Bagaimana seorang perencana keuangan dapat menyelamatkan pernikahan Anda

Saya dan suami berbeda pendapat tentang asuransi. Ya, kami berdua multikultural dan multiras. Ayah saya menunjukkan kepada saya di mana polis asuransi jiwa berada di brankas ketika saya berusia 10 tahun. Ayah Joe meninggal saat menyelesaikan gelar sarjana.

Joe memiliki keluarga besar di Indonesia, sehingga tidak ada kekurangan anggota keluarga untuk merawat orang yang dicintai jika terjadi penyakit atau kematian dini. Dalam benaknya, mengapa membeli asuransi ketika Anda memiliki keluarga?

Reaksi saya terhadap pendapat Joe tentang perencanaan keuangan membuatnya merasa bersalah. Saya kemudian mengajukan asuransi jiwa sendiri, menjadwalkan pemeriksaan paramedis ketika saya hamil enam bulan, dan setuju untuk membayar premi asuransi jiwa untuk kami berdua.

Poin penting untuk diingat

  • Ketika pasangan tidak memiliki literasi keuangan dasar, salah langkah yang terjadi dalam pernikahan dapat menyebabkan pertengkaran, ketegangan, dan ketidakpercayaan.
  • Literasi keuangan pasangan harus mencakup perencanaan keuangan pribadi, penganggaran, penetapan tujuan, dan manajemen utang.
  • Penasihat keuangan dapat bertindak sebagai pihak netral untuk membantu pasangan fokus pada tujuan mereka, meningkatkan komunikasi, membuat “langkah selanjutnya” dan meningkatkan pandangan keuangan mereka.

Ketika kurangnya keterampilan dapat menyebabkan perselisihan … atau perceraian

Tentu saja, bisa dibilang saya menghindari risiko. Saya lebih suka mengatakan risiko-sadar. Saya tidak berpikir membeli asuransi jiwa akan menyakiti saya. Saya juga tidak berpikir menghindari subjek akan membuat saya mati. Saya ingin keluarga saya memiliki uang yang mereka perlukan saat sakit, cacat, atau meninggal.

Sebagai Certified Financial Planner (CFP), saya dapat melihat secara langsung bagaimana perencanaan keuangan dapat mempengaruhi sebuah pernikahan. Faktanya, saya tidak berpikir ada satu segmen pun dari hidup kita yang tidak dipengaruhi oleh perencanaan keuangan.

Bayangkan hambatan yang akan dihadapi pasangan jika salah satu atau kedua pasangan tidak memiliki pengetahuan keuangan yang paling dasar sekalipun. Salah langkah dan argumen yang dihasilkan sering menyebabkan ketegangan dan ketidakpercayaan yang berkelanjutan dalam suatu hubungan, terkadang mencapai titik tanpa harapan.

Penurunan literasi keuangan Amerika (dan kelayakan kredit) adalah kekhawatiran yang berkembang – bahkan Federal Reserve telah mencatatnya. Survei 2020 tentang Ekonomi Rumah Tangga dan Pengambilan Keputusan (SHED) menemukan bahwa lebih dari seperempat orang dewasa tidak dapat membayar tagihan bulanan mereka atau menghadapi kemunduran keuangan $ 400 karena tidak dapat membayarnya secara penuh. Dari pekerja yang diberhentikan, 45% tidak dapat membayar tagihan November 2020 mereka secara penuh atau tidak akan mampu melakukannya jika mereka menghadapi pengeluaran tak terduga sebesar $400.

Tambahkan tekanan dari tagihan yang belum dibayar, hutang pelajar yang akan datang, atau kartu kredit yang dibelanjakan dengan tekanan dari hubungan romantis, dan tidak mengherankan bahwa uang adalah salah satu pemicu perselisihan yang paling banyak dikutip.

Bukan hanya menghabiskan lebih sedikit

Literasi keuangan adalah cara yang relatif hambar untuk menggambarkan kemampuan untuk memahami uang dan peran yang dimainkannya dalam kehidupan seseorang. Untuk pasangan, ini berarti mengetahui dampak keyakinan uang Anda terhadap keputusan uang Anda, yang pada gilirannya memengaruhi orang lain dalam hubungan Anda. Saat Anda berpasangan, literasi keuangan harus mencakup perencanaan keuangan pribadi, penganggaran, penetapan tujuan, dan manajemen utang, bukan hanya karena itu adalah hal yang “benar” untuk dilakukan, tetapi karena keputusan Anda akan memengaruhi pasangan Anda, baik Anda membuat mereka sengaja atau tidak.

Jalan menuju perselingkuhan (keuangan)

Sebagai CFP yang membantu klien merencanakan masa depan keuangan mereka, saya mendorong kedua belah pihak untuk memperjelas pandangan mereka tentang uang, yang dengan cepat menyoroti perbedaan mereka. Dua orang yang merupakan pasangan membawa dua perspektif berbeda tentang menabung, membelanjakan, dan berinvestasi, belum lagi tingkat utang atau risiko yang dapat diterima.

Ketika dua anggota dari pasangan berasal dari latar belakang yang berbeda, biasanya memiliki pendapat yang berlawanan tentang bagaimana hal-hal “seharusnya”. Penting untuk menyepakati cara menangani keuangan dan sering melakukan percakapan tentang kemajuan yang Anda buat. Jika tidak, perselingkuhan finansial dapat merembes ke dalam hubungan Anda.

Perselingkuhan finansial mungkin sulit dikenali, tetapi berikut adalah beberapa tanda bahaya yang harus dicari:

  • Nama Anda telah dihapus dari kartu kredit bersama
  • Uang kurang
  • Anda memperhatikan bahwa pasangan Anda memiliki banyak barang baru
  • Anda menemukan pernyataan untuk kartu kredit yang tidak Anda ketahui
  • Pasangan Anda terobsesi dengan memeriksa surat
  • Anda menemukan bukti hobi yang membuat ketagihan secara finansial seperti berjudi
  • Anda melihat perubahan penerima di semua akun investasi atau polis asuransi

Bagaimana mencegah konflik keuangan pada pasangan

Uang adalah topik yang sensitif di depan dan Anda mungkin menghindari percakapan tentang hal itu. Bahkan jika Anda berpikir Anda berada di halaman yang sama, memeriksa dengan pasangan Anda dapat membantu Anda menghindari atau setidaknya meringankan masalah komunikasi utama tentang bagaimana uang Anda dibelanjakan, disimpan, atau diinvestasikan. Berikut adalah beberapa langkah yang dapat membantu Anda.

Berkomitmen pada transparansi

Bersikap terbuka dan jujur ‚Äč‚Äčadalah dasar untuk menciptakan keharmonisan finansial dalam suatu hubungan. Pengungkapan penuh mencakup berbagi rincian tentang utang, nilai kredit, saldo bank, dan kebiasaan belanja. Selama langkah pertama yang penting ini, sangat penting untuk mendengarkan tanpa penilaian untuk memahami sepenuhnya situasi keuangan Anda.

Pahami motivasi mereka

Suka atau tidak, pendekatan Anda terhadap uang sering kali sangat dipengaruhi oleh orang tua Anda dan pengalaman seumur hidup yang membentuk Anda. Jika Anda tumbuh kaya, perspektif Anda mungkin sangat berbeda dari seseorang yang tumbuh kurang beruntung secara ekonomi.

Buat poin untuk dipahami anda motivasi juga. Apa yang mungkin tampak tidak masuk akal, egois, atau aneh bagi Anda mungkin saja merupakan hal yang selalu dilakukan dalam kehidupan pasangan Anda.

Tetapkan tujuan, lalu bagikan

Berbagi tujuan keuangan dapat membantu membangun hubungan yang bahagia. Ingatlah bahwa penetapan tujuan lebih dari sekadar uang. Tanyakan kepada pasangan Anda apa yang ingin dia capai di masa depan dan bagaimana dia melihat kehidupan sehari-harinya dan kehidupan Anda bersama. Kemudian tuliskan tujuan Anda dan sertakan tindakan yang akan Anda ambil untuk mencapainya.

Ikuti ujian rutin

Literasi keuangan bukanlah sesuatu yang terjadi sekali. Ini adalah percakapan yang sedang berlangsung antara Anda berdua. “Reuni pernikahan” atau “rapat hubungan” bulanan atau mingguan adalah cara yang bagus untuk memastikan Anda tetap berada di halaman yang sama dalam hal keuangan Anda.

Cari bantuan profesional

Anda memiliki pemeriksaan kesehatan setiap tahun, mengapa tidak melakukan pemeriksaan keuangan juga? Seorang penasihat keuangan dapat membawa keahlian pihak netral ke sudut tegang hubungan Anda.

Untuk menemukan cara terbaik untuk membantu Anda, penasihat keuangan akan menemui Anda sebagai pasangan. Berikut adalah beberapa pertanyaan yang mungkin Anda tanyakan:

  • Bisakah Anda ceritakan tentang diri Anda, karier Anda, anak-anak Anda, dan latar belakang profesional Anda?
  • Bagaimana Anda ingin saya membantu Anda?
  • Apakah Anda melakukan sesuatu sekarang untuk memperbaiki situasi keuangan Anda?
  • Apa tujuan Anda dan apakah Anda mendiskusikannya bersama?
  • Apa yang paling Anda khawatirkan dalam literasi keuangan Anda sebagai pasangan?
  • Apa langkah selanjutnya yang baik dan bagaimana saya bisa membantu Anda?

Dalam beberapa hubungan, satu orang mengurus tanggung jawab keuangan utama. Tetapi seorang penasihat keuangan ingin bertemu dengan Anda berdua karena keputusan keuangan akan memengaruhi Anda masing-masing secara setara, terlepas dari siapa yang membuat pilihan awal. Plus, jika yang terburuk terjadi dan salah satu dari Anda mati, yang lain tidak akan bertanya-tanya rekening apa yang mereka miliki atau di mana uang mereka.

Garis bawah

Uang ketat. Uang tidak nyaman. Uang bersifat pribadi. Ini adalah salah satu subjek yang paling tidak nyaman dalam suatu hubungan dan salah satu yang paling mungkin memainkan peran utama dalam kesuksesan pasangan. Sama seperti seorang profesional kesehatan mental membimbing individu dan pasangan melalui hambatan emosional mereka, profesional keuangan dapat membantu pasangan memastikan bahwa pasangan memiliki kosa kata yang tepat, melek finansial, dan kepercayaan diri untuk membuat keputusan, pilihan yang lebih baik dengan uang mereka.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *