4 tanda sudah waktunya untuk memecat penasihat keuangan Anda

Penasihat keuangan yang baik bertindak sebagai wali yang dapat membantu Anda dengan berbagai tugas keuangan seperti perencanaan perumahan dan investasi. Jika penasihat keuangan Anda tidak memenuhi harapan Anda, mungkin sudah waktunya untuk yang baru.

Putus bisa jadi sulit dilakukan. Hal ini terutama berlaku ketika datang ke penasihat keuangan Anda. Lagi pula, mereka tidak hanya tahu segalanya tentang keuangan Anda, tetapi juga impian dan tujuan Anda. Meskipun tidak pernah mudah untuk memecat penasihat keuangan Anda, terkadang itu perlu. Apakah itu tidak tersedia atau tidak mengingat tujuan Anda, berikut adalah empat alasan untuk memecat penasihat keuangan Anda.

Poin penting untuk diingat

  • Anda harus selalu menghubungi penasihat keuangan Anda atau setidaknya mendapatkan tanggapan dari mereka sesegera mungkin.
  • Seorang penasihat keuangan harus dapat menjelaskan dengan jelas apa yang mereka rekomendasikan untuk keuangan Anda.
  • Penting untuk membaca laporan keuangan Anda setiap tiga bulan dan bersiaplah untuk mengajukan pertanyaan kepada penasihat Anda.
  • Penasihat keuangan yang baik akan memperhatikan kepentingan keuangan terbaik Anda dan menjelaskan mengapa mereka merekomendasikan satu tindakan spesifik di atas tindakan lainnya.
  • Penasihat keuangan harus dapat membantu Anda merencanakan tahapan kehidupan yang penting, seperti pensiun.

1. Penasihat keuangan Anda mengabaikan Anda

Landasan dari setiap hubungan adalah komunikasi. Tanpa itu, mudah sekali hal-hal dikomunikasikan dengan buruk dan kemarahan meluap, mengakibatkan ketidakpercayaan. Komunikasi yang buruk dapat dengan cepat memperburuk hubungan, terutama ketika uang dipertaruhkan, jadi penasihat keuangan yang baik akan menetapkan dasar seberapa sering dan kapan harus menghubungi Anda.

Jika penasihat Anda tiba-tiba berhenti menjawab panggilan atau email Anda, atau terlalu lama untuk menanggapi Anda, ini bisa menjadi tanda pasti bahwa Anda mungkin memerlukan penasihat baru. Lagi pula, orang-orang mencari penasihat keuangan untuk berpegangan tangan, dan jika Anda tidak mengerti, mengapa Anda membayar orang itu, untuk memulai?

2. Penasihat keuangan berbicara kepada Anda, bukan dengan Anda

Penasihat keuangan Anda perlu tahu banyak tentang Anda, toleransi risiko Anda, kerangka waktu investasi Anda, dan sifat agresif atau konservatif Anda untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Mereka tidak akan dapat memperoleh pengetahuan ini tanpa duduk dan berbicara dengan Anda, dan yang lebih penting, tanpa mendengarkan Anda.

Jika penasihat keuangan Anda menghabiskan rapat untuk memberi tahu Anda apa yang harus dilakukan tanpa mendengar tujuan, impian, dan ketakutan Anda, maka mereka tidak memikirkan kepentingan terbaik Anda. Jika penasihat keuangan Anda semakin sering melakukannya, Anda mungkin lebih baik membeli yang baru.

3. Terlalu banyak jargon dan tidak cukup informasi

Berinvestasi bisa menjadi rumit dan membingungkan bagi banyak orang, itulah sebabnya ada begitu banyak penasihat keuangan. Tidak semua orang akan menjelaskan dengan baik untuk apa Anda menginvestasikan uang Anda.

Penasihat keuangan yang melontarkan jargon kepada Anda tetapi tidak dapat menjelaskan dengan istilah awam apa yang terjadi seharusnya mengingatkan Anda. Baik penasihat keuangan tidak mau atau tidak dapat memberi Anda informasi yang diperlukan tentang investasi Anda. Either way, itu tidak baik untuk Anda dan kesejahteraan finansial Anda.

Penasihat keuangan Anda tidak boleh menjamin pengembalian yang tinggi atas investasi Anda atau memaksa Anda untuk berinvestasi dalam investasi yang tidak mampu Anda bayar. Selalu pastikan penasihat keuangan Anda adalah wali amanat.

4. Investasi terlalu mahal

Salah satu cara tercepat untuk melihat pengembalian Anda turun adalah dengan membayar lebih biaya dan pengeluaran. Meskipun terserah pada penasihat keuangan untuk mencocokkan investasi Anda dengan tujuan dan harapan Anda, ia harus mengawasi pengeluarannya. Anda tidak ingin menemukan diri Anda dalam situasi di mana penasihat Anda mengarahkan Anda ke investasi dengan komisi tinggi, atau membayar jumlah yang berlebihan untuk dana ketika investasi serupa tersedia dengan harga lebih murah.

Cara yang bagus untuk mengetahui berapa banyak yang Anda kenakan dan belanjakan adalah dengan melihat laporan bulanan atau triwulanan Anda. Lihat jumlah yang tinggi, dan inilah saatnya untuk menghubungi penasihat Anda tentang hal itu. Jika Anda tidak dapat memperbaiki situasi, atau tidak ada alasan bagus mengapa biayanya begitu tinggi, itu pertanda bahwa Anda mungkin perlu memecat penasihat keuangan Anda.

Garis bawah

Penasihat keuangan memainkan peran penting dan perlu dalam membimbing orang-orang biasa menuju investasi yang tepat. Tetapi para profesional ini hanya sepadan dengan layanan yang mereka berikan kepada klien mereka.

Jika penasihat keuangan Anda tidak cukup memperhatikan, mendengarkan Anda, atau membingungkan Anda, mungkin ini saatnya untuk berhenti dan mencari penasihat baru yang bersedia bekerja lebih keras untuk menjadikan Anda sebagai klien. .

FAQ penasihat keuangan

Bagaimana cara menjadi penasihat keuangan?

Sebagian besar penasihat keuangan yang disewa oleh perusahaan pialang membutuhkan gelar sarjana. Selain itu, penasihat keuangan yang ingin maju dalam karir mereka harus belajar dan lulus ujian lisensi mereka untuk mendapatkan lisensi Seri 7, bersama dengan yang lain. Pengalaman di bidang keuangan tertentu, seperti investasi, juga penting.

Apa yang dilakukan penasihat keuangan?

Penasihat keuangan melakukan semua jenis pekerjaan, tergantung pada bidang spesialisasi mereka, mulai dari mengelola portofolio ekuitas hingga nasihat tentang pajak, perencanaan perumahan, dan bentuk keuangan pribadi lainnya.

Bagaimana cara menemukan penasihat keuangan?

Ada banyak cara untuk menemukan penasihat keuangan. Anda dapat mencari secara online, menghubungi National Association of Personal Financial Advisors, atau meminta rekomendasi dari teman, keluarga, dan rekan kerja.

Berapa biaya penasihat keuangan?

Biaya penasihat keuangan tergantung pada beberapa faktor, termasuk jenis penasihat dan aset yang Anda perlukan bantuan untuk mengelola. Ada tiga jenis penasihat keuangan, berbasis biaya, hanya biaya, dan berbasis komisi. Beberapa penasihat membebankan persentase dari aset yang mereka kelola. Misalnya, jika seorang penasihat membebankan 0,3% dari $ 50.000 dalam aset pribadi, Anda akan membayar $ 150 per tahun.

Beberapa penasihat keuangan membebankan biaya hingga $ 400 per jam, tetapi itu tergantung pada penasihat dan apa yang Anda minta mereka lakukan. Penasihat keuangan tidak harus murah, tetapi bisa terjangkau, bukan hanya untuk orang kaya. Pada akhirnya, penasihat keuangan harus membantu Anda menyimpan atau menumbuhkan uang Anda.

Berapa Penghasilan Penasihat Keuangan Per Tahun?

Gaji tahunan rata-rata untuk penasihat keuangan pribadi adalah $89.330 pada Mei 2020 (angka terbaru per Juni 2021), menurut Biro Statistik Tenaga Kerja Amerika Serikat.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *