Apa yang harus dilakukan sebelum menikah: hutang pelajar

Utang pinjaman mahasiswa dapat menjadi masalah keuangan terbesar yang dihadapi orang dewasa muda saat ini. Hampir 70% lulusan perguruan tinggi baru-baru ini memiliki hutang mahasiswa, dan karena biaya kuliah dan biaya lainnya terus meningkat, meminjam uang untuk mendapatkan gelar seringkali tidak dapat dihindari.

Sementara mengambil pinjaman mahasiswa untuk studi sarjana atau pascasarjana biasanya hanya melibatkan orang yang lulus dan mungkin orang tua mereka, mencari cara untuk membayar kembali pinjaman tersebut setelah Anda menikah adalah cerita lain.

Berikut adalah tip untuk membantu pasangan yang bertunangan merencanakan ke depan untuk manajemen utang siswa.

Poin penting untuk diingat

  • Evaluasi apa yang Anda masing-masing berutang dan bagaimana Anda berencana untuk mengelola keuangan Anda.
  • Kembangkan strategi manajemen utang.
  • Sebelum mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa, bandingkan implikasi melakukannya saat Anda masih lajang versus setelah menikah.
  • Pertimbangkan kontrak pranikah atau pascanikah untuk memperjelas tanggung jawab atas hutang yang timbul setelah Anda menikah.

Tentukan di mana Anda cocok (keduanya)

Banyak lulusan yang terlilit hutang tidak tahu persis berapa jumlah hutang mereka, berapa tingkat bunga pinjaman mereka, atau bahkan jadwal pembayaran mereka. Jadi langkah pertama bagi Anda berdua adalah mengukur utang Anda. Buatlah daftar hutang Anda dan kepada siapa Anda berhutang, dan biasakan diri Anda dengan suku bunga dan syarat pembayaran untuk setiap pinjaman.

Bicara tentang rencana Anda

Sementara beberapa pasangan hanya menggabungkan keuangan mereka ketika mereka menikah, yang lain mungkin memutuskan untuk memisahkan bagian. Salah satu pendekatan dapat memiliki berbagai konsekuensi. Jika Anda mengajukan pengembalian pajak penghasilan federal gabungan yang menunjukkan penghasilan gabungan Anda, misalnya, pembayaran bulanan Anda dalam rencana pembayaran berbasis pendapatan untuk pinjaman federal dapat meningkat. Namun, ada manfaat finansial lain untuk mengajukan pajak Anda bersama yang bisa menjadikannya pilihan terbaik Anda.

Pasangan pada umumnya tidak bertanggung jawab atas hutang pelajar yang dikeluarkan oleh pasangan lain sebelum pernikahan mereka.

Terlepas dari bagaimana Anda dan pasangan ingin mengelola keuangan Anda, penting bagi Anda berdua untuk berada di halaman yang sama dalam hal strategi tabungan, pengeluaran, dan pengeluaran Anda secara keseluruhan. Harus atau berpenghasilan lebih atau kurang dari pasangan Anda; rencana untuk mengambil cuti, kembali ke sekolah atau mengubah karir; dan/atau menyediakan kebutuhan anak dapat memperumit masalah. Jadi diskusikan masalah ini dan coba buat rencana yang membuat Anda berdua nyaman.

Jika Anda kesulitan memecahkan masalah, pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan Certified Financial Planner (CFP) untuk mendapatkan saran yang tidak memihak. Bank Anda mungkin juga menawarkan bantuan perencanaan keuangan gratis, meskipun mereka mungkin mencoba mengarahkan Anda ke produk keuangan mereka sendiri. Dan, tentu saja, ada banyak saran pembayaran pinjaman yang tersedia secara gratis di Investopedia dan situs web terkemuka lainnya.

Strategi melunasi hutang pelajar student

Baik itu pinjaman pelajar atau jenis hutang lainnya, seperti kartu kredit, langkah-langkah berikut dapat membantu Anda memprioritaskan dan melunasinya secara efektif.

  • Lunasi pinjaman dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu. Tidak peduli siapa yang berutang apa, menargetkan upaya Anda pada pinjaman dengan suku bunga tertinggi akan menurunkan pembayaran Anda secara keseluruhan sebagai sebuah keluarga.
  • Lakukan pembayaran yang konsisten, sekecil apa pun. Pembayaran rutin ini, meskipun hanya jumlah minimum yang harus dibayar, akan membuat Anda tetap memiliki reputasi baik dengan perusahaan pinjaman Anda dan dapat memberi Anda leverage jika Anda ingin menegosiasikan pembayaran Anda. Meskipun jumlah yang Anda bayarkan penting, menunjukkan bahwa Anda adalah pelanggan yang konsisten dan dapat diandalkan juga penting.
  • Jika Anda tidak mampu membayar, angkat telepon. Seringkali ada banyak pilihan pembayaran yang tersedia di luar rencana pembayaran 10 tahun tradisional. Sekali lagi, berkomunikasi dengan pemberi pinjaman Anda akan lebih jauh daripada menjatuhkan kartu. Anda tidak akan menjadi pasangan pertama yang berhutang, dan Anda tidak akan menjadi yang terakhir. Perhatikan bahwa ada opsi khusus untuk melunasi pinjaman mahasiswa federal atau bahkan membatalkan pinjaman.

Menanggapi pandemi COVID-19, Departemen Pendidikan menangguhkan bunga dan pembayaran bulanan pinjaman siswa yang diadakan oleh pemerintah federal hingga 30 September 2021.

Terlilit hutang setelah menikah

Baik Anda maupun pasangan Anda tidak bertanggung jawab atas hutang pinjaman mahasiswa yang timbul sebelum pernikahan Anda, kecuali jika Anda telah menandatanganinya bersama. Jika salah satu dari Anda mengambil pinjaman baru setelah menikah, kedua pasangan bisa.

Untuk alasan ini, penting untuk mengetahui semua persyaratan kesepakatan pinjaman yang mungkin Anda pertimbangkan di masa depan. Meskipun undang-undang bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya, Anda mungkin bertanggung jawab atas hutang pinjaman mahasiswa pasangan Anda. Ini bisa terjadi jika pinjaman dilakukan selama pernikahan (dan tergantung pada apakah uang itu digunakan untuk biaya hidup) dan Anda bercerai atau pasangan Anda meninggal. Di negara bagian hukum umum, Anda tidak dapat bertanggung jawab atas pinjaman jika hanya nama pasangan Anda yang tercantum di dalamnya; dalam keadaan kepemilikan komunal, Anda bisa.

Secara umum, pinjaman federal tidak diberikan kepada pasangan pada saat kematian, tetapi hutang pinjaman pribadi sering terjadi, jika terjadi selama pernikahan dan / atau jika pasangan yang masih hidup adalah penandatangan bersama pinjaman tersebut. Jika Anda mempertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa dari pemberi pinjaman swasta dengan tingkat bunga yang lebih rendah, pastikan Anda memahami perlindungan federal yang dapat hilang sebagai akibatnya Anda atau pasangan Anda.

Plus, bahkan jika Anda tidak bertanggung jawab atas hutang pasangan Anda, itu bisa ikut bermain kapan saja Anda mengajukan kredit bersama, seperti kartu kredit bersama atau pinjaman rumah atas nama Anda berdua.

Konsolidasi pinjaman dapat membuat pasangan bertanggung jawab atas hutang yang lain, bahkan jika pinjaman asli diambil sebelum pernikahan.

Pasangan yang berencana untuk menikah mungkin ingin mempertimbangkan perjanjian pranikah yang menyatakan siapa yang bertanggung jawab atas hutang apa yang timbul selama pernikahan, jika nanti Anda bercerai. Meskipun kontrak pernikahan tidak dianggap romantis, itu adalah alat hukum yang dapat melindungi Anda dan pasangan dari kejatuhan finansial yang tidak diinginkan. Sudah berkeluarga? Perjanjian pasca nikah juga ada dan dapat mengikat secara hukum. Pastikan untuk menyewa pengacara hukum keluarga setempat yang dapat membantu Anda menegosiasikan kesepakatan yang akan bertahan di pengadilan.

Garis bawah

Sama seperti tidak ada dua pernikahan yang sama, tidak ada strategi hutang pernikahan yang cocok untuk semua. Ketika berurusan dengan utang pelajar, seperti halnya keputusan keuangan besar lainnya, penting bagi Anda dan pasangan masa depan Anda untuk berkomunikasi dengan jujur ​​dan mencoba menyepakati suatu tindakan. Ini mungkin juga merupakan gambaran yang baik tentang bagaimana Anda akan mengatasi tantangan keuangan lainnya bersama-sama setelah Anda membuat transisi penting ini dalam hidup Anda.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *