Kelola investasi saya sendiri? Apa Anda sedang bercanda?

Cara lulusan perguruan tinggi mendekati perencanaan keuangan di tahun-tahun pertama mereka di dunia nyata setelah kuliah sering kali menentukan pola kebiasaan keuangan mereka di masa depan. Berikut adalah lima jebakan keuangan dan anggaran yang umum terjadi pada orang dewasa muda dan cara menghindarinya.

Poin penting untuk diingat

  • Sangat mudah bagi lulusan perguruan tinggi baru untuk membuat kesalahan keuangan.
  • Menghabiskan terlalu banyak dan tidak menabung adalah kesalahan umum.
  • Tidak berinvestasi dalam apresiasi aset adalah kesalahan lain.
  • Membiarkan hutang lepas kendali dan membangun sejarah kredit yang buruk adalah kesalahan umum lainnya.
  • Lulusan dengan tanggungan tidak boleh mengabaikan asuransi jiwa.

Kesalahan #1: tidak berusaha menyelamatkan

Lulusan baru sering menghadapi kejutan stiker ketika membangun kehidupan baru mereka. Jika mereka meninggalkan kenyamanan rumah orang tua, seluruh gaji dapat digunakan untuk pengeluaran rutin (sewa, utilitas, pembayaran mobil) dan untuk melengkapi sarang baru mereka. Bahkan jika tidak, mereka sering mengeluarkan biaya, seperti transportasi ke tempat kerja atau pembayaran pinjaman mahasiswa; mereka mungkin juga merasa terdorong untuk mulai berkontribusi pada anggaran rumah tangga keluarga.

Terlepas dari semua tuntutan ini pada dolar yang baru Anda peroleh, Anda harus berusaha untuk menghemat uang, dengan menempatkan arus kas tambahan dalam kombinasi investasi di saham, obligasi, dan pasar uang. Juga bijaksana untuk merencanakan kemungkinan, seperti kecelakaan mobil, cedera tubuh, PHK dan pengeluaran tak terduga lainnya.

Kesalahan # 2: Uang yang dihabiskan adalah uang yang hilang

Lulusan baru secara alami menyamakan gaji tetap dengan kekayaan dan kemandirian baru. Mereka tidak lagi diberikan uang, dalam bentuk terbatas berupa tunjangan, beasiswa atau bantuan keuangan; itu uang yang mereka hasilkan — dan itu semua milik mereka. Rasa pemberdayaan dapat menyebabkan kebiasaan belanja yang tidak masuk akal: menghabiskan uang untuk barang-barang pilihan atau pengalaman rekreasi.

Gaji hanya memberikan ilusi keamanan; bagaimana Anda menggunakan gaji Anda yang menentukan kesejahteraan finansial Anda. Di dunia nyata, aset menghargai atau terdepresiasi. Membeli mobil adalah membeli aset yang disusutkan karena mobil kehilangan nilainya segera setelah meninggalkan tempat parkir. Hal yang sama berlaku untuk furnitur mahal, pakaian, dan TV. Terbang ke Cabo San Lucas selama Liburan Musim Semi adalah biaya: uang tunai meninggalkan dompet Anda, tidak pernah kembali. Hal yang sama berlaku untuk keahlian memasak dan bar di akhir pekan.

Beberapa tindakan dapat membantu menciptakan keamanan finansial yang nyata. Salah satunya, seperti yang disebutkan di atas, adalah tentang berinvestasi: menginvestasikan uang Anda dalam aset yang meningkat seiring waktu, seperti saham unggulan, obligasi dividen, dan bahkan real estat perumahan (yaitu, membeli rumah).

Ini juga tentang berinvestasi dalam diri Anda untuk meningkatkan prospek pertumbuhan Anda dan meningkatkan penghasilan Anda. Dengan menghabiskan uang setiap bulan untuk meningkatkan kinerja Anda sebagai seorang profesional, Anda dapat mengharapkan untuk mendapatkan lebih banyak promosi dan gaji yang lebih tinggi dalam jangka panjang daripada rekan-rekan Anda yang berpuas diri. Investasi pribadi ini dapat berupa pelatihan, kursus online, sertifikasi industri, buku, dan seminar.

Kesalahan #3: Membiarkan Utang Tak Terkendali

Penyusutan aset dan pengeluaran yang sembrono sering menyebabkan satu hal: hutang. Jika gaji hanyalah ilusi keamanan, maka utang seharusnya menimbulkan ketakutan akan hal-hal negatif yang bisa terjadi, terutama jika terjadi sesuatu yang tidak terduga (seperti pengurangan atau penghapusan total pendapatan). Utang memakan arus kas Anda dan menghancurkan aset Anda, memiringkan kekayaan bersih pribadi Anda ke sisi negatif. Tetapkan tenggat waktu untuk menghilangkan berbagai hutang Anda, termasuk pinjaman sekolah, mobil, kartu kredit, dan real estat. Lunasi utang dengan bunga tertinggi dulu, itu akal sehat.

Ada hutang yang baik; Anda dapat menggunakan uang orang lain untuk membeli aset yang dihargai, pada dasarnya menggunakan uang orang lain untuk menghasilkan uang bagi diri Anda sendiri. Inilah yang dilakukan orang-orang ekuitas swasta. Tetapi aturan praktisnya adalah mendisiplinkan diri Anda sendiri dalam menjalankan rencana serangan Anda. Bunuh Debt Beast, apa pun bentuknya, dalam batas waktu tertentu.

Kesalahan # 4: Menjadi Risiko Kredit Macet

Jika kebiasaan buruk dan perilaku konsumen dibiarkan, utang bisa menjadi bencana finansial. Namun, ada transaksi signifikan yang membutuhkan penggunaan utang. Lagi pula, roda penggerak ekonomi akan berhenti jika konsumen harus membawa tas uang tunai untuk membayar di muka nilai penuh mobil atau rumah. Di sinilah kredit masuk.

Utang yang dapat dikelola, sebagai cara untuk membangun sejarah kredit yang baik dan memperoleh aset berharga, membantu lulusan baru menjadi kredibel secara finansial dengan pemberi pinjaman ketika tiba saatnya untuk mengambil pinjaman mobil atau hipotek. Selain itu, keadaan yang meringankan dapat memaksa lulusan muda untuk mengambil pinjaman darurat. Utang yang dapat dikelola berarti pembayaran dan saldo pokok mudah terjangkau dan ada target waktu untuk pembayaran akhirnya. Ini bukan alasan untuk membuang uang di meja dadu Vegas. Dia lubang kelinci yang lebih jahat.

Kesalahan # 5: melupakan asuransi jiwa

Lulusan baru jarang memikirkan asuransi jiwa. Dan memang, dari sudut pandang keuangan, itu benar-benar tidak masuk akal kecuali Anda sudah memiliki tanggungan. Tetapi jika Anda melakukannya, jika ada anak atau pasangan yang bergantung pada penghasilan Anda, ada manfaat besar untuk membeli polis ketika Anda masih muda. Asuransi jiwa untuk usia 22 tahun adalah proposisi yang lebih baik daripada asuransi jiwa untuk usia 55 tahun. Dalam hal premi, selalu lebih murah – terkadang jauh lebih murah – bagi orang yang lebih muda untuk membeli asuransi daripada orang yang lebih tua.

Meskipun asuransi berjangka umumnya direkomendasikan untuk kaum muda, asuransi jiwa permanen, di mana sebagian dari premi dialokasikan untuk investasi dalam polis, memiliki kelebihan. Nilai tunai yang terakumulasi selama beberapa dekade dapat menambahkan hingga ratusan ribu dolar pendapatan bebas pajak di masa depan.

Garis bawah

Keuangan pribadi adalah area penting untuk kesejahteraan mental dan emosional Anda. Setelah Anda lulus, mengelola uang Anda dan membangun neraca pribadi yang kuat harus menjadi salah satu prioritas utama Anda.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *