Bagaimana membangun kepercayaan buta

Perwalian buta adalah jenis perwalian hidup di mana pemukim dan penerima manfaat tidak memiliki kendali atau pengetahuan tentang aset perwalian atau bagaimana mereka dikelola. Wali amanat pihak ketiga, yang dapat berupa individu atau lembaga, memiliki kendali penuh atas aset perwalian dan tidak berkomunikasi dengan pemukim atau penerima manfaat tentang apa yang dibeli dan dijual dalam perwalian. Kepercayaan buta dapat dibatalkan, yang berarti pemukim dapat mengubahnya nanti, atau tidak dapat dibatalkan, yang berarti tidak dapat diubah atau dihentikan.

Pada awalnya, gagasan untuk menempatkan aset dalam kepercayaan dan kemudian menyerahkan semua pengetahuan dan kendali atas aset tersebut mungkin tampak gila. Namun dalam beberapa situasi, pengaturan ini sangat masuk akal. Dalam artikel ini, kami akan menjelaskan mengapa seseorang mungkin ingin mendirikan perwalian buta dan bagaimana melakukannya.

Bagaimana kepercayaan buta bekerja

Untuk menghindari potensi konflik kepentingan, seorang pejabat federal dapat membuat perwalian buta untuk mengelola aset pribadi yang mereka miliki, pasangan dan anak-anak tanggungan mereka. Karena konflik kepentingan yang dirasakan atau sebenarnya dapat muncul jika pejabat tersebut terlibat dalam undang-undang yang mempengaruhi investasi mereka, penempatan aset tersebut dalam perwalian buta, terutama perwalian yang tidak dapat dibatalkan, diyakini memungkinkan pejabat tersebut untuk bertindak tidak memihak dan dengan cara yang terbaik. kepentingan konstituen. Badan pengawas etika pejabat harus mendukung kepercayaan buta dan pilihan wali amanat. Undang-undang federal tidak mengharuskan pejabat federal untuk menggunakan perwalian buta, tetapi undang-undang itu mengatur bagaimana mereka membangun dan memeliharanya.

Poin penting untuk diingat

  • Perwalian buta adalah perwalian hidup di mana perwalian mengendalikan aset tanpa pemukim atau penerima manfaat.
  • Perwalian buta dapat dibatalkan atau tidak dapat dibatalkan.
  • Kepercayaan buta dapat menghilangkan konflik kepentingan apa pun.

Situasi lain di mana kepercayaan buta berguna adalah ketika seorang eksekutif bisnis ingin menghindari perdagangan orang dalam yang ilegal. Eksekutif dapat menempatkan semua saham perusahaan yang mereka miliki dalam kepercayaan buta, memberi mereka kendali penuh dan pengetahuan tentang kapan dan berapa banyak saham yang dijual kepada wali amanat. Strategi ini menghilangkan batasan kapan saham dapat dijual karena tidak lagi dimiliki oleh orang dalam, yang dapat menghasilkan hasil investasi yang lebih baik. Wali amanat dapat mengelola aset untuk meningkatkan diversifikasi aset dan profil risiko eksekutif dan tidak perlu khawatir tentang periode jendela atau periode pemadaman yang memengaruhi orang dalam.

Namun, meskipun Anda dapat membaca banyak tentang perwalian buta selama kampanye politik, “beberapa politisi atau individu dan keluarga kaya menggunakannya,” kata Eric Schaefer, perencana keuangan dan penasihat investasi di Evermay Wealth Management, sebuah perusahaan perwalian. keluarga dengan kekayaan bersih di wilayah Washington, DC. “Anda tidak hanya menyerahkan kendali dan transparansi atas aset yang dipercayakan, tetapi kendaraan ini dapat menelan biaya puluhan ribu dolar untuk disiapkan,” katanya. Mereka juga memiliki biaya perawatan yang tinggi.

Alasan untuk membangun kepercayaan buta

Pada dasarnya, kepercayaan buta seharusnya menghilangkan konflik kepentingan yang nyata atau yang dirasakan.

Perwalian buta “paling lazim di komunitas politik, tetapi bisa sangat berguna dalam situasi lain juga,” Schaefer menjelaskan. “Kegunaan lain bisa untuk menghindari konflik kepentingan. Ini adalah alasan yang sangat jelas bagi para politisi, tetapi pemilik bisnis dan pensiunan atau pensiunan eksekutif yang memiliki saham perusahaan dalam jumlah besar mungkin tertarik pada politik, kegiatan amal, atau bergabung dengan dewan direksi yang mengharuskan mereka bertindak secara objektif, ”katanya. “Kepercayaan juga dapat berguna ketika orang-orang berpengaruh memiliki akses ke informasi orang dalam dan ingin melindungi diri mereka dari masalah kesalahan apa pun untuk transaksi akun investasi.”

Keadaan lain yang mendorong orang untuk mendirikan perwalian buta: tiba-tiba menemukan diri mereka dengan sejumlah besar uang yang tidak terduga dan ingin menjaga bisnis tetap pribadi. Misalnya, di Amerika Serikat, pemenang lotere yang cerdas telah menggunakan perwalian buta untuk mencegah dealer investasi dan orang tua yang haus uang mencoba mencuri sebagian dari kekayaan mendadak mereka.

Bagaimana membangun kepercayaan buta

Pembentukan perwalian buta pada dasarnya terdiri dari penyusunan dokumen yang ditandatangani oleh pemukim untuk memberikan kuasa penuh atas aset perwalian kepada wali amanat pihak ketiga yang independen (Sebaliknya, dengan perwalian hidup yang biasa dan dapat dibatalkan, pemukim trust dapat mengangkat dirinya sebagai wali dan terus menguasai aset.) Tapi ini bukan proyek DIY; itu membutuhkan bantuan pengacara.

“Ada undang-undang federal dan negara bagian mengenai pembuatan perwalian buta, jadi penting untuk berkonsultasi dengan pengacara yang berspesialisasi dalam bidang ini,” kata Richard Gotterer, CFP, direktur pelaksana dan penasihat keuangan senior di Calamos Wealth Management, sebuah perusahaan manajemen warisan mandiri. bisnis di Miami. “Selama fase penyusunan perwalian, Anda memiliki kesempatan untuk memberikan informasi seperti tujuan investasi perwalian. Misalnya, haruskah diinvestasikan untuk pertumbuhan, pendapatan, atau pelestarian modal? Anda memiliki opsi untuk memberikan rentang alokasi aset dan Anda memiliki opsi untuk menyebutkan penerima manfaat perwalian, ”katanya.

Setelah itu, Anda berhenti berkomunikasi dengan wali amanat dan tidak memiliki pengetahuan lebih lanjut tentang bagaimana aset perwalian dikelola.

Memilih fidusia yang tepat sangat penting. Anda tidak hanya membutuhkan seseorang yang jujur ​​dan berpengetahuan tentang investasi, tetapi jika Anda mencoba untuk berpisah dengan investasi Anda, Anda juga membutuhkan seseorang yang tidak memiliki hubungan dekat dengan Anda – bukan teman atau saudara, dengan kata lain . Dalam beberapa kasus, bahkan penasihat keuangan atau pengacara lama dapat dianggap terlalu dekat.

Dalam kasus kemenangan lotere, Anda dapat menyewa pengacara untuk membangun kepercayaan Anda, menunjuk mereka sebagai wali, dan meminta administrator menebus tiket kemenangan Anda secara anonim atas nama Anda. Bergantung pada tuntutan lotere yang Anda menangkan, membangun kepercayaan buta dapat memungkinkan Anda mengakses kemenangan Anda tanpa media atau orang sibuk lainnya mengetahui siapa Anda.

Garis bawah

Perwalian buta menciptakan lapisan pemisahan antara aset pemukim dan aktivitas profesional atau politik yang membantu menghilangkan konflik kepentingan yang nyata atau yang dirasakan dan tuduhan pelanggaran. Orang yang menerima rejeki nomplok juga dapat menggunakannya untuk menjaga privasi finansial mereka. Tetapi jika Anda berencana untuk membangun kepercayaan buta, Anda perlu mempertimbangkan dengan hati-hati apakah keuntungan dari kemandirian dan penghapusan pengawasan lebih besar daripada kerugian kehilangan kontrol dan informasi, terutama jika kepercayaan buta tidak dapat dibatalkan.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *