Bagaimana berhenti berjuang untuk uang

Beberapa tahun yang lalu, seorang klien baru datang menemui saya, tanpa suaminya, untuk sesi perencanaan keuangan. Kami akan memanggilnya Sara. Saya tahu Sara dan suaminya sedang berjuang untuk keluar dari hutang, dan itu mulai berdampak parah pada hubungan mereka. Sara mengatakan kepada saya, dengan berlinang air mata, bahwa pertengkaran mereka tentang uang telah menjadi begitu sering sehingga dia tidak yakin pernikahannya akan bertahan lama.

Mereka telah menikah selama lebih dari 10 tahun dan memiliki dua anak, sementara dia menjalankan bisnis konsultasinya sendiri dan mengajar sebagai profesor universitas. Mereka berdua berusia awal 40-an dan memiliki pendapatan rumah tangga total lebih dari $ 200.000, yang tinggi untuk rata-rata orang Amerika. (Pada 2019, angka terbaru untuk tahun ini tersedia, pendapatan rata-rata adalah $68.703 untuk pasangan yang sudah menikah dan $86.011 untuk sebuah keluarga, menurut Biro Sensus AS.) Tapi Sara dan suaminya masih berjuang.

Sementara mereka memiliki sekitar $ 160.000 yang disimpan di rekening pensiun mereka, mereka juga memiliki hutang sekitar $ 27.000, dibagi antara pinjaman mahasiswa kecil dan kartu kredit. Antara membayar utang minimum dan membayar tagihan bulanan, mereka terus-menerus kekurangan uang.

Poin penting untuk diingat

  • Penelitian menunjukkan bahwa lebih dari separuh pernikahan di Amerika Serikat dimulai dengan beban utang.
  • Memiliki anggaran, mengenali dan menghilangkan pengeluaran yang tidak perlu, dan meningkatkan pendapatan adalah cara-cara yang dapat dilakukan oleh pasangan untuk mengurangi hutang mereka dan mendapatkan kembali pijakan keuangan mereka.
  • Selain itu, pasangan dapat menghentikan perseteruan uang dengan menetapkan “kencan” mingguan untuk membahas keuangan dan berbagi sejarah keuangan keluarga mereka.
  • Penting juga untuk berbelas kasih dan sabar dengan pasangan Anda, dan untuk menciptakan asosiasi positif dalam diskusi Anda tentang uang.

Pengeluaran tersembunyi dan prioritas yang tidak sesuai

Sara mengatakan kepada saya bahwa dia prihatin dengan kebiasaan belanja suaminya, yang tidak terduga dan sering tersembunyi. Sementara dia memprioritaskan deleveraging dan meningkatkan tabungan mereka, dia menghabiskan lebih bebas dan jengkel dengan apa yang dia lihat sebagai kritik terus-menerus dari pengeluarannya. Mereka telah mencapai titik puncak.

Mereka tidak sendirian, seperti yang kita tahu. Menurut sebuah studi Fidelity 2018, lebih dari separuh pasangan yang menikah memulai dengan buruk. Lebih buruk lagi, 40% pasangan yang terlilit utang mengatakan hal itu berdampak negatif pada hubungan. Saya telah menyaksikan ketegangan ini secara langsung. Setelah menghabiskan satu jam dengan Sara di sesi pertama ini, saya yakin bahwa dia ingin menyelamatkan pernikahannya dan bahwa kami dapat menemukan jalan baginya dan suaminya menuju kehidupan finansial yang lebih sehat. Bersama suaminya, kami menyusun rencana keuangan.

Kurangi pengeluaran dan kebiasaan buruk

Rencana keuangan kami menetapkan anggaran yang jelas yang mengidentifikasi di mana mereka dapat memotong pengeluaran hampir $600 per bulan dengan menghilangkan hal-hal seperti langganan dan makan malam yang sering, serta makan siang suami di tempat kerja dan kebiasaan minum kopi di sore hari. Dia juga setuju untuk melepaskan keanggotaan klub kesehatannya dan menggunakan fasilitas gym kampus secara gratis.

Mereka menganggarkan belanjaan dan mengalokasikan kembali tabungan sekitar $500 untuk membayar utang. Namun, mengurangi pengeluaran tidak cukup. Mereka membutuhkan lebih banyak pendapatan, dan Sara setuju bahwa dia memiliki bandwidth untuk mendukung klien tambahan dalam praktiknya, yang akan memberinya tambahan $ 1.000 per bulan.

Karena Sara bertanggung jawab untuk membayar tagihan mereka, dia membutuhkan sistem yang lebih baik untuk memastikan bahwa dia dapat mengalokasikan pembayaran tambahan setiap bulan untuk hutangnya saat ini, dimulai dengan hutang dengan tingkat bunga tertinggi. Kami mengatur pembayaran langsung melalui rekening bank mereka untuk mengotomatisasi pembayaran tagihan. Begitu Sara mengetahui pembayaran kartu kredit dan pinjaman mahasiswa mereka dilakukan secara teratur, dia hanya fokus untuk memastikan mereka memiliki uang di rekening giro mereka tepat waktu.

Kiat untuk berhenti berjuang demi uang

Terobosan dan kemenangan nyata bagi Sara dan suaminya adalah kenyataan bahwa mereka mulai lebih banyak berkomunikasi tentang pengeluaran mereka, tujuan tabungan mereka, dan rencana mereka untuk masa depan. Uang beralih dari topik yang mereka perdebatkan menjadi topik yang mereka senangi untuk didiskusikan, tanpa rasa malu atau menyalahkan. Saya membantu mereka mencapai titik ini dengan meminta mereka mengikuti empat aturan sederhana ini:

  • Rencanakan tanggal perak mingguan. Tanggal mingguan memungkinkan Sara dan suaminya memasuki percakapan dengan siap, aman, dan siap untuk melanjutkan. Jika pembicaraan ini dilakukan secara teratur, mereka tidak akan ditinggalkan sampai terjadi kesalahan serius, ketika temperamen dan pertahanan memanas.

  • Bicaralah satu sama lain tentang sejarah keuangan Anda. Itu adalah sesuatu yang dihindari pasangan itu sejak mereka mulai berkencan. Mempelajari bagaimana keluarga masing-masing berbicara tentang uang mengungkapkan mengapa Sara dan suaminya memperkenalkan kebiasaan mereka sendiri dalam hubungan tersebut. Jika salah satu pasangan berpikir tidak apa-apa untuk menyimpan rahasia, sementara yang lain ingin pengeluaran terbuka, pasti ada kesalahpahaman yang mahal dan menyakitkan. Cari tahu apa yang normal dan apa yang tidak di mata pasangan Anda. Apa yang Anda pikir sebagai tindakan jahat atau menipu mungkin merupakan kebiasaan keuangan yang tampaknya “normal” bagi mereka, atau sebaliknya.

  • Cobalah untuk lebih berbelas kasih dan sabar. Masalah uang sangat pribadi dan dapat memengaruhi emosi yang mendalam. Dengan bersimpati satu sama lain, pasangan itu memberi izin satu sama lain untuk mengakui kesalahan masa lalu mereka, yang memungkinkan mereka untuk secara terbuka merencanakan masa depan, tanpa rasa malu. Ingat, jika menyangkut keuangan pribadi, hal-hal ini lebih dari sekadar neraca. Kesombongan, rasa malu, dan harga diri dapat dengan mudah tercampur dalam diskusi tentang uang, jadi berhati-hatilah dan hormatilah.

  • Ciptakan asosiasi yang positif. Berbicara secara terbuka tentang tujuan dan aspirasi keuangan mereka, Sara dan suaminya menemukan betapa tidak menyenangkannya hubungan mereka ketika uang adalah tempat yang penuh tekanan. Begitu rencana mereka ada dan mereka bisa melihat jalan yang layak untuk keluar dari utang, mereka benar-benar menikmati pembicaraan keuangan mereka karena mereka sekarang mewakili kemungkinan positif yang menunggu mereka di masa depan, daripada merasa seperti pengakuan untuk ditinjau. ”

Sara dan suaminya berhasil membalikkan keadaan. Ini tidak berarti bahwa semua pasangan akan memiliki pengalaman yang sama. Pasangan mungkin tidak dapat mencapai kesepakatan dan rencana yang cocok untuk mereka.

Dan beberapa masalah uang berjalan lebih dalam daripada yang diketahui pasangan ini – keduanya sehat, dengan pekerjaan bagus -. Keluarga yang bergumul dengan masalah keuangan yang serius mungkin memerlukan konseling kredit yang terperinci atau bahkan kebangkrutan.

Tapi apa pun wajah pasangan, mereka akan memiliki peluang lebih baik jika mereka memulai atau memulai kembali percakapan mereka tentang uang di tempat yang jujur, terbuka, dan penuh kasih. Dibutuhkan pengorbanan, komitmen, memeriksa harga diri Anda bila perlu, dan kemauan untuk tetap berpegang pada rencana untuk memberi diri Anda kesempatan terbaik untuk sukses. Aku melihatnya datang.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *