Definisi skor S

Bankir pribadi bekerja di cabang perbankan ritel dan membantu klien dengan berbagai kebutuhan perbankan atau keuangan. Kebutuhan ini mungkin termasuk pembukaan rekening giro dan tabungan, memperoleh hipotek dan pinjaman mobil, dan berinvestasi dalam produk perbankan – sertifikat deposito (CD), pasar uang dan produk perbankan komersial lainnya. Mereka juga dapat membantu klien merencanakan pensiun atau merencanakan pendidikan universitas. Sementara bankir investasi bekerja terutama dengan investor institusi, bankir pribadi terutama bekerja dengan orang biasa.

Sebagian besar klien mereka adalah warga negara dari komunitas tempat para bankir bekerja. Perbankan pribadi biasanya tidak membayar sebaik perbankan investasi dan karier lain di Wall Street, tetapi ia menawarkan keseimbangan kehidupan kerja yang lebih baik dan jamnya jauh lebih masuk akal. Sebenarnya, istilah “jam kerja bankir” diciptakan untuk menggambarkan terbatasnya jumlah jam yang diharapkan para bankir lokal untuk mengabdikan diri pada pekerjaan mereka.

Poin penting untuk diingat

  • Bankir pribadi bekerja di cabang bank ritel dan membantu klien dengan berbagai kebutuhan.
  • Menjadi bankir pribadi yang baik bukanlah tentang kredensial daripada tentang reputasi di komunitas, kemampuan berjejaring, dan keramahan.
  • Tugas sehari-hari bankir pribadi termasuk membantu nasabah bank membuka rekening giro dan tabungan baru dan memfasilitasi transaksi perbankan reguler lainnya.

Bank investasi tipikal menampilkan lusinan lulusan Liga Ivy yang kaya yang duduk di belakang terminal Bloomberg mereka dan berbicara dengan agresif, menjajakan penawaran terbaru di headset mereka. Stereotip seorang bankir investasi adalah anak muda yang agresif, terdidik, dan haus uang. Sebagian besar bankir pribadi dibuat dari bahan yang berbeda.

Sementara gelar bisnis membantu dan MBA terlihat lebih baik pada resume bankir pribadi, banyak cabang bank lokal kurang peduli tentang gelar dan lebih banyak tentang reputasi masyarakat, kemampuan jaringan dan keramahan. Bank-bank ini bangga dengan layanan lokal mereka dan lebih suka melihat bankir lokal bertemu dan menyambut pelanggan baru.

Perbankan pribadi adalah karir yang ideal bagi seseorang yang senang membangun hubungan di komunitas lokal mereka, menikmati pasar dan ingin mendapatkan penghasilan yang solid, tetapi tidak peduli untuk menjadi kaya.

Pembukaan rekening

Mungkin pekerjaan sehari-hari yang paling umum dari seorang bankir pribadi adalah membantu nasabah bank membuka rekening giro dan tabungan baru. Seorang bankir pribadi mengelola klien baru serta klien lama yang ingin membuka rekening baru. Para bankir ini duduk di meja besar berbentuk L yang berada di dekat lobi sebagian besar cabang bank ritel. Adalah tugas seorang bankir pribadi untuk menyesuaikan akun untuk memenuhi kebutuhan klien.

Personal Banker juga menawarkan produk tambahan seperti perlindungan cerukan atau opsi pembulatan, fitur rekening giro di mana setiap pembelian kartu debit dibulatkan ke dolar berikutnya, dengan kelebihan mata uang ditempatkan di rekening bank.

Jual produk investasi

Sementara bank ritel jarang menawarkan kendaraan investasi agresif yang Anda temukan di Wall Street, mereka menawarkan berbagai produk konservatif yang menjamin pengembalian dan sering diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Produk-produk ini termasuk CD, rekening pasar uang, dan rekening pensiun seperti rekening pensiun individu tradisional dan Roth (IRA).

Beberapa klien tahu persis bagaimana mereka ingin menginvestasikan uang mereka, sementara yang lain membutuhkan panduan untuk membuat pilihan yang tepat. Namun yang lain tidak tahu, dalam hal ini adalah tugas bankir pribadi untuk menentukan kebutuhan dan tujuan klien, dan kemudian memberikan solusi yang tepat.

Jual pinjaman

Di beberapa bank, bankir pribadi diperbolehkan untuk menjual hipotek dan pinjaman lainnya. Bank lain mempekerjakan spesialis hipotek terpisah, dan bankir pribadi hanya menyaring klien dan merujuk mereka ke ahli keuangan jika perlu. Sebagai aturan praktis, semakin kecil bank, semakin banyak topi yang dikenakan setiap bankir. Bankir pribadi bank komunitas kota kecil dapat melakukan segalanya mulai dari perencanaan keuangan hingga perbankan hipotek.

Dalam kebanyakan kasus, bankir pribadi hanya memiliki akses ke produk pinjaman bank mereka sendiri, tidak seperti broker hipotek, yang dapat menempatkan klien mereka dengan lusinan bank dan pemberi pinjaman. Hal ini menempatkan bankir pribadi pada posisi yang kurang menguntungkan, meskipun banyak klien hipotek dengan senang hati menerima batasan ini ketika berhadapan dengan bankir lokal yang mereka kenal dan percayai.

Pensiun dan perencanaan kuliah

Bankir pribadi membantu klien membiayai pensiun mereka dan pendidikan anak-anak mereka. Mereka menjual Roth IRA, IRA tradisional, dan anuitas untuk perencanaan pensiun. Untuk tabungan kuliah, bankir pribadi menawarkan obligasi tabungan dan rencana 529 yang populer, yang merupakan rekening pendidikan yang ditangguhkan pajak.

Pada bulan Desember 2019, Presiden Donald Trump memberlakukan undang-undang “Mengatur Setiap Komunitas untuk Peningkatan Pensiun” (SECURE). Undang-undang baru memungkinkan dana di rekening pendidikan tinggi untuk membayar program magang yang disetujui oleh Departemen Tenaga Kerja AS, dan memungkinkan pemegang rencana untuk menggunakan hingga $ 10.000 untuk melunasi pinjaman mahasiswa.

Sekali lagi, seorang bankir pribadi sering kali harus mengambil peran sebagai penasihat untuk melaksanakan bagian pekerjaan mereka ini. Terminologi perbankan adalah bahasa asing untuk beberapa klien, jadi terserah kepada personal banker untuk membantu klien memahami dan merasa yakin tentang di mana uang mereka ditempatkan.

Keterampilan

Kemampuan untuk menjalin dan memelihara hubungan yang kuat dalam masyarakat sejauh ini merupakan keterampilan yang paling penting bagi seorang bankir pribadi. Produk keuangan itu sendiri tidak terlalu rumit dan tidak memerlukan gelar MBA atau keterampilan matematika supernatural untuk memahaminya. Ini bukan tentang perbankan investasi, di mana istilah-istilah esoteris seperti swap suku bunga, credit default swap, dan hutang yang dijamin sering muncul dalam percakapan dengan klien. Sebagian besar produk perbankan pribadi bersifat langsung, tetapi bankir pribadi perlu membuat pelanggan cukup nyaman untuk mau membelinya bersama mereka.

Persyaratan pelatihan bervariasi dari bank ke bank. Tidak seperti hukum atau kedokteran, industri hanya membutuhkan ijazah sekolah menengah. Untuk siswa yang mempertimbangkan layanan perbankan pribadi, gelar bisnis, terutama dengan konsentrasi di bidang ekonomi atau keuangan, adalah cara yang tepat.

Gaji dan jam

Bankir pribadi membuat upah pejalan kaki, terutama dibandingkan dengan sepupu perbankan investasi mereka. Gaji pokok tahunan rata-rata adalah $40.593, menurut Glassdoor. Struktur kompensasi masing-masing bank sedikit berbeda, tetapi hampir semuanya menawarkan kombinasi bonus dan komisi.

Insentif ekstra ini berarti jaringan yang produktif, dan pencarian klien berkorelasi langsung dengan gaji bankir. Seorang bankir pribadi yang termotivasi dapat memperoleh lebih dari $50.000 dalam total kompensasi di tahun pertama mereka, dan lebih banyak lagi setelah membangun basis pelanggan yang besar. Namun, pendapatan enam digit Wall Street biasanya lolos dari bankir pribadi.

Keuntungan besar yang dimiliki bankir pribadi atas kerumunan Wall Street adalah jamnya. Lihatlah jam operasi yang dipasang di pintu bank lokal mana pun. Mereka biasanya cukup ketat, seperti jam 9 pagi sampai jam 5 sore pada hari kerja. Orang yang ingin mencari nafkah yang layak dengan fokus pada waktu keluarga harus mempertimbangkan karir di perbankan pribadi.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *