sebelumnya.
  • Jika premi Anda terlalu tinggi untuk alasan medis atau jika Anda ditolak pertanggungan, periksa untuk melihat apakah paket grup tersedia dari perusahaan Anda. Rencana kelompok ini tidak memerlukan pemeriksaan medis atau fisik.

Garis bawah

Saat mencari asuransi, jangan terburu-buru membeli asuransi jiwa permanen yang mahal sebelum menentukan apakah asuransi jiwa berjangka cukup untuk kebutuhan Anda. Sayangnya, dalam banyak kasus, biaya yang dikenakan untuk polis dengan fitur investasi jauh lebih besar daripada manfaatnya. Karena itu, pastikan untuk mempertimbangkan dengan cermat semua pilihan Anda untuk menemukan polis asuransi jiwa terbaik untuk situasi Anda.

Dengan membeli asuransi jiwa, Anda bertaruh bahwa Anda akan hidup, tetapi Anda juga memberi diri Anda ketenangan pikiran jika hal itu tidak terjadi. Jangan biarkan keluarga Anda tidak terlindungi jika terjadi kematian mendadak, bagaimanapun juga, ini adalah harta Anda yang paling penting.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *