6 tips untuk menghemat uang pada pengembalian pajak Anda

Di antara banyak hal dalam hidup yang berubah untuk pengantin baru: pengembalian pajak Anda. Anda tidak lagi lajang (atau kepala keluarga). Anda sekarang, dengan kekuatan yang diberikan kepada Anda oleh IRS, pasangan pengarsipan menikah atau mungkin pengarsipan menikah terpisah.

Cara Anda mengajukan saat memasang dapat menentukan apakah tagihan pajak atau pengembalian dana Anda naik atau turun. Ikuti langkah-langkah ini untuk pajak serendah mungkin sebagai pasangan menikah.

Cari tahu apakah Anda dapat mengajukan sebagai pasangan yang sudah menikah

Anda harus menikah selambat-lambatnya pada hari terakhir tahun pajak yang Anda dan pasangan Anda nyatakan sebagai pasangan menikah: Status perkawinan seorang wajib pajak pada tanggal 31 Desember menentukan apakah ia dianggap menikah untuk tahun penuh ini. Misalnya, Anda tidak akan dapat menyatakan diri Anda menikah pada SPT Tahunan 2021 jika Anda menikah pada 1 Januari 2022, meskipun Anda telah menikah lebih dari tiga bulan pada saat SPT Tahun 2021 jatuh tempo. . Aturan yang sama berlaku untuk pasangan sesama jenis yang menikah secara sah seperti halnya pasangan menikah lainnya yang sah.

Poin penting untuk diingat

  • Memutuskan apakah akan mengajukan pernyataan pernikahan secara terpisah atau bersama-sama dapat membuat perbedaan ribuan dolar pada pengembalian pajak Anda.
  • Anda harus menikah pada hari terakhir tahun pajak untuk melapor sebagai pasangan suami istri.
  • Potongan bunga pinjaman mahasiswa, potongan biaya kuliah dan biaya, kredit pendidikan, dan kredit pendapatan yang diperoleh hanya tersedia jika Anda mengajukan sebagai pasangan yang sudah menikah.
  • Jika Anda berhutang tunggakan pajak, pasangan Anda tidak akan dihukum dengan pengajuan bersama, asalkan dia menyerahkan formulir Tunjangan Pasangan yang Terluka.
  • Sebelum memutuskan bagaimana mengajukan, gunakan perangkat lunak pajak untuk mengisi formulir praktik untuk pengarsipan pernikahan secara terpisah dan pengarsipan pernikahan bersama. Beberapa perangkat lunak pajak akan secara otomatis menentukan metode mana yang akan menghasilkan pajak terendah berdasarkan input Anda.

Pertimbangkan secara terpisah pembatasan pengajuan pernikahan

Pengajuan bersama adalah cara paling umum bagi pasangan untuk menyetor, dan ada banyak alasan mengapa hal ini terjadi, termasuk mengakses potongan dan kredit. Tapi ini tidak berlaku untuk semua pasangan.

Terkadang pengarsipan terpisah lebih masuk akal. Tinggal di negara bagian properti komunitas, hak gadai pajak pada pasangan, atau pembatasan pengurangan yang diklaim dapat membuat keputusan tentang bagaimana Anda mengajukan lebih mudah atau lebih sulit. Inilah yang perlu Anda pertimbangkan untuk setiap masalah ini:

Pengurangan dan kredit dilarang

Menikah melarang Anda mengklaim potongan bunga pinjaman mahasiswa, potongan biaya kuliah dan biaya, kredit pendidikan, dan kredit pendapatan yang diperoleh. Anda dapat mengurangi pengembalian pajak atau meningkatkan tagihan pajak Anda lebih dari seribu dolar dengan mengajukan pengembalian terpisah.

Pilihan pengembalian pajak terpisah untuk pengantin juga membatasi pilihan Anda untuk pengurangan yang diperinci atau standar. Misalnya, jika salah satu dari Anda memiliki cukup potongan, seperti pajak properti atau biaya pengobatan, untuk merinci pengembalian pajak mereka, pasangan lainnya juga harus merinci, bahkan jika orang itu akan kehilangan manfaat hukum yang besar. pengurangan standar.

Sumber dana sangat penting dalam situasi seperti ini. Menurut IRS, “Jika Anda dan pasangan Anda tinggal di negara bagian properti non-komunitas dan mengajukan pengembalian terpisah, Anda masing-masing hanya dapat memasukkan biaya pengobatan yang sebenarnya dibayarkan masing-masing. pasangan memiliki kepentingan yang sama dianggap telah dibayar sama oleh Anda masing-masing, kecuali jika Anda dapat menunjukkan sebaliknya.

Namun, jika potongannya cukup besar, terutama jika pasangan dengan bayaran terendah yang memiliki, katakanlah, $ 40.000 dalam biaya pengobatan untuk tahun itu, pilihan untuk mengajukan secara terpisah mungkin sepadan.

Tinggal di negara milik komunitas

Jika Anda tinggal di Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, atau Wisconsin, Anda harus menghadapi serangkaian aturan yang rumit saat memutuskan apa yang dianggap sebagai pendapatan komunitas atau perkawinan, dan apa yang dianggap penghasilan Anda.

Aturan dapat bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya. Penghasilan gabungan Anda dapat dibagi secara merata antara pengembalian pajak dan mengesampingkan tujuan pengarsipan secara terpisah. Pertimbangkan untuk menggunakan perangkat lunak pajak yang bereputasi baik – atau menyewa seorang akuntan – jika Anda tinggal di negara bagian yang dimiliki masyarakat dan ingin mengajukan secara terpisah.

Diskusikan semua kemungkinan hak istimewa pajak

Salah satu alasan banyak pasangan menikah mengajukan pengembalian secara terpisah adalah karena mereka memiliki hutang yang telah lewat jatuh tempo, yang dapat dikurangkan dari pengembalian pajak mereka. Ini termasuk tunjangan anak yang lewat jatuh tempo, pembayaran pinjaman mahasiswa yang lewat jatuh tempo, atau kewajiban pajak yang belum dibayar yang ditimbulkan oleh pasangan sebelum menikah.

Kabar baiknya: Pengarsipan terpisah karena hak istimewa pajak sebelumnya mungkin tidak diperlukan. Pasangan itu dapat mengajukan Formulir IRS 8379, Alokasi Pasangan yang Terluka, dengan pengembalian pajak bersama mereka setiap tahun sampai pasangan istimewa itu terjerat hutang mereka.

Ini mencegah pasangan yang tidak memiliki hutang dari hukuman karena kembali dan kehilangan bagian mereka dari pengembalian pajak apa pun. Plus, dengan mengajukan bersama, pasangan masih dapat melaporkan pengurangan dan kredit yang tidak tersedia bagi mereka yang mengajukan secara terpisah.

Pertimbangkan faktor pendapatan

Ketika salah satu pasangan berpenghasilan lebih dari yang lain, tarif pajak marjinal untuk keduanya bisa menjadi hadiah pernikahan terbaik yang pernah mereka terima.

Sebagai contoh, katakanlah Julie dan Jane akan menikah pada 27 Desember 2020. Julie adalah seorang eksekutif pemasaran yang penghasilan kena pajaknya pada tahun 2020 adalah $ 55.000. Jane menyelesaikan MBA-nya pada 15 Desember 2020 dan akan menerima penghasilan kena pajak sebesar $8,000 dari beasiswanya.

Jika dia belum menikahi Jane – atau jika dia telah menyelesaikan pajaknya sebagai pernyataan pernikahan terpisah – Julie harus membayar 22% dari penghasilan kena pajaknya lebih dari $ 40.125 dalam bentuk pajak ($ ​​40.525 pada tahun 2021). Bersama-sama dan mengajukan bersama, tarif pajak marjinal mereka akan menjadi 12% untuk tahun 2020 (dan 2021). Selain itu, mereka akan dapat mengklaim potongan dan kredit yang akan dilarang untuk pernikahan yang diajukan secara terpisah.

Aturan yang sama berlaku untuk pasangan sesama jenis yang menikah secara sah seperti halnya pasangan menikah lainnya yang sah.

Siapkan dua pengembalian pajak (atau minta akuntan)

Jika opsi untuk memilih tidak jelas, berlatihlah menyiapkan pajak Anda untuk dua opsi pelaporan: pernyataan menikah bersama dan pernyataan menikah secara terpisah. Mungkin perlu beberapa jam ekstra menggunakan perangkat lunak pajak, tetapi potensi penghematannya sangat berharga. Beberapa perangkat lunak pajak akan secara otomatis menentukan metode mana yang akan menghasilkan pajak terendah berdasarkan input Anda.

Anda juga dapat bertanya kepada akuntan opsi mana yang terbaik berdasarkan situasi pribadi Anda. Ingatlah bahwa kedua pasangan harus mengumpulkan tanda terima dan dokumen yang membenarkan pemotongan dan kredit mereka. Misalnya, Anda memerlukan cadangan untuk membuktikan bahwa Anda dapat memenuhi syarat untuk potongan bunga pinjaman mahasiswa.

Garis bawah

Jika Anda mengajukan pernyataan pernikahan secara terpisah, Anda akan melalui proses pajak yang lebih rumit, terutama jika Anda tinggal di negara bagian milik bersama. Anda juga kemungkinan besar akan kehilangan potongan dan kredit utama. Di sisi lain, jika salah satu pasangan memiliki biaya yang dapat dikurangkan atau hak gadai yang signifikan terhadap mereka, mungkin bijaksana untuk mengajukan secara terpisah.

Ketika jawabannya tidak jelas, luangkan waktu untuk mencoba kedua opsi dengan mengisi formulir pelatihan dan kemudian memilih metode yang paling sesuai. Dan karena masalah keuangan menjadi pusat dari banyak pertengkaran pasangan, manfaat pajak dari pengarsipan sebagai pasangan yang sudah menikah adalah hadiah pernikahan terbaik yang dapat diberikan IRS kepada Anda.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *