Bagaimana Pinjaman Pribadi Mempengaruhi Skor Kredit Anda

Pinjaman pribadi dapat mempengaruhi skor kredit Anda dalam banyak hal, baik atau buruk. Mengambil pinjaman pribadi tidak secara inheren buruk untuk skor kredit Anda. Namun, ini dapat memengaruhi skor keseluruhan Anda dalam jangka pendek dan mempersulit Anda untuk mendapatkan kredit tambahan sebelum pinjaman baru tersebut dilunasi.

Di sisi lain, melunasi pinjaman pribadi tepat waktu akan meningkatkan skor keseluruhan Anda. Jika Anda memutuskan untuk mengambilnya, pastikan untuk meneliti dan membandingkan semua opsi Anda secara menyeluruh sehingga Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman terbaik.

Poin penting untuk diingat

  • Peringkat kredit Anda secara keseluruhan dapat diturunkan untuk sementara saat Anda mengambil pinjaman pribadi karena Anda telah mengambil hutang tambahan.
  • Melunasi pinjaman tepat waktu tidak hanya akan meningkatkan skor kredit Anda, tetapi juga dapat membantu Anda membangunnya dari waktu ke waktu.
  • Dalam jangka pendek, Anda mungkin tidak bisa mendapatkan pinjaman lagi atau membuka kartu kredit lain.

Faktor apa dalam skor kredit Anda?

Untuk memahami bagaimana mengambil pinjaman pribadi mempengaruhi skor kredit Anda, Anda perlu tahu bagaimana skor dihitung. Skor kredit yang paling banyak digunakan oleh pemberi pinjaman adalah FICO, yang dibuat oleh Fair Isaac Corporation. Skor FICO bervariasi antara 300 dan 850.

Skor dihitung berdasarkan lima faktor: riwayat pembayaran, jumlah terutang, panjang riwayat kredit, kredit baru, dan komposisi kredit. Persentase yang tepat dapat bervariasi antara tiga lembaga pemeringkat kredit utama, tetapi di sini adalah rincian berapa banyak masing-masing faktor dalam perhitungan, menurut FICO:

  • 35% didasarkan pada riwayat pembayaran Anda
  • 30% didasarkan pada jumlah total hutang Anda
  • 15% didasarkan pada panjang riwayat kredit Anda
  • 10% didasarkan pada hutang baru atau jalur kredit yang dibuka
  • 10% didasarkan pada campuran kredit: jumlah jalur kredit yang telah Anda buka (termasuk kartu kredit aman)

Tiga biro kredit utama di Amerika Serikat yang menjadi tujuan pemberi pinjaman – Equifax, Experian, dan TransUnion – memberikan skor yang sama pada kelayakan kredit Anda, tetapi mungkin ada perbedaan kecil.

Apakah Mengajukan Pinjaman Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Seperti yang Anda lihat, mendapatkan pinjaman pribadi baru dapat memengaruhi peringkat kredit Anda. Utang Anda saat ini telah meningkat dan Anda telah mengambil utang baru.

Organisasi kredit mencatat aktivitas keuangan baru. Jika, misalnya, Anda mencoba mengambil pinjaman mobil baru segera setelah mengambil pinjaman pribadi, aplikasi pinjaman mobil Anda dapat ditolak dengan alasan bahwa Anda sudah memiliki hutang sebanyak yang dapat Anda tangani.

Riwayat kredit Anda secara keseluruhan lebih berdampak pada skor kredit Anda daripada hanya satu pinjaman baru. Jika Anda telah mengelola utang untuk waktu yang lama dan melakukan pembayaran tepat waktu, dampak pinjaman baru pada nilai kredit Anda kemungkinan akan berkurang. Cara termudah dan terbaik untuk menghentikan pinjaman pribadi agar tidak menurunkan skor kredit Anda adalah dengan melakukan pembayaran tepat waktu dan sesuai dengan ketentuan perjanjian pinjaman.

Bagaimana pinjaman pribadi dapat meningkatkan skor kredit Anda

Pinjaman pribadi yang Anda lunasi tepat waktu dapat memberikan efek positif pada skor kredit Anda karena menunjukkan bahwa Anda dapat mengelola hutang Anda secara bertanggung jawab.

Paradoksnya, mereka yang paling enggan untuk berhutang bisa memiliki nilai kredit yang buruk. Seseorang yang tidak pernah memperoleh hutang dan melunasinya dengan mencicil tidak memiliki riwayat pembayaran.

Anda dapat menerima salinan laporan kredit Anda secara gratis dari ketiga biro kredit setiap 12 bulan, yang dapat Anda peroleh dengan mengunjungi www.annualcreditreport.com.

Berapa nilai kredit yang dibutuhkan untuk pinjaman pribadi?

Seperti disebutkan sebelumnya, nilai kredit bervariasi antara 300 dan 850. Semakin tinggi nilai kredit Anda, semakin besar kemungkinan pemberi pinjaman untuk menyetujui aplikasi pinjaman Anda dan menawarkan persyaratan yang lebih menguntungkan, seperti tingkat bunga yang lebih tinggi, rendah. Sementara setiap orang memiliki kriteria mereka sendiri, secara umum, pemberi pinjaman mengambil skor di atas 670 sebagai indikasi bahwa peminjam layak mendapatkan kredit.

Skor FICO terbagi dalam lima kategori: buruk, cukup, baik, sangat baik, dan luar biasa. Berikut detail range-nya:

  • Rendah (<580): di bawah rata-rata dan pemberi pinjaman akan melihat Anda sebagai peminjam berisiko
  • Cukup (580-669): Di bawah rata-rata, tetapi banyak pemberi pinjaman masih dapat menyetujui pinjaman dengan skor ini
  • Baik (670-739): mendekati atau sedikit di atas rata-rata dan sebagian besar pemberi pinjaman menganggap ini sebagai skor yang bagus
  • Sangat baik (740-799): di atas rata-rata dan menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda adalah peminjam yang sangat andal
  • Luar Biasa (800+): jauh di atas rata-rata dan pemberi pinjaman akan melihat Anda sebagai peminjam luar biasa

Kebanyakan orang Amerika (67%) memiliki peringkat kredit yang baik atau lebih baik, menurut Experian, salah satu lembaga pemeringkat kredit. Hanya 21% yang memiliki nilai luar biasa.

Juga perlu diingat bahwa sementara skor kredit Anda memainkan peran penting dalam membantu Anda mendapatkan pinjaman pribadi, pemberi pinjaman juga memperhitungkan faktor-faktor lain seperti berapa banyak yang Anda peroleh, berapa banyak uang yang Anda miliki di bank dan lama Anda bekerja. .

Menemukan pinjaman yang tepat bisa sangat menegangkan ketika Anda menghadapi keadaan darurat keuangan dan perlu meminjam uang dengan cepat. Jika Anda memiliki rintangan tambahan kredit macet, mengakses uang tunai dengan cepat bisa tampak lebih menakutkan. Untungnya, Anda masih bisa mendapatkan pinjaman darurat meskipun Anda memiliki masalah kredit.

Garis bawah

Pinjaman pribadi akan sedikit memengaruhi skor kredit Anda dalam jangka pendek, tetapi melakukan pembayaran tepat waktu akan meningkatkannya dan dapat membantu membangun kredit Anda. Kuncinya adalah melunasi pinjaman tepat waktu. Kalkulator pinjaman pribadi dapat sangat membantu dalam menentukan jangka waktu pembayaran pinjaman yang tepat untuk Anda.

Skor kredit Anda akan terpengaruh jika Anda terlambat membayar atau gagal mengembalikan pinjaman. Dan jangan lupa bahwa pinjaman pribadi juga dapat mengurangi daya pinjaman Anda untuk jalur kredit lainnya. Jika Anda baru saja mengambil pinjaman pribadi dan secara tidak sengaja melakukan beberapa pembayaran terlambat atau gagal membayar pinjaman, salah satu perusahaan perbaikan kredit terbaik mungkin dapat menghapus tanda negatif dari laporan kredit Anda.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *