Roda baru: sewa atau beli?

Jika Anda khawatir tentang hidup di luar kemampuan Anda, ada kemungkinan besar Anda benar. Berikut adalah lima tanda bahwa Anda sedang menuju masalah dan perlu memperbaiki arah Anda sekarang.

Skor kredit Anda di bawah 600

Laporan kredit Anda adalah catatan berjalan dari riwayat pembayaran rutin dan saldo pinjaman Anda. Biro kredit menggunakan informasi ini untuk menyusun skor kredit yang dapat diakses oleh siapa pun yang mempertimbangkan untuk memberi Anda kredit baru.

Tiga biro kredit utama sedikit berbeda, tetapi skor kredit umumnya berkisar antara 300 hingga 850. Skor sekitar 670 atau lebih tinggi dianggap baik. Skor di atas 800 sangat bagus.

Jika skor Anda 579 atau kurang, itu di bawah rata-rata dan di bawah level yang memungkinkan Anda mendapatkan kredit tambahan dengan mudah dengan tingkat bunga yang wajar.

Tentu saja, bukan kepentingan terbaik Anda untuk mengambil lebih banyak utang. Namun, jika mobil Anda mati besok dan Anda membutuhkannya untuk bekerja, pilihan Anda akan terbatas.

Jika Anda tidak memiliki bantalan uang tunai atau akses ke kredit, pengeluaran tak terduga adalah sumber stres yang besar.

Jika Anda tidak yakin dengan skor kredit Anda, Anda bisa mendapatkan salinan laporan Anda secara gratis dari ketiga biro kredit setahun sekali di annualcreditreport.com. Ini adalah situs yang dilisensikan oleh Federal Trade Commission. Jangan tertipu untuk membayar laporan Anda di tempat lain.

Poin penting untuk diingat

  • Hancurkan siklus kredit yang berputar.
  • Perhatikan baik-baik pengeluaran bulanan.
  • Biasakan menabung.

Anda menghemat kurang dari 5%

Jika Anda menabung kurang dari 5% dari pendapatan kotor Anda, Anda mungkin kewalahan. Jika Anda menghabiskan lebih dari yang Anda hasilkan, Anda pasti kewalahan. (Bahkan ada istilah untuk itu: menabung.)

Kurangnya tabungan membuat Anda terus-menerus dalam bahaya keadaan darurat, kehilangan pekerjaan, atau masalah kesehatan yang mengganggu hidup Anda atau menyakiti keluarga Anda, atau keduanya.

Kamu tidak sendiri. Tingkat tabungan Amerika telah turun terus sejak 1975, ketika orang Amerika menabung hingga 17% dari pendapatan mereka, menurut Federal Reserve Bank of St. Louis, yang melacak jumlahnya. Tren mencapai titik terendah pada pertengahan 2005 dengan sedikit 2,7%, dan pada Januari 2020 hanya di bawah 8%.

Ini bukan berhemat gaya Gober, tapi itu terhormat. Jika Anda belum ikut-ikutan ekonomi, sekaranglah saatnya untuk melakukannya.

* Area yang diarsir menunjukkan resesi AS

Dalam hal tujuan, aturan yang disarankan oleh sebagian besar penasihat keuangan adalah setidaknya 10% dari pendapatan kotor Anda. Mulai pada usia 30, jika Anda menabung 10% dari pendapatan tahunan $ 100.000 Anda di 401 (k) Anda, atau $ 10.000 setiap tahun, dan mendapatkan tingkat pengembalian tahunan 5%, uang itu akan tumbuh menjadi lebih dari $ 900.000 per usia 65.

Saldo kartu kredit Anda meningkat

Jika Anda hanya membayar hutang minimum pada saldo kartu kredit Anda setiap bulan atau hanya mengirim sedikit kontribusi ke saldo pokok, kemungkinan besar Anda kewalahan.

Rata-rata suku bunga tahunan pada semua kartu kredit adalah 14,75% pada kuartal pertama tahun 2021, dan rata-rata pada saldo yang ada adalah 15,91%. Sangat mudah untuk terjebak dalam siklus hutang bergulir yang tidak pernah berakhir.

Idealnya, Anda hanya harus menagih apa yang dapat Anda bayar di akhir setiap bulan. Jika Anda tidak dapat mengembalikannya secara penuh, setidaknya berikan kontribusi untuk modal yang belum dibayar.

Dan berhenti menggunakan kartu-kartu ini sampai saldo Anda terkendali.

Pentingnya melunasi saldo kartu kredit tidak dapat dilebih-lebihkan. Seseorang dengan hutang kartu kredit $ 5.000 yang melakukan pembayaran minimum hanya $ 200 per bulan akan menghabiskan lebih dari $ 6.000 dan membutuhkan waktu dua setengah tahun untuk melunasi hutang itu.

Lebih dari 28% pendapatan Anda digunakan untuk perumahan

Hitung persentase pendapatan bulanan Anda yang dihabiskan untuk hipotek, pajak properti, dan asuransi Anda atau, sebagai alternatif, sewa Anda. Jika itu lebih dari 28% dari pendapatan kotor Anda, maka Anda mungkin kewalahan.

Mengapa 28% adalah angka ajaib? Secara historis, pemberi pinjaman konservatif telah menggunakan ambang batas ini karena pengalaman telah mengajari mereka bahwa itu adalah jumlah yang rata-rata orang mampu dan masih memiliki standar hidup yang wajar. (Standar pinjaman berkurang secara signifikan untuk sementara waktu. Kemudian krisis subprime mortgage 2008 melanda.)

Memang, beberapa lolos dengan menghabiskan persentase yang lebih tinggi di rumah mereka dan memotong kembali di tempat lain, tapi itu adalah garis berbahaya untuk berjalan.

Faktur Anda keluar dari tangan

Membeli secara kredit dan membayar dengan mencicil telah menjadi hobi nasional. Pada kuartal keempat tahun 2020, utang konsumen di Amerika Serikat mencapai $ 14,640 miliar.

Jauh lebih mudah untuk membeli TV layar datar baru ketika penjual membagi harga dengan mencicil bulanan. Apa itu $ 50 lebih per bulan, bukan?

Jika penghasilan bulanan Anda dipotong-potong untuk membayar puluhan pembelian dan layanan cicilan yang tidak perlu, Anda mungkin kewalahan.

Ini bukan hanya tentang hutang kartu kredit, ini juga tentang hutang cicilan bulanan lainnya. Keluarkan semua tagihan bulanan Anda dan selesaikan satu per satu. Apakah Anda benar-benar membutuhkan paket kabel premium, atau dapatkah Anda puas dengan Netflix atau Amazon Prime plus wi-fi? Apakah Anda menjalankan AC ketika tidak benar-benar diperlukan? Diam dan katakan pada diri sendiri bahwa Anda sedang menyelamatkan lingkungan.

Beberapa tempat terbaik untuk menemukan penghematan bulanan termasuk tagihan telepon Anda, utilitas, dan biaya hiburan.

Jangan putus asa

Jika Anda melihat situasi Anda sendiri dalam beberapa dari semua tanda masalah keuangan di atas, anggap ini sebagai ajakan untuk bertindak. Ukur kesehatan keuangan Anda secara teratur. Nilai kembali kebiasaan belanja harian Anda. Fokus melunasi hutang Anda. Kedamaian pikiran dan kemakmuran yang lebih besar akan mengikuti.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *