Apakah saya harus mendapatkan kartu kredit pelajar?

Jika Anda ingin memulai membangun kredit Anda untuk membuat hidup sedikit lebih mudah setelah Anda lulus, Anda mungkin mencari kartu kredit pelajar. Tidak hanya kartu kredit pelajar lebih mudah diperoleh daripada kartu lain, tetapi mereka juga memiliki “roda pemintal” figuratif yang dapat mencegah Anda terjerat utang.

Poin penting untuk diingat

  • Kartu kredit pelajar berfungsi seperti kartu kredit biasa dan diterima di tempat yang sama.
  • Kartu kredit pelajar dapat membantu Anda membangun riwayat kredit yang baik dan nilai kredit yang tinggi dari waktu ke waktu.
  • Salah satu kelemahan dari kartu kredit pelajar adalah bahwa mereka cenderung membawa tingkat bunga yang tinggi, meskipun tidak masalah jika Anda membayar tagihan Anda secara penuh setiap bulan.

Apa itu kartu kredit pelajar?

Kartu kredit pelajar berfungsi seperti kartu kredit lainnya, meskipun biasanya memiliki batas kredit yang lebih rendah. Ini menawarkan kenyamanan kartu kredit, membuatnya nyaman dalam keadaan darurat, sambil membantu siswa membangun sejarah kredit dan nilai kredit yang baik.

Untuk mendapatkan kartu kredit pelajar, pemohon harus:

  • Berusia minimal 18 tahun
  • Jadilah warga negara AS atau miliki nomor Jaminan Sosial
  • Terdaftar penuh waktu atau paruh waktu di sekolah yang memenuhi syarat
  • Memiliki beberapa bentuk penghasilan atau meminta seseorang untuk menandatangani aplikasi
  • Belum kredit macet

Kartu kredit pelajar biasanya diatur agar tidak terlalu merusak jika terjadi kesalahan. Batas kredit mereka yang relatif rendah membatasi jumlah yang dapat dibelanjakan siswa untuk kartu tersebut dan juga berarti kartu tersebut dapat dilunasi dengan lebih mudah. Batas kredit biasanya ditentukan oleh bank atau penerbit kartu dengan melihat peringkat kredit pemohon saat ini (jika ada), pendapatan dan pengeluaran bulanan mereka, dan jumlah hutang yang sudah dikeluarkan. Bagian terakhir ini dapat memainkan peran besar, karena jumlah rata-rata hutang siswa setelah lulus sekarang melebihi $ 37.000.

Manfaat kartu kredit pelajar

Kartu kredit pelajar bisa menarik karena beberapa alasan:

  • Membangun kredit Anda. Saat Anda menggunakan kartu kredit pelajar, penerbit akan melaporkan aktivitas akun Anda ke biro kredit utama. Laporan kredit yang mereka susun pada Anda menjadi dasar untuk menentukan nilai kredit Anda. Skor kredit Anda adalah angka yang sangat penting yang digunakan pemberi pinjaman untuk menilai tanggung jawab keuangan Anda. Banyak tahapan penting dalam hidup, seperti membeli mobil atau mendapatkan hipotek untuk rumah baru, menjadi lebih mudah dengan peringkat kredit yang kuat. Dengan membayar tagihan kartu kredit Anda tepat waktu dan menjaga tingkat penggunaan kredit Anda relatif rendah, Anda dapat membangun dan mempertahankan skor yang baik. Tetapi jika Anda tidak melakukan pembayaran tepat waktu dan secara teratur mencatat tagihan besar di akun Anda, skor kredit Anda akan turun. Skor kredit biasanya berkisar antara 300 hingga 850. Menurut Fair Isaac Corporation, yang menemukan skor FICO yang banyak digunakan, nilai awal yang baik adalah 670.
  • Berguna dalam keadaan darurat. Kartu kredit dapat berguna untuk menutupi pengeluaran seperti perbaikan mobil yang tidak terjadwal.
  • Mungkin memiliki manfaat tambahan. Seperti banyak kartu kredit yang ada di pasaran saat ini, kartu kredit pelajar seringkali menawarkan manfaat tambahan. Sementara kartu biasa dapat menawarkan hadiah dalam bentuk uang kembali atau mil perjalanan, dengan kartu pelajar Anda lebih mungkin untuk mendapatkan hal-hal seperti tahun gratis Amazon Prime atau diskon di penjual buku yang hebat.
  • Mempromosikan literasi keuangan. Jika Anda belum memiliki banyak pengalaman keuangan, memiliki kartu kredit adalah cara yang bagus untuk belajar bagaimana menggunakan utang dengan bijak.

Kekurangan kartu kredit pelajar

Kartu kredit pelajar juga memiliki beberapa hal negatif:

  • Batas kredit rendah. Batas kredit tipikal pada kartu kredit pelajar adalah beberapa ratus dolar. Pada kartu biasa, ini bisa mencapai ribuan dolar. Meskipun ini dapat mencegah Anda dari pengisian yang berlebihan, itu juga membatasi kegunaan kartu dalam keadaan darurat yang mahal. Pengeluaran sehari-hari yang dihadapi siswa seperti buku, bahan makanan, dan kebutuhan lainnya juga dapat bertambah dengan cepat jika dibebankan ke kartu, yang akan meningkatkan tingkat penggunaan kredit Anda.
  • Suku bunga tinggi. Kartu kredit pelajar memiliki suku bunga variabel yang bisa tinggi. Bahkan di lingkungan suku bunga rendah saat ini, banyak yang mengenakan biaya lebih dari 20%. Tidak akan ada bedanya jika Anda membayar tagihan kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan, tetapi bisa menjadi mahal jika Anda tidak membayarnya.
  • Biaya tambahan. Lebih sering daripada tidak, kartu kredit pelajar datang dengan biaya seperti biaya tahunan, biaya transaksi di luar negeri, dan biaya keterlambatan pembayaran, antara lain. Namun, saat berbelanja, dimungkinkan untuk menemukan kartu dengan biaya yang sedikit atau relatif rendah.
  • Anda selalu dapat mengacaukan skor kredit Anda. Meskipun Anda tidak dapat menghasilkan saldo besar dengan kartu kredit pelajar, masih ada kemungkinan merusak kredit Anda jika Anda melewatkan pembayaran. Jadi, rencanakan untuk membayar setidaknya pembayaran minimum setiap bulan dan idealnya seluruh saldo Anda. Perhatikan juga tingkat pemanfaatan kredit Anda, agar tidak terlalu tinggi dan menurunkan skor Anda.

Beli kartu kredit pelajar

Kartu kredit pelajar tersedia secara luas dari bank yang sama yang mengeluarkan kartu kredit biasa. Untuk membantu Anda menemukan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda, Investopedia menilai kartu kredit pelajar dan menerbitkan daftar kartu kredit pelajar terbaik yang diperbarui secara berkala di pasar.

Perhatikan bahwa jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit pelajar, pilihan lain adalah kartu kredit aman. Dengan kartu kredit yang aman, Anda meninggalkan sejumlah uang di deposito dengan penerbit kartu dan ini menjadi jalur kredit Anda. Setelah Anda menggunakan kartu aman untuk sementara waktu dan melakukan semua pembayaran bulanan tepat waktu, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit tanpa jaminan. Seperti kartu kredit pelajar, kartu aman akan melaporkan aktivitas akun Anda ke biro kredit utama, membantu Anda membangun riwayat kredit yang baik dan nilai kredit yang terhormat. Investopedia juga menerbitkan daftar kartu kredit aman terbaik.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *