Berapa banyak pembayaran hipotek yang dapat saya lewatkan sebelum penyitaan?

Dalam keadaan normal, jumlah pembayaran yang dapat Anda lewatkan pada hipotek Anda adalah empat sebelum proses penyitaan dimulai, tetapi juga tergantung pada sejumlah faktor, termasuk kebijakan khusus pemberi pinjaman Anda dan pasar perumahan.

Namun, selama pandemi virus corona, pemerintah federal melindungi hipotek yang diasuransikan oleh Federal Housing Authority (FHA) atau dijamin oleh Fannie Mae atau Freddie Mac dari penyitaan selama 60 hari.sese

Poin penting untuk diingat

  • Meskipun jumlah pembayaran hipotek yang tidak terjawab yang akan menyebabkan penyitaan dapat bervariasi, penyitaan umumnya akan dimulai setelah empat pembayaran yang terlewat.
  • Selama pandemi virus corona, kejang dihentikan sementara hingga 60 hari.
  • Jika Anda mengalami kesulitan dalam melakukan pembayaran hipotek Anda, hal terpenting yang dapat Anda lakukan adalah tetap berkomunikasi secara terbuka dengan pemberi pinjaman Anda.

Kebijakan pemberi pinjaman Anda

Praktik dan kebijakan pemberi pinjaman spesifik Anda akan memengaruhi berapa lama Anda bisa pergi tanpa membayar sebelum dipaksa melakukan penyitaan. Jika pemberi pinjaman Anda memiliki portofolio besar pinjaman berisiko rendah, mereka mungkin lebih memaafkan pembayaran yang terlewat, mereka mungkin atau mungkin memberikan tunjangan kepada peminjam individu. Sering kali, pemberi pinjaman semacam itu akan memaafkan pembayaran yang kadang terlewatkan dan mungkin tidak merujuk situasi Anda ke otoritas perumahan sampai Anda terus melewatkan lebih banyak pembayaran.

Namun, jika pemberi pinjaman memiliki portofolio pinjaman berisiko tinggi, kemungkinan proses penyitaan dimulai bahkan setelah hanya dua pembayaran yang terlewatkan lebih tinggi. Bahkan jika Anda adalah peminjam berisiko rendah, prosesnya mungkin dipicu oleh standar karena risiko default keseluruhan dari kumpulan hipotek yang dipegang oleh pemberi pinjaman.

Faktor pasar perumahan

Faktor lain yang berperan dalam waktu proses penyitaan adalah kondisi umum pasar perumahan lokal Anda. Jika lingkungan atau daerah memiliki banyak penyitaan yang tertunda, kemungkinan Anda akan dapat tinggal di rumah Anda lebih lama, karena otoritas perumahan dan pengadilan setempat mungkin terlambat dari jadwal dan kekurangan sumber daya untuk menangani begitu banyak kasus di rumah. Dalam situasi seperti itu, ada kasus di mana orang telah melewatkan 10 atau lebih pembayaran bulanan sebelum akhirnya kehilangan rumah mereka.

Jika Anda gagal bayar, agen hipotek Anda harus menghubungi Anda beberapa kali untuk mencoba memperbaiki situasi. Biasanya, pada hari ke-36 setelah pembayaran terakhir Anda, pemberi pinjaman akan menghubungi Anda melalui telepon. Selambat-lambatnya pada hari ke-45 setelah melewatkan pembayaran, agen hipotek Anda harus menghubungi Anda secara tertulis dan memberi Anda informasi mengenai pilihan Anda.sese

Sementara sebagian besar pemberi pinjaman dan layanan tidak memulai proses penyitaan pada satu pembayaran yang terlewatkan, kehilangan bahkan satu pembayaran hipotek membuat Anda melanggar kontrak hipotek Anda. Inilah sebabnya mengapa sangat penting untuk menghubungi pemberi pinjaman Anda jika Anda akan terlambat membayar atau melewatkan pembayaran.

Garis waktu khas penyitaan hipotek

Sementara keadaan dan lokasi dapat menentukan variasi dalam waktu penyitaan hipotek, ada pola bagaimana hal ini biasanya terjadi:

  • Masa tenggang 15 hari adalah hal biasa. Jika Anda membayar dalam waktu ini, semuanya baik-baik saja. Jika Anda tidak membayar dan kemudian melewatkan pembayaran lain, segalanya menjadi rumit. Biaya keterlambatan dapat ditambahkan dan pemberi pinjaman Anda dapat melaporkan Anda ke biro kredit, yang akan merugikan nilai kredit Anda.
  • Setelah Anda melewatkan pembayaran kedua, Anda berada di default. Jika Anda melewatkan pembayaran hipotek kedua, Anda mungkin akan melihat perubahan dalam manajer hipotek. Dia biasanya akan menjadi lebih tegas dalam cara dia berurusan dengan Anda. Ini bisa menjadi situasi yang menakutkan untuk dihadapi, tetapi Anda masih bisa mencapai kesepakatan dengan pemberi pinjaman. Terlepas dari keadaan yang menyebabkan pembayaran hipotek tidak terjawab, Anda harus ingat bahwa perusahaan hipotek ingin mendapatkan uang mereka kembali tanpa proses penyitaan yang rumit jika memungkinkan; itu lebih menguntungkan bagi mereka. Ini berarti bahwa mereka ingin membuat pengaturan dengan Anda untuk pembayaran jika memungkinkan.
  • Pada 90 hari, jika Anda tidak setuju dengan pemberi pinjaman hipotek Anda dan melewatkan tiga pembayaran hipotek, itu serius. Anda akan menerima surat dari pemberi pinjaman hipotek yang menyatakan bahwa Anda memiliki tambahan 30 hari untuk memperbarui akun Anda. Jika Anda ingin tinggal di rumah Anda, Anda perlu berbicara dengan pemberi pinjaman untuk mencoba dan menghindari proses penyitaan. Mereka biasanya mengharapkan pembayaran penuh untuk uang yang terutang kepada mereka, tetapi Anda mungkin masih dapat membuat perjanjian pembayaran.sese
  • Setelah jangka waktu 30 hari berlalu, jika tidak ada pembayaran yang dilakukan dan tidak tercapai kesepakatan, penyitaan dimulai. Pada titik ini, Anda kehilangan empat pembayaran hipotek bulanan yang terlewatkan.sese

Hukum yang mengatur penyitaan dapat bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian. Di beberapa negara bagian, pemberi pinjaman hipotek harus bertemu dengan peminjam sebelum mereka dapat mengajukan permohonan penyitaan.

Ketentuan COVID-19

Di bawah pedoman pemerintah federal yang baru, semua penyitaan baru akan dihentikan dan penyitaan yang tertunda akan ditangguhkan untuk hipotek yang diasuransikan FHA. Penyitaan dan penggusuran hipotek yang dijamin oleh Fannie Mae dan Freddie Mac (kira-kira dua pertiga dari semua hipotek di Amerika Serikat) sekarang ditangguhkan hingga setidaknya 30 Juni 2021, karena perintah eksekutif yang ditandatangani oleh Presiden Biden pada hari pertama dari istilahnya. .

Pemilik rumah yang secara finansial terkena dampak krisis virus corona dapat mengajukan permohonan hipotek, yang dapat mengurangi atau sepenuhnya menangguhkan pembayaran mereka, hingga satu tahun. Juga, selama periode ini, tidak ada penalti atau biaya keterlambatan yang akan diterapkan dan pemberi pinjaman tidak akan melaporkan pembayaran yang lewat jatuh tempo dalam rencana kesabaran kepada biro kredit.

Garis bawah

Jika Anda menghadapi penyitaan, taruhan terbaik Anda adalah tetap berhubungan dengan pemberi pinjaman Anda dan mendiskusikan situasi Anda dengan mereka. Mereka mungkin memiliki program untuk membantu Anda menjaga rumah, terutama jika Anda terkena dampak finansial dari COVID-19.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *