12 kesalahan yang harus dihindari dalam perceraian setelah 50

Penuaan tidak mudah, dan inilah lebih banyak bukti. Tingkat perceraian di Amerika Serikat menurun, kecuali orang yang berusia di atas 50 tahun. Dua puluh tahun yang lalu, hanya satu dari sepuluh pasangan yang berpisah berusia 50 tahun atau lebih; hari ini, menurut Dr Susan Brown, profesor sosiologi di Bowling Green State University dan rekan penulis Revolusi perceraian abu-abu, itu satu dari empat. “Jika perceraian terlambat adalah penyakit,” kata Jay Lebow, seorang psikolog di Family Institute di Northwestern University, “itu akan menjadi epidemi. ”

Mengapa gelombang pecah ini? Ketika orang hidup lebih lama, mereka memiliki lebih banyak kesempatan untuk tumbuh dan berpisah. Saat anak-anak tumbuh dewasa dan bergerak, perekat yang menyatukan banyak pernikahan akan larut. Dengan semakin banyak wanita yang bekerja dan menjadi mandiri secara finansial, dan beberapa dari mereka berpenghasilan lebih dari suami mereka, tidak ada lagi keharusan finansial untuk tetap bersama. Dan dengan perubahan adat istiadat masyarakat, ada sedikit stigma yang terlibat dalam mengakhiri pernikahan dan hidup sebagai lajang.

Tingkat perceraian di Amerika Serikat menurun, kecuali orang yang berusia di atas 50 tahun.

Konsekuensi finansial dari perceraian setelah 50 tahun

Perceraian pada usia ini dapat menghancurkan secara finansial. Biaya hidup jauh lebih tinggi ketika Anda lajang daripada ketika Anda membagi biaya bersama, 40 hingga 50% lebih tinggi daripada pasangan per orang, menurut American Academy of Actuaries. Yang lebih mengkhawatirkan, pemisahan antara pertengahan dan akhir kehidupan dapat menghancurkan rencana pensiun. Ada lebih sedikit waktu untuk menutup kerugian, melunasi utang, dan menangani fluktuasi di pasar saham. Plus, Anda mungkin mendekati akhir tahun penghasilan puncak Anda, jadi ada lebih sedikit peluang untuk mengisi kesenjangan keuangan dengan gaji yang stabil.

Kekhawatiran ini diperbesar untuk wanita. Setelah perceraian, pendapatan rumah tangga turun sekitar 25% untuk pria dan lebih dari 40% untuk wanita, menurut statistik pemerintah AS. Selain itu, ketika harapan hidup wanita meningkat pada 1980-an, seorang wanita yang bercerai mungkin mendapati dirinya hidup lebih lama dengan lebih sedikit.

Setelah perceraian, pendapatan rumah tangga turun sekitar 25% untuk pria dan lebih dari 40% untuk wanita, menurut statistik pemerintah AS.

Selusin kesalahan perceraian yang umum

Proses perceraian dapat mengakhiri impian pensiun Anda: Biaya hukum, tagihan terapis, dan tagihan yang telah Anda bagikan dapat menguras tabungan Anda. Anda dapat melindungi masa depan keuangan Anda dengan menghindari tujuh kesalahan umum ini:

1. Jangan membuat inventaris aset

Sering kali, salah satu pasangan memiliki pemahaman yang lebih baik tentang keuangan pasangan daripada yang lain. Orang ini mungkin memiliki gambaran yang jelas tentang berapa banyak uang yang dimiliki rekening investasi mereka, nilai aset mereka, dan berapa banyak uang yang ada di rekening tabungan mereka, sementara pasangan orang lain juga tidak mengetahuinya. Jika Anda adalah orang terakhir itu, Anda sebaiknya menginventarisasi semua aset sebelum Anda mencoba membaginya. Seiring dengan mengetahui apa yang ada di rekening bank Anda, Anda juga perlu melacak rekening pensiun dan polis asuransi jiwa Anda.

2. Berpegangan pada rumah

Jika Anda berakhir dengan rumah keluarga, pikirkan baik-baik apakah Anda ingin mempertahankannya. Ini bisa menjadi tempat berlindung Anda yang aman, dan tidak bergerak mungkin tampak kurang mengganggu anak-anak yang masih tinggal di rumah, tetapi juga bisa menguras keuangan, terutama dengan satu orang membayar untuk pemeliharaan, pajak properti, dan perbaikan. Sebelum Anda memutuskan untuk tinggal, tentukan apakah Anda mampu membayar hipotek, serta biaya yang terkait dengan pemeliharaan properti. Juga, perlu diingat bahwa nilai properti berfluktuasi, jadi jangan berasumsi bahwa Anda dapat menjual rumah Anda dengan jumlah yang Anda butuhkan jika uang menjadi masalah.

3. Tidak tahu apa yang Anda berutang

Menjanjikan untuk “memiliki dan menyimpan” dapat bangkit kembali untuk menggigit Anda. Di sembilan negara bagian dengan undang-undang properti komunitas (Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, dan Wisconsin), Anda akan bertanggung jawab atas setengah dari hutang pasangan Anda bahkan jika hutang tersebut bukan atas biaya Anda. . Nama keluarga. Bahkan di negara bagian non-UE, Anda mungkin bertanggung jawab atas kartu kredit atau pinjaman yang dimiliki bersama. Dapatkan laporan kredit lengkap untuk Anda dan pasangan Anda, jadi tidak ada kejutan tentang siapa yang berutang apa.

4. Abaikan konsekuensi pajak

Hampir setiap keputusan keuangan yang Anda buat dalam perceraian datang dengan tagihan pajak. Haruskah Anda mengambil dukungan bulanan atau pembayaran sekaligus? Apakah lebih baik memiliki rekening perantara atau program pensiun? Menjaga rumah atau menjualnya? Dan siapa yang harus membayar hipotek sampai terjual? Anda mungkin senang mengetahui bahwa mantan masa depan Anda akan menyerahkan akun investasi dengan penghasilan $ 100.000, tetapi portofolio ini disertai dengan dampak pajak, yang mengurangi jumlah yang akan Anda terima. Bahkan membayar tunjangan anak dapat memiliki implikasi pajak, jadi konsultasikan dengan akuntan atau penasihat pajak untuk menentukan apa yang terbaik untuk situasi Anda sebelum membagi aset.

5. Lupakan asuransi kesehatan

Jika polis pasangan Anda telah Anda lindungi, Anda bisa mendapat kejutan yang tidak menyenangkan dan mahal, terutama jika Anda bercerai sebelum Medicare berlaku pada usia 65 tahun. Pada dasarnya ada tiga pilihan: majikan Anda dapat melindungi Anda; Anda dapat mendaftar untuk pertukaran perawatan kesehatan negara bagian Anda di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau, atau Anda dapat terus menggunakan pertanggungan mantan Anda melalui COBRA hingga 36 bulan, tetapi biayanya kemungkinan akan jauh lebih tinggi daripada sebelum perceraian. Jika baru, polis asuransi kesehatan yang terpisah mengancam untuk merusak bank, Anda mungkin ingin mempertimbangkan pemisahan hukum sehingga Anda dapat mempertahankan asuransi kesehatan mantan Anda tetapi memisahkan aset Anda yang lain.

6. Transfer akun pensiun mantan Anda ke IRA

Undang-undang IRA lebih besar daripada kesulitan keuangan perceraian: jika Anda mendanai IRA Anda sendiri dengan bagian Anda dari akun pensiun mantan Anda dan ketuk sebelum usia 59,5, Anda masih akan membayar penalti penarikan awal 10% standar. Satu Solusi: Lindungi aset penyelesaian perceraian Anda dengan Qualified Family Relations Order (QDRO), yang memungkinkan Anda melakukan penarikan satu kali dari 401 (k) atau 403 (b) mantan tanpa membayar pajak normal 10%, bahkan jika Anda berusia di bawah 59,5 tahun.

7. Dukung anak-anak Anda yang sudah dewasa

Tidak peduli seberapa besar Anda ingin membantu anak-anak Anda, memastikan Anda memiliki pendapatan pensiun yang sehat adalah prioritas utama Anda.

8. Sembunyikan properti dari pasangan Anda

Dalam perceraian di mana banyak uang dipertaruhkan, Anda mungkin tergoda untuk mencoba menyembunyikan aset, jadi sepertinya Anda memiliki lebih sedikit uang untuk disumbangkan. Melakukan ini tidak hanya mencurigakan, tetapi juga ilegal dan dapat memaksa Anda untuk membayar lebih banyak biaya hukum dan waktu pengadilan jika aset ditemukan. Beberapa akibat dari menahan aset dari pasangan Anda termasuk penyelesaian yang akan memberi pasangan Anda aset tambahan, penghinaan terhadap keputusan pengadilan, atau tuduhan penipuan atau sumpah palsu.

9. Meremehkan pengeluaran Anda

Ketika pendapatan yang pernah menutupi satu set pengeluaran rumah tangga tiba-tiba terbelah dua, Anda mungkin perlu membuat beberapa perubahan pada pengeluaran Anda untuk menutupi pengeluaran harian dan bulanan Anda. Lihatlah secara realistis berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk hidup, dan pastikan Anda dapat menutupi semua biaya pasca-perceraian Anda tanpa bergantung pada mantan Anda.

10. Berpikir bahwa penasihat perceraian Anda adalah teman Anda

Apa yang Anda bayarkan kepada penasihat perceraian Anda berasal dari penyelesaian yang Anda dapatkan. Melacak berapa banyak mereka menghabiskan atas nama Anda. Ingat, pengacara Anda bukanlah orang kepercayaan yang murah hati yang dapat Anda terima dengan secangkir kopi, tetapi seorang profesional bayaran yang menagih Anda per jam.

11. Tidak memperhitungkan nilai pensiun di masa depan

Setiap bagian dari pensiun yang diperoleh selama perkawinan harus dimasukkan dalam harta perkawinan. Pensiun dapat dikelola dengan tiga cara berbeda:

  1. Pasangan yang tidak digaji dapat menerima bagiannya dari keuntungan masa depan;
  2. Pensiun dapat didiskontokan dan dikompensasikan;
  3. Kombinasi dari (1) dan (2).

Situasi khusus Anda harus menentukan pilihan mana yang terbaik untuk Anda. Misalnya, seorang wanita berusia 32 tahun dengan dua anak kecil dan sumber daya yang terbatas akan memiliki kebutuhan yang berbeda dari seorang wanita berusia 55 tahun dengan karir dan pensiunnya sendiri. Pastikan Anda bukan janda cerai dengan pensiun besar yang akan terbayar dalam 15 tahun dan tidak punya uang untuk membayar tagihan hari ini.

12. Tidak memiliki tim

Rekomendasi pribadi dari teman atau rekan bisnis tepercaya adalah sumber yang bagus untuk para profesional. Namun, Anda perlu melakukan pekerjaan rumah Anda sebelum mempekerjakan seseorang. Tim Anda harus terdiri dari setidaknya satu pengacara yang berspesialisasi dalam perceraian dan satu Analis Keuangan Bersertifikat dalam Perceraian® (CDFA®). Jika diperlukan, anggota tim lainnya dapat mencakup mediator, akuntan, penilai perusahaan atau pensiunan, atau mungkin terapis anak atau terapis individu. Meskipun Anda mungkin berpikir bahwa semakin banyak profesional yang Anda pekerjakan, semakin mahal biaya perceraian Anda, ini belum tentu benar. Dalam jangka panjang, memiliki bantuan yang tepat akan mengurangi biaya litigasi dan mungkin mencegah Anda membuat kesalahan yang merugikan dengan penyelesaian Anda.

Garis bawah

Perceraian dapat menghancurkan pada usia berapa pun, tetapi dengan perencanaan yang matang dan menghindari kesalahan yang terlalu umum ini, Anda dapat menyelamatkan diri Anda dari kesedihan finansial di masa depan.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *